浅谈区块链技术在赣江新区绿色金融发展中的应用

2021-12-14□黄珺，刘漪

山西农经 2021年14期

□黄珺，刘漪

（南昌工学院江西南昌 330108）

绿色金融是把环境保护作为一种基本政策，金融机构将环境因素纳入项目考核标准，抵制重污染项目，支持环境友好型项目。2021 年4 月，北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏表示，在未来30 年内，“碳中和”将带来100 万亿～300 万亿元人民币的投资规模。赣江新区是中部地区唯一的国家绿色金融改革创新试验区和全国首批5 个国家绿色金融改革创新试验区之一，需要积极探索可复制、可推广的发展道路，实现“绿水青山”与“金山银山”双向转化。经过几年发展，绿色金融已经在赣江新区开花结果，江西绿色金融发展指数跻身全国“第一梯队”，其中赣江新区就是江西绿色金融的主战场。

1 赣江新区绿色金融发展成果

赣江新区绿色金融改革取得了良好成绩，截至2020 年6 月末，江西省绿色贷款余额为2 466.83 亿元，比年初增长20.94%，其中赣江新区绿色信贷总额87.21 亿元，占各项贷款余额的9.73%，高出全省平均水平3.52 个百分点；绿色债券发行规模48 亿元，占发行债券总规模的57.12%。全省绿色产业项目库入库项目达1 558 个，总投资突破1 万亿元，其中赣江新区绿色项目228 个、总投资额2 200.6 亿元，已遴选25 个绿色项目在北京环境交易所作为国内首批绿色项目挂牌，推出绿色金融重大创新成果19 项，其中全国首单绿色市政债、“气象+价格”“畜禽洁养贷”综合收益保险、绿色票据标准等6 项成果为国内首创。

江西地方法人金融机构对赣江新区绿色金融的支持力度加大。截至2020 年末，江西银行积极发放绿色信贷，总计发放120.685 亿元，增速28.41%，取得了可喜的成绩，为地方法人城商行发展绿色金融起到样板作用。

九江银行在全国率先推出首个“绿色票据”研究成果；创新推出全国首款“拉手理财”“绿色家园贷”，支持绿色环卫行业发展；首次发行ESG 概念绿色金融理财，为节能环保行业提供直接融资支持[1]。

2 赣江新区绿色金融发展短板

虽然赣江新区绿色金融改革取得了显著成效，但是对标浙江、广东等发达绿色金融试验区，赣江新区仍存在短板。

2.1 缺乏内在发展动力

“绿色”要求金融机构在日常业务活动中充分考虑资源节约、环境友好型项目，承担金融机构的社会责任。绿色金融的本质仍是金融，获得盈利是金融机构的目的，这就要求在实现绿色金融项目的过程中，保证金融机构盈利，绿色金融项目可以反哺金融机构。

赣江新区现有的部分绿色金融投资项目具有很强的外部性，整个项目投资周期较长，成本和风险控制都面临极大压力，与金融机构的逐利性不符，影响金融机构参与绿色金融建设的积极性。赣江新区绿色项目存在风险与收益不匹配问题，大多是政府牵头主导项目，缺乏内生动力[2]。

2.2 信息不对称，缺乏信息共享机制

赣江新区绿色金融项目的实施涉及很多领域和部门，但各部门间缺少信息沟通共享机制，产生了信息不对称问题。首先，商业银行缺乏与环保部门的信息沟通，需要从头对项目进行环境影响评价，增加金融机构开展绿色金融项目的难度和程序。其次，降低金融机构数据分享的透明度，导致绿色金融机构的参与成本上升，利润下降，阻碍了赣江新区绿色金融项目的发展脚步。再次，绿色企业信息在传统共享途径中进行传播，存在泄露商业机密的风险，出于安全考虑，金融企业主观上并不愿意过多共享信息，进一步加大了金融机构尽职调查的难度[3]。

2.3 绿色金融产品创新能力和服务经济力度不足

赣江新区试验区获批以来，积极推动绿色债券、绿色信贷、绿色保险、绿色产业基金发展，但总体规模较小，实际投放量较少，绿色项目融资落地慢。绿色企业的融资结构较为单一，主要以银行贷款间接融资为主，缺乏上市公司，资本市场不够发达，绿色企业直接融资能力不强。

绿色企业融资难、融资贵问题依然严峻，绿色金融领域的降成本、补短板任务非常沉重。现有的赣江新区绿色金融创新产品“面向全省、辐射全国”的宣传推广不足，“人无我有，人有我优”的亮点不多，前期需要政府通过财政补贴进行引导，市场培育耗时长，“赣江新区经验”品牌效应不强。

3 区块链技术在赣江新区绿色金融中的应用

区块链技术被认为是颠覆性的金融技术，其去中心化、智能合约、安全高效透明的特点与绿色金融有着天然的耦合性。区块链技术已进入以去中心化应用、虚拟机、智能合约为主要特征的2.0 时代。可以利用区块链技术对赣江新区绿色金融发展的短板进行有效弥补。

近年来，赣江新区政府高度重视区块链技术，致力于理论与实践研究，以期合理解决绿色金融发展中的瓶颈问题。2017 年6 月30 日，赣江新区管理委员会与企业签订了《赣江新区区块链产业战略合作协议》。研究通过区块链技术解决赣江新区绿色金融的相关难点，促进更多赣江新区绿色金融项目落地[4]。

3.1 完善赣江新区绿色金融体系，降低融资成本

在赣江新区绿色金融发展过程中，金融逐利与绿色社会责任的矛盾尤为显著，主要依靠政府优惠政策进行化解。对于监管部门来说，金融区块链技术可以保证所有数据的完整性、不可更改性、永久性，有利于监管部门在交易取证、关联、追踪、回溯等方面取得突破，降低监管成本。

对于金融机构来说，供应链金融可以降低绿色金融风险，把区块链技术作用于供应链金融，金融机构可以由关注单个绿色企业信用信息转向关注整个供应链企业整体信用，把独立的单中心变为统一的多中心，提升信任传递效率，杜绝中间收费，降低金融机构风险与成本。对于绿色企业来说，区块链智能合约可以降低绿色金融发行成本[5]。

3.2 基于分布式账本建立赣江新区绿色金融信息共享制度

应用区块链技术的分布式账本能够共享数据，有助于金融机构全流程监控绿色金融业务的各类信息和数据的动态，防控金融风险。在区块链的每个节点中，完整的交易记录为绿色金融提供了跨机构、跨主体、跨时间交易数据的征信渠道，参与部门作为系统节点，将企业的绿色基本信息写入区块链的共享账本，构建绿色金融大数据征信平台[6]。

区块链技术的不可逆性和大数据的多方交叉验证使“区块链+大数据+绿色金融”模式得到了有效实施。现有的征信平台是人民银行建立的传统征信平台，赣江新区绿色企业及金融机构需要重复获取信息，且获取的数据不完整。但是，通过区块链大数据的征信平台，能够使用数学方法解决多个节点之间在交易中存在的信息不对称问题，可以使绿色项目信息共享、透明，不但有利于绿色金融产品定价，挤出金融泡沫，还有利于金融机构进行事后跟踪和评估绿色金融项目发展的效果，防止绿色金融中各种“洗绿”行为。随着区块链应用场景越来越多，其行业技术标准以及监管法规日趋完善，区块链行业“良币驱逐劣币”的自我净化能力为赣江新区绿色金融企业提供了更充分的技术保障。

3.3 创新赣江新区绿色金融产品与服务

区块链真实不可篡改的数据更容易产生标准的绿色债券产品、资产证券化产品，如碳交易排放有助于丰富绿色金融产品。赣江新区金融机构可以通过区块链分析客户行为，利用大数据对绿色金融投资者和消费者的行为作出预测，实现精准营销，提高绿色金融客户的识别能力，提供对用户有吸引力的金融产品，推动绿色金融市场进一步发展，比如阿里巴巴通过建设蚂蚁森林项目，成为全球最大的个人碳交易中心。赣江新区拥有良好的生态环境，可以借鉴区块链技术开发绿色项目。区块链的共享特征可以减少信息不对称情况，降低逆向选择风险。区块链技术的历史数据可溯源特征可以降低道德风险，对于赣江新区绿色保险产品的管理和推广具有重要意义。