为社保经办装个“警报器”

胡为民

风险预警是风险监控的一种形式，旨在通过搜集与社保经办机构业务活动相关的各类信息，监控可能产生重大不良影响的风险因素及其变化趋势，评价各类风险状态偏离预警线的强弱程度，及时向各级领导及相关部门发出预警信号，并提前采取预防措施。

风险预警的有效性主要依赖于风险预警指标体系和风险监控应对机制的建立和完善。其中风险预警指标体系是重中之重，也是风险预警机制建设中普遍面临的重点和难点问题。社保经办机构应当从业务目标出发，结合单位业务特点，积极调查研判，充分开展各业务事项风险评估，在对重大风险点进行深入分析的基础上，科学设计预警指标，合理设置指标阈值和预警区间，明确预警频率和方式，确保预警信息及时报送，以便相关部门针对不同预警状态及时进行风险应对。

风险预警体系设计整体思路图

如图所示，社保经办风险预警体系的建设包含四个关键步骤。一是收集风险信息，评估确定重大风险领域和风险预警重点。社保经办机构应当从风险识别与评价角度出发，通过与相关业务部门骨干访谈，开展工作调研和资料查阅的方式，识别单位目前面临的风险点，建立风险数据库，并综合利用调查问卷、德尔菲法等评估重大风险领域，确定风险预警重点。

二是确定风险预警指标体系。在风险评估的基础上，社保经办机构应当以重大风险为出发点，逐层分析和分解风险因素，根据风险因素的具体表现、产生原因以及风险发生后的影响等，设计合理可行、易于衡量的量化指标，以实现对各重大风险的有效预警和防控。

三是确定预警指标阈值及区间。社保经办机构应当充分采集相关业务历史数据、历年综合业绩考核值、内外部风险案件信息、国内外同类型先进单位对标数据以及其他兄弟单位参照数据，在与机构相关部门、人员充分沟通访谈的前提下，合理设定各项重大风险预警指标的阈值和预警区间。

四是固化预警管理工作流程及职责。社保经办机构应当通过制度、流程等方式固化风险预警管理工作机制，明确风险预警数据收集、风险预警报告、风险应对措施制定、风险应对情况跟踪等各项工作的基本程序和方法，以及每个流程环节的责任部门和岗位，确保风险预警管理工作实施有序并有据可依。

具体来说，一项完整的社保经办风险预警指标应当由指标释义、指标参数、预警区间、责任主体、数据来源等要素组成，各要素构成了对各项预警指标的系统说明，能够帮助预警指标使用人员清晰理解预警指标使用场景及用途。其中：指标释义是对预警指标的定义进行说明，包括指标名称、业务映射、风险映射、指标说明。指标名称指预警指标的名称，一般采用简短、便于理解的描述。业务映射指风险预警指标对应的业务事项，一个风险预警指标可以映射多个业务事项，一个业务事项也可能对应多个风险预警指标，业务映射需明确指出风险预警指标与业务事项关联，方便使用人员更好理解风险预警指标使用场景。风险映射指风险预警指标对应的风险点，风险预警指标一般均需要进行明确的风险映射，方便使用人员更好地了解风险预警指标用途。指标说明是在指标名称的基础上，对指标的定义和条件进行详细说明，方便使用人员理解指标含义。

指标参数是对预警指标所涉及的各项参数进行说明，包括指标类型、指标计算公式、指标等级、指标频率。指标类型可分为定量指标和定性指标，其中定量指标以风险预警指标设置的明确可计量的指标值大小为预警依据，定性指标以风险预警指标设置的业务状态的变更作为预警依据。指标计算公式指风险预警指标在业务系统中抓取字段进行运算的程序，由风险预警系统开发人员嵌入业务系统中。指标等级根据风险预警指标发生预警时可能存在问题的概率以及影响程度，分为一般指标和关键指标。指标频率指指标在系统中自动运算的周期，可分为不定期、每天、每周、每月、季度、半年度以及年度。

预警区间是风险预警指标值所在的阈值区间，一般分为预警正常区间、预警异常区间和预警危险区间。其中，预警正常区间是指风险预警指标值落在正常区间，表明机构目前对相应业务的管控比较到位，潜在的风险比较低。此时无需针对相应风险采取额外的控制措施，只需相关岗位的工作人员严格到位地执行业务活动的流程、经办规程等现有控制措施即可。预警异常区间，是指风险预警指标值落在异常区间，机构可以积极采取措施进行应对，也可按照目前的控制措施执行，静观后续的风险预警值变化。关注区间的范围大小、相应业务固有风险的大小、机构对相应业务的管控能力、机构对相应风险的容忍度等各方面因素，将共同影响机构对处于预警异常区间的业务采取何种应对措施。预警危险区间，是指预警指标值落在危险区间，说明该业务潜在风险较大，机构应立即采取必要的应对措施以降低业务的潜在风险。业务主管部门应针对落在预警危险区的业务进行重点研讨，深入分析风险产生的原因，有针对性地制定风险应对方案，并及时跟踪和检查应对方案的执行情况。

责任主体是指风险防控工作的责任部门及岗位人员。一般来说，责任单位负责人作为本单位风险管理责任人，负责整体风险应对方案的审议批准和落实监督。责任部门负责人作为本部门或相关业务的风险管理责任人，负责组织开展相应风险应对方案的制定，并将风险管理责任落实到具体岗位、流程、控制点，制定可执行的实施计划。责任岗位人员负责风险应对方案的具体执行和落实。单位专（兼）职风控管理员协助推动方案实施，并负责跟踪反馈风险应对方案执行情况。

数据来源是指风险预警指标计算所需各类数据信息的来源，一般可通过相关业务系统或由外部相关渠道自动抓取。

预警指标示例

以两次领取待遇资格认证时间差预警指标为例，对预警指标进行示例。

预警指标设定:令γ=两次领取待遇资格认证时间差预警指标

预警指标触发及应对：

（1）触发场景——社保系统定期对已退休人员的业务数据启动自动抽查或交叉检查期间。

（2）触发条件——γ ≥1（γ=两次领取待遇资格认证时间差）。

（3）触发应对，包括A、B、C 三种情况。

A：若γ=1，则触发正常风险预警，系统显示为低风险，无需关注。

B:若1 ＜γ ＜3，则触发异常风险预警，系统会标记该账户并推送至稽核部门形成待办事项。

C:若γ ≥3，则触发报警风险预警，社保系统将生成风险提示，将风险信息推送给业务经办人员；或者社保系统将标记锁定该账号信息，并将预警结果推送给稽核部门或业务处室形成（紧急度最高）待办事项。

风险预警指标的维护：需在社保信息系统中添加指标维护的功能模块，方便后期实际业务发生变更时，业务人员调整预警指标参数。■