深化农村金融创新助力乡村振兴战略

□ 粟龄慧

（怀化职业技术学院，湖南 怀化 418000）

乡村振兴战略在实施的过程中需要大量的资金作为支持。仅仅依靠财政资金的支持和农业的积累，是没有办法实现乡村振兴战略目标的，需要农村金融体系不断健全，对农村金融资源进行科学合理的配置，对农村金融产品进行不断创新，不断提升农村金融服务质量，从而为乡村振兴战略的实施提供有力的资金支持。下面就针对深化农村金融创新助力乡村振兴战略的相关措施进行简单阐述。

一、不断优化和改善农村金融环境，为乡村振兴奠定良好的基础

在农村经济发展过程中，充分发挥农村金融的价值，在一定程度上能够促进城乡融合发展。农村金融在创新的过程中，一定要坚持可持续发展的理念，对农村金融环境进行不断改善和优化，从而为乡村振兴奠定良好的基础。要实现以上目标，必须从以下几方面着手：首先，各地区可以在行政村设置相关的金融服务网点，将农村基础金融服务范围进行有效延伸和拓展，金融服务网点的设立一方面有助于缓解金融机构在财力物力方面不足的问题，另一方面可以帮助保险公司或者金融机构将基础金融服务提供给广大农户，从而拉近农户与信贷之间的距离，让农户切身享受到农村金融的服务。其次，对信用环境进行不断优化和改善。加强地方政府、监管部门、税务部门、司法部门、金融机构等的合作力度，发挥各部门的联动作用，促进相关信息进行有效共享。针对信用良好的经营主体和广大农户，金融机构可以适当放宽信贷条件［1］。如果新型经营主体的信用等级特别高，金融机构还可以提供无抵押无担保的贷款方式，进而不断强化广大农民在信贷方面的诚信意识。再次，不断完善农村金融基础设施。金融机构要针对各地区的不同情况，对金融基础设施进行科学合理的优化和完善，尤其是针对一些贫困地区，金融机构不仅要多设立一些物理网点，而且还要配置完善的电子机具，建设相关的电子渠道，同时还要对一些进先进的金融服务方式进行大力推广，例如网上银行、手机银行等。还要加强流动服务模式的应用，例如背包银行，从而为广大农民提供更加快捷、更加方便的金融服务。最后，各地区可以设置相关的金融辅导员。金融辅导员可以与广大农民进行零距离接触，给广大农民宣传一些有关于金融方面的相关知识和政策，不断深化广大农民的认知，培养他们的金融素养，引导他们对金融当中存在的相关风险进行识别，同时还要增强他们在信贷方面的诚信意识，从而为乡村振兴营造良好的农村金融环境。

二、不断创新农村金融产品，满足农户在金融信贷方面的需求

首先，各金融机构可以在金融支农中体现自己的价值。商业银行可以发挥自身在资金方面的实力，为农业农村基础设施建设提供大额度的贷款，或者为相关的农业综合开发项目提供相关的贷款业务，从而以间接的方式促进农村经济的发展。如果商业银行的网点设置在县域以上，商业银行可以加强与农村金融机构以及贴近农村的相关信贷机构的合作力度，以批发贷款的方式来开展自身在农村的贷款业务，从而达到共同发展的目的。

其次，对金融支农产品进行科学合理的设计。涉农金融机构一方面要针对现代特色农业的发展需要、龙头企业等来设计相关的金融产品，另一方面要根据当地特色产业的发展要求，为全产业链提供相应的金融服务。这样就可以实现农村金融资源的合理配置，为地区特色优势农产品的发展提供稳定的金融支持，促进农村新产业新业态的可持续发展。同时，农村金融产品与服务的不断创新还可以对多种类型的农村资源进行有效激活，例如农村地区建设用地使用权，充分发挥农村资源的优势和价值，进而带动农村经济不断发展。

最后，对授信模式进行不断完善和优化。各大金融机构要对所服务的客户进行有效分类，对各类客户的还款能力进行分析，结合各地区不同季节的农业生产特点，对贷款利率、贷款期限以及贷款金额进行科学合理的确定，从而最大限度满足农户在金融信贷方面的不同需求。

三、不断加强各金融机构的合作力度，提升农村金融供给能力

首先，政府要鼓励金融机构开展多元化的金融支农形式，例如商业性金融、政策性金融等，发挥它们的合力来开展支农。加大支持力度，促进邮储银行和农业银行对三农金融事业部制进行不断完善和改革，从而为新型农业经营活动的开展提供有效的资金支持。鼓励各类民营资本参与到村镇银行的建设当中，并对其设立模式进行不断优化和完善，促进民营资本在村镇银行建设当中持股份额的不断增加。

其次，加强农业银行和商业银行的合作力度，并建立相关的合作平台。以实现乡村振兴战略为目标，不断加强新型经营主体与有关涉农部门之间的沟通交流力度，从而对新型助农模式进行不断探索和创新，促进金融助农模式向精准化方向发展［2］。

最后，对支农资源进行不断整合和优化，不断增强金融支农合力。通过对农村金融机构费用补贴等相关政策的有效落实，可以在一定程度上为农村金融机构经营活动的开展节省一定的成本。同时，还可以利用差异化监管政策、差别存款准备金率等相关工具，吸引各种金融资源投入到支农活动当中，不断提升农村金融实力。此外，农村金融还要利用“互联网+”的优势对其服务模式进行有效创新，充分发挥现代化技术手段的优势，例如云计算技术、大数据技术等。对运营过程当中的风险进行有效防控，从而降低运营成本，为广大农户提供更好的金融服务。还可以与一些互联网金融进行对接，例如蚂蚁金服，发展一系列网上银行业务以及纯信用贷款业务，从而为广大农户提供多元化的金融服务。

四、对相关风险进行有效防范，提高农村金融供给的安全性

对金融风险进行有效防范需要做到以下几点：其一，针对农村扶贫贷款设置相关的担保基金。地方和中央可以共同为贷款担保基金提供一定的资金支持，并障担保资金要有稳定持续的资本金来进行补充，并通过建立多位一体的金融支农模式，对各个金融机构的经营风险进行有效防控，保障农村农户能够贷到款，并将贷款进行最大化利用，最后保障农村农户能够顺利还上贷款，从而促进农村金融贷款形成良性循环机制。其二，对保险服务进行不断完善和优化。保险公司可以以农村农户的具体需求为依据，对保险菜单进行科学合理的设计，可以给用户提供更多的自主选择的机会。同时，对农业保险险种进行不断创新，针对农村农业建立相关的巨灾风险基金和再保险体系，并根据农户的实际需求，对其进行不断优化和完善，从而制定出更加科学合理的风险评估机制，促进费率厘定机制更加完善。其三，针对农村金融建立相关的奖惩监督机制。为了能够促进农村金融资金最大化利用，以免资金出现外流的情况，可以针对农村金融服务质量和金融机构贷款投放的相关情况建立完善的奖惩监督机制，在金融风险得到有效控制的基础上，对农村金融进行大胆探索和创新，进而促进乡村振兴战略的有效实施。

五、对保障机制进行有效健全，发挥农村金融的最大价值

农村金融在创新的过程中一定要加强长效机制的构建，为农村金融提供全方位的保障，从而最大限度发挥农村金融的价值，促进农村振兴战略的有效实施。要实现以上目标，必须要从以下三个方面着手：

第一，为农村金融在组织方面提供有效的保障。各地方要在政府的领导下成立相关的领导小组，推动农村金融支农工作不断向前发展，并将其提上政府的议事日程，全面提升金融支农政策开展的效果。

第二，农村金融在政策方面提供有效的保障。制定相关的差别化金融监管政策，并在涉农贷款中进行有效实施，针对不良贷款率，可以将容忍度适当扩大。针对金融基层机构，可以对其信贷审批权限进行逐步提高。在加强特困地区，村镇银行建设的过程中，可以给予民间资本一定的优先权，促进新型农村金融机构在农村的快速发展［3］。同时，还可以制定相关的差别化财政奖励政策，并在农村进行有效落实，出台相关的政策来补贴特困地区的金融分支机构。根据相关的农机补贴政策，针对金融机构所采用的相关电子机具给予相应的补贴。

第三，为农村金融在制度方面提供有效的保障。在金融支农服务开展的过程中，为了有效提高服务的质量和水平，一方面可以针对绩效评估机制进行不断健全，另一方面可以建立相关的专项统计监测制度。对相关的指标体系进行科学合理的设定，对各地的金融支农服务进行跟踪监测，从而对各金融支农服务的具体情况进行及时有效的掌握，并以此为依据进行专项评估，进而促进金融支农政策的有效落实，带动进农村经济不断发展，有效实现乡村振兴的目的。

综上所述，为了促进金融在乡村振兴战略实施的过程中发挥强有力的支撑作用，必须要对农村金融进行不断改革和创新，不断优化和改善农村金融环境，有效创新农村金融产品，不断提升农村金融供给能力，为广大农户提供更加全面优质的金融服务，从而促进农村经济不断发展，进而在实现农村金融创新的同时实现乡村振兴的目的。