基于中小型企业融资平台的模型可行性分析

2022-01-01湖南工商大学周璨余小倩殷浩轩周柳岐朱安李宇星

区域治理 2021年22期

湖南工商大学周璨，余小倩，殷浩轩，周柳岐，朱安，李宇星

一、模型介绍

针对当下中小型企业投融资服务需求多元化且逐渐增大的问题，本模型着力构建一个为中小型企业提供融资以及配套金融服务和数据技术支持的一站式投融资智能生态与商业服务融合的平台模型。

细看当前的投融资市场，有强大的资金流入和相较而言更亲民的优势，确为一个帮助中小型企业解决融资问题的好工具，对社会经济起到积极推动作用。但是也存在一些缺陷，如虚假宣传、定价虚高、创新不足、考虑不周等各种问题。针对投融资市场特有的性质，利用数字化和智能化信息搭建起模型的框架，利用实际经验、科技方法、创新产品等填充模型，再结合新媒体营销手段延伸模型的宽度和广度，建立实现一体化全方位的金融服务闭环。

本模型不仅是为有投资需求的企业或个人找到安全性高的有融资需求的中小型企业，并对有融资需求的中小型企业找到可以注入资金的投资方提供服务。构建的投融资平台具备使双方企业互通互联、信息共享的作用。同时具有对中小型企业进行估值、评级和画像等评价功能来便捷、有效评价中小型企业的可信度，以更简便更直接的方式为中小型企业得到资金。

二、模型依据

（一）中小型企业融资的需要

中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，他们只有获得足够的发展资金才能保证后续的发展进程。长期以来我国中小型企业就存在融资难的问题，这主要是因为中小型企业规模较小，普遍存在经营经验少、资信评级低等情况，投资风险高，投资者往往存在更多的顾虑。不同类型的中小型企业也面临不同的问题，例如科技型中小型企业，往往有着高度的不确定性，他们需要经历成长的过程，其前期必定要投入大量的资金，而投入是否能取得相应的回报却存疑。特别是后疫情时期这些问题显得更加突出，由于全球应对疫情的策略不同，国内经济复苏较快，但国外疫情仍然比较严重，企业生存和发展的外部环境遇到了新的问题与困境。各类企业自身发展不仅需要资金加大创新研发力度，同时开拓市场更需要大量资金的支持。

（二）科技在金融行业的深度运用

当前金融领域的高科技运用率日渐增加，互联网、大数据、人工智能和区块链等技术已经深度融合到金融业务中。本模型前期起步主要依靠互联网的信息传递能力，把平台模型的基本信息传递发散，打响知名度，快速获得客源；办理业务方面主要依靠互联网的信息获取能力，通过整合数据库，利用计算机进行理性分析为客户精准办理业务，最大程度上避免人工干扰和考虑不周。通过现代科技快速便捷的特点，将新思路以最快速度转化成新技术，使模型跟随市场的细微变化迅速做出反应，促进项目应用革新和技术革新。

（三）国家对中小型企业发展的政策支持

针对出现的问题，在2020年7月国务院发布了《关于促进国家高新技术产业开发区高质量发展的若干意见》，以及于同年发布《国家重点支持的高新技术领域》等，党的十九大要求“深化金融体制改革”并作出相应部署，为我国金融改革与创新确定了目标，指明了方向。同时在2020年6月中国银保监会发布了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感。

这些利好政策，为我们建立基于中小型企业融资平台的模型提供了可行性的政策支持。

三、模型SWOT分析

（一）内部优势

1.产品的创新性

本模型不拘泥于传统的线下投融资形式，不局限于固定化的流程，不只考虑单向渠道融资。而是站在一个更高的层次，更全面的角度思考整个金融市场的问题。从有投资需求的企业出发，以活水流动的形式推动整个金融市场的运动，推动中小型企业成长，最后反哺于投资方，从大环境方面有利于他们的业务活动。

2.业务流程的简捷性

传统融资平台给客户留下的印象往往是“融资贵、融资繁、融资慢”，究其原因主要是对风险的过度紧张以及对细节的追求，从而忽略了平台服务质量、效率及客户体验。以银行信贷为例，银行信贷流程一般是借款申请、贷前调查、风险评估、逐级审批、合同签订、贷款发放。流程繁琐复杂，所需资料多，审批时间长。相较于业务种类多而无法专注于中小型企业贷款的银行，本模型有更多的时间，更强的专业性和更大的耐性对企业进行更全面更深入的考量，全身心的服务于中小型企业贷款问题，从而省去间接流程，以更直接有效的方式达成双方的目的。因此，对于中小型企业来说，本模型打造的一站式智能投融资服务更加便捷高效。

（二）内部劣势

1.创新技术运用熟练度不足

由于该模型属于初创期，实践经验不足，再加上拟建设的设施系统庞大，模型内部利益难以精确把控与政策和法律上对新技术的监管，所以现实中对新技术的运用难免报以谨慎和怀疑的态度，反应迟缓且被动。因此，新技术的运用难免显得束手束脚。

2.平台数据的积累和运用不足

该模型尚处于起步阶段，未经过多年的运营和发展，因此具备的信息处理系统不够成熟，融资业务处理能力、安全认证、安全处理等技术离完全熟练运用等，还有较大的进步空间。

（三）外部机会

1.数据公开化已成为当今趋势

相较于原始数据隐蔽，数据传输困难，反应信息滞后的时代而言，如今数据已经逐渐公开化，及时化，效率化。大数据深入各行各业并从中收集信息。当今科技已经可以轻松做到收集，分类，提炼和总结信息的一条龙服务。本模型只需要在海量的数据库中提取需要的相关信息即可。科技发展有助于本模型实现综合考虑，拓宽自身优势。通过众多信息明确指向和挖掘分析网络行为，不仅能够帮助平台模型快速洞悉用户的喜好和真实想法，还能发掘影响用户做出决策的关键因素。并且在此基础上，我们能通过大数据技术及时向客户推送符合其意向的个性化服务，因此提升平台营销的精准度，提高运营效率。数据公开化的趋势也可以完美解决平台数据积累和运用不足的内部问题。

2.后疫情时代下中小型企业对融资需求的增加

2020年初，突如其来的新冠疫情给全国无数企业带来了一场生死战役。面对疫情的冲击和市场环境的变化，许多中小型企业站在关乎生存和发展的十字路口，会为突破瓶颈而抓住机遇快速融资。并且，比起融“快”资，更重要的是要融“好”资，关注资本本身，拿适合企业项目的资金。因此在这样一个后疫情时代的融资环境中，融资平台所提供的服务恰好能满足企业的巨大需求。

3.融资服务业发展潜力强

据有关资料显示，大部分中小企业都依靠内部资金来支撑企业发展，少部分中小企业能成功向银行借贷。多数企业都因企业自身信誉评级不达标或其他原因没有利用上传统融资渠道。据相关调查显示，超过300万户的中小企业资金获取来源有七成是通过企业自身的资金累积和内部融资，只有三十多万户的中小企业能够通过银行贷款来获取资金。

（四）外部挑战

1.服务风险相对较高

当今时代金融市场瞬息万变，为还未扎根夯实基础的中小型企业提供融资快贷服务具有较大风险。且如今由于疫情原因，金融市场更具不稳定性。国内原材料价格与劳动力工资持续上涨等因素导致所有企业的经营管理成本都大幅提高，收入减少，所创造的利润下降，因此流动性风险以及企业破产的可能性也在逐渐上升。中小型企业很可能面临资金链断裂等问题，从而导致违约率提高，最终导致融资服务行业面临的风险程度大幅增加。

2.融资行业仍需进一步规范

融资服务尽管是近几年才快速崛起的行业，但其体量十分庞大。繁荣发展背后难免会隐藏一些空壳资质、名不副实的公司，还有关联互联网金融平台等行业乱象的问题。这些现象导致中小型企业对融资服务行业持有不信任的态度。这无疑给模型实际运行增加了严重的负担，也该模型所在的融资服务业带来了一定的冲击。

四、行业分析

（一）PEST分析

1.政治

近些年国家密切关注并大力扶持中小型高新技术企业的发展，还为此制定了许多优惠政策，如2020年国务院发布《关于促进国家高新技术产业开发区高质量发展的若干意见》；还有其他金融相关政策，例如2019年国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出，要加大金融政策支持力度，着力提升对民营企业金融服务的针对性和有效性，强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题。

2.经济

全国范围内中小型企业的数量庞大。据中国租赁联盟、租赁联合研发中心和天津滨海融资租赁研究院统计，截至2020年6月底，全国融资租赁企业总数约为12151家。若该模型能顺利运行，客源数量不可小觑。

3.社会

科技技术的发展也会使人们的生活幸福感大大提高，在近几十年经济快速发展阶段，中小型科技企业融资难是一个世界性难题。我们要做的就是让中小型企业特别是高新技术企业能更快得到融资、让大型企业精准投资，实现资源的合理配置，从而增加社会效益。

（二）STP分析

1.市场细分

根据模型的基础定位和服务种类，市场上的企业可以大致分为两大类——有投资需求的企业与有融资需求的企业。而根据两大类需求的差异性和都与融资相关的共同点，我们的市场细分后可分为有投资需求的大型企业和有融资需求的中小型企业。在存同求异的过程中改善模型的服务种类，服务方向等创新点等，从而推出更多针对性业务进一步细化市场类别。

2.目标市场

在市场细分的基础上，本模型根据自身优势选择了两个子市场作为自己的目标市场。投资业务受众主要分为个人投资和企业投资。就企业投资来说，该模型目标客户主要为高新技术产业或第二产业类别的大企业。他们具有投资资本，以充足的资金投资高新技术企业以此得到市面上新研发的高新技术和产品支持。