地方金融监管存在的问题及对策研究

2021-12-25

现代营销·经营版 2021年5期

（山东省临沂市兰山区地方金融监督管理局山东临沂 276000）

数据调查显示，许多国外发达国家已经意识到了推行金融监管体制改革的重要性，而实施这一举措的根本原因是为了更好地提高金融监管部门的监管效率，给以国家金融业的发展创建更好的发展环境，为金融产业的良好发展增添一定活力。可以说，金融监管在国际上被认定为一种具有特定内涵和特征的政府规则行为，具有很高的实施意义。

一、我国地方金融监管存在的问题

（一）金融监管协调性较差

当前，我国地方金融监管中所存在的主要问题是地方金融监管协调性较差。我国在金融监管中所采取的主要方式是通过利用“一委一行两会”执行相应监管的方式。其中“一委一行两会”的金融监管框架包括金稳委、央行、中国银行保险监督管理委员会、中国证监会。虽然，通过利用“一委一行两会”的管理方式对地方金融进行监管可以有效提升监管效率及监管质量，但在实施这一监管方式的过程中，我国许多地区均出现了金融监管协调性较差的问题，直接影响到地方金融监管的效率，同时也对地方金融监管体系的建设造成一定的阻碍。

（二）金融监管机构缺乏独立性

我国许多地区在进行金融监管的过程中还出现了金融监管机构缺乏独立性的问题。通常金融监管机构均应保持独立性，这样不仅可以提升金融监管机构在金融监管过程中的公平性与公正性，也可以一定程度上促进金融监管水平的提升。当前我国诸多地区却出现了金融监管机构依附于当地政府等现象，这样不仅仅会导致地方金融监管机构缺乏独立性，还会使得地方金融监管机构在金融监管的过程中出现金融监管公平性较差等因素，从而对地方银行以及私人企业的合法权益受到一定的损害。

（三）相关法律体系不够完善

我国地方金融监管机构当前还具有相关法律不够完善的问题，随着我国经济的不断发展我国在各地均设置了相应的地方金融监管机构，但由于地方政府以及地方金融监管机构对金融监管工作的不重视，导致我国许多地区均出现了地方金融监管法律体系不完善的问题。这一问题的出现既会导致工作人员缺乏相应的金融监管章程，同时还会导致一些私人企业在进行金融交易时出现打擦边球的现象，对一些企业的合法权益造成严重损害。同时，相关法律体系的不够完善还会直接影响到地方金融监管机构的金融监管效率及金融监管水平。

（四）缺乏有效的激励和约束机制

我国地方金融监管机构存在缺乏有效的激励和约束机制的问题。部分地区金融监管采用政府与地方机构共同监管的方式。这一监管方式不仅仅可以方便金融监管人员及时处理违反相应规范的人员，同时还可以有效提升其金融监管效率及金融监管水平。由于地方金融监管体系中缺乏对相关工作人员的激励与约束，使得地方金融监管机构中时常会出现金融监管人员工作积极性不高以及金融监管人员流失等问题。甚至在一些地方金融监管机构中还曾出现金融监管人员索贿，获得大量违法收入的问题。这些现象不仅会对地方金融监管水平造成较大的影响，同时还会威胁到地方银行以及一些地方私人企业的合法利益。倘若不能及时解决这一问题，将会制约我国金融产业的可持续发展，不利于全新金融体系的构建。

（五）信用体系不完善

地方金融监管还存在信用体系不完善的问题。信用经济是当前世界经济中极为重要的组成部分之一，通过发展信用经济不仅可以提升当地人民的消费水平，还可以对国家经济水平的发展起到一定的促进作用。倘若在信用经济发展的过程中缺乏监管，那么不仅会使部分商家以及银行遭受严重的经济损失，同时也会对当前的金融秩序造成破坏。因此建立完善的信用监管体系是极为重要的。然而，我国一些地区的地方金融监管机构仍未建立完善的信用监管体系，这不仅会阻碍到地方信用经济的快速发展，同时会使得社会信用出现缺失，从而影响到当地人民及商家的正常生活与发展。

（六）监督措施不力，监管技术落后

地方金融监管中还存在监管措施不力以及监管技术落后等现象。地方政府缺乏对金融监管工作的重视是造成这一问题的重要原因之一。这一问题的出现不仅会直接影响到金融监管工作的工作效率及金融监管水平，更会对地方经济的增长以及地方金融交易的公平性与公正性造成严重影响。由于当前许多地区对违反金融监管法规商户仅仅处以相应的罚金，部分地区甚至未开出过一张罚单，仅是书面通报或口头告知，导致许多私人企业会出现对金融监管不重视的现象。

二、加强我国地方金融监管的对策

（一）加强各监管机构的合作

首先需要转变现阶段的金融监管模式加强各监管机构之间的合作。当前金融监管机构主要依附于地方政府，导致其独立性较差。因此，为了避免这一问题的出现，我们需要对现阶段地方金融监管机构的监管模式进行相应改变。地方金融监管机构可以采取分机构、分行业的监管。这一监管模式不仅可以提升金融监管效率，更可以增强金融监管机构的独立性。其次，实行跨专业的监管模式。在这一过程中，要加强与中国人民银行以及其余金融监管机构的合作，并在一些金融监管过程中与相关机构进行配合，继而提升其监管效率。

（二）完善相关法律体系

加强地方金融监管，完善相关的法律体系。在这一过程中地方金融监管机构需要针对金融监管问题制定出相应的金融监管体系，进一步对相关法律体系进行完善。与此同时，地方金融监管机构还需要就金融问题的严重性制定出相应的惩罚措施，使当地的企业以及商户提升对金融监管的重视，继而有效避免其出现违反金融法规的现象。

（三）提高金融监管的透明度

在加强地方金融监管，需要提升金融监管的透明度。只有不断提升金融监管的透明度，方能促进地方政府以及当地私人企业对其工作的支持。而在这一过程中，地方金融监管机构首先需要对各类企业的金融监管细节以及监管方式、数据信息来源等进行公开，从而方便地方企业进行核对。金融监管机构还需要对违规现象的处罚措施等进行公布，以便提升其监管过程中的透明度。金融监管机构还需要对金融监管人员的监管规定进行公开，以免部分金融监管人员在金融监管的过程中出现滥用权力的现象。

（四）完善信用体系，加强全社会的诚信教育

在加强地方金融监管的过程中，其也需要完善信用体系，加强对全社会的诚信教育。信用经济是现代经济体系中极为重要的一部分，其也是金融监管体系中极为重要的一部分。为了可以加强金融监管机构的监管水平，需要进一步对信用体系进行完善，并加强对当地居民的诚信教育。在这一过程中，首先可以举办相应的诚信教育讲座，加强当地居民的诚信意识。金融监管机构也可以加强对信用经济的宣传工作，并对其进行相应的政策扶持，从而促进信用经济的发展。

（五）提高金融监管人员专业化水平

加强地方金融监管，最为重要的便是提高金融监管人员的专业化水平。在这一过程中，地方金融监管机构可以为金融监管人员进行相应的专业知识培训，从而提升其专业化水平。地方金融机构可以为其开设相应的知识讲座，丰富其相关知识储备。另外，地方金融监管机构还可以招聘相应的金融监管人才，从而有效地促进其监管人员专业化水平的提升。