经济新常态下 我国金融产业高质量发展的策略研究

阎嘉伟

（郑州大学国际学院，河南 郑州 450000）

阶段性特点是经济发展所呈现出来的最主要特征，当处于不同发展阶段的环境下，经济发展就会有着不同的运行轨迹。在2007年，受金融海啸带来的影响全球经济发展收到严重的冲击，不少国家的经济发展出现快速滑坡的情况。此外，各国还面临着经济结构失调、环境污染日益严重等一系列问题。在这个大背景下，全球经济格局出现了新常态。因此在未来的发展中，要抓住稍纵即逝的机遇，深化改革我国经济结构和产业布局，为我国的经济发展注入源源不断的动力。

一、经济 “新常态”及其基本特征

（一）经济“新常态”的概述

“新常态”一词最早出现于2010年的达沃斯经济论坛上，当时这个词语是用来预测2008年之后在金融危机影响下全球经济发展的状态。因此，“新常态”主要是指金融危机之后全球经济发展过程中经历的恢复过程。这就表明我国经济开始进入转型期，如何在这关键时期把握创新思路、创造经济发展的持久动力，成为当下经济领域重点关注的问题。

（二）经济“新常态”的基本特征

首先，要指出的是我国经济“新常态”与全球经济“新常态”是有一定的区别的，下面仅以我国的经济“新常态”来进行阐述。首先，经济增速“新常态”。在过去的几年中我国的GDP增速始终保持在10%左右，但是近几年增长区间就变成了7%～8%，增长率下降的与很多问题紧密相关，例如：劳动人口数量与素质的下降、资本积累率的下降等。除此之外，我国的经济增速虽然处于适度的范围内，但是稳定性相对较弱，最近几年我国的季度经济增速都是维持在7%左右，一方面是因为我国经济体制是由政府直接主导，另一方面就是因为我国经济发展的地区显著不平衡。所以在我国经济发展的当下，如何确保我国的经济能够平稳发展是经济增长“新常态”的关键点。其次，体制改革“新常态。”我国的经济体制改革已经进入了全面深化改革阶段，经济发展增速持续下滑的时期下，已经无法再使用增量调整的模式，无法掌握运行规律、难以突破利益格局等使改革状态表现出步履维艰的“新常态”。调控与刺激下的宏观经济政策已经难以发挥作用，对结构进行优化才是保持经济发展稳定增长的良方。

二、“新常态”下我国金融产业的现状

（一）金融贷款持续攀升

随着我国城市化进程的加快，越来越多的人从农村地区搬到了城市中去，进入到城市中的人出于对车、房以及各类生活用品的热情和需求，大多数人会通过贷款的方式来解决。而且随着社会风气的逐渐转变，拜金主义的盛行，用贷款的方式维持高质量生活的言论甚嚣尘上，不少在校生或者刚刚步入社会的大学生也都习惯于使用各类小额贷款。对于这些使用贷款的“新鲜血液”而言，他们的偿还能力是有限的，一旦出现某些突发情况就很容易出现贷款无法及时偿清的状况。对于这些潜在的风险，需要各大金融机构进行良好的防控，提前对各贷款对象的偿还能力进行调查，确保符合贷款资格才能为其办理贷款业务。同时应当在社会上广泛去宣传金融贷款的相关知识，树立当下年轻人正确的消费观念，在自身的经济能力范围内进行相关的消费。这样才能保证人们的经济生活处于一个良性的状态，同时保证社会经济有着更加良好的发展环境。

（二）各类中小企业的发展

互联网技术的蓬勃发展使得各类中小企业有了良好的发展空间，而这些中小企业也为我国整体的经济搭建了坚实的基础。但是这些中小企业起步与经营的过程中十分依赖贷款，与个人贷款不同，中小企业的贷款额度一般会比较大，因此金融机构在管理时就需要留意中小企业的发展状况和贷款偿还情况。一方面，国家应当对这些中小企业伸以援手，鼓励各贷款机构为中小企业放宽贷款政策，另一方面，也要为中小企业的贷款做好规范，防止出现企业无视自身经营发展进行巨额贷款却无法偿还的现象。

（三）人均消费逐年提高

随着人们生活水平的不断提高，人均消费也有了很大的增长。一方面，是人们对于美好生活的向往使他们对于各类需求有了更大的提升，另一方面，各式各样的理财投资也会对人们的消费有着很大的误导。因此除了政府的政策调控外还应当对国民进行良好的消费观念宣传，同时广泛的普及金融知识宣传教育，使他们能够根据自身进行理财投资活动，并能够规避风险，因为一旦投资市场出现问题，就会损失他们的切身利益。比如最近几年有不少投资理财类APP爆雷，不少人甚至血本无归。

三、“新常态”背景下我国金融产业发展面临的问题

（一）传统金融业难以保持高速增长态势

在过去的20年里，贷款的增长环境始终保持在20%以上，尤其是2009年，贷款增速达到了最高点的31%。但是随着经济“新常态”的出现，银行业务增速出现了下滑，盈利也远不如过去。银行为了保持利润的增长在不断地开拓业务规模，但是拓展业务的背后就会增加不利的风险。而且银行在很大程度上是人们选择的主要融资方式，会给我国的实体经济发展带来不小的安全隐患。

（二）金融结构不合理

我国地域广阔，但是金融产业的资源分布和产业发展却很不平衡，大半的金融产业集中在我国东部和东南沿海地区，无论是分布密度还是金融产业质量都远远优于我国中部和西部地区。而且我国的融资结构大多集中在银行，企业债券、贷款、股票等融资功能只占了全国融资额的两成，贷款却大多投向了国企或者大型企业。对中小企业支持力度很小。

（三）难以有效支持经济发展新动力

我国的经济增长得主要动力是国民的消费，因此发展消费金融是推动经济发展方式转变的一种有效形式。但是现阶段我国的消费金融产品大多是由银行所提供，产品单一。消费产品结构一般集中在房贷且规模不大。而在发达国家，消费金融机构是由很多财务公司提供产品，种类繁多，比如个人额度信用贷款、分期付款、发薪日贷款等。除此之外，我国经济转型需要现代服务业相配合，不同于过去，现代服务业因为有着更高的科技含量而有着较高的附加值，但是任何产业的发展初期都有着收益不稳定、市场风险大等风险，难以金融产业机构获得信贷，中小企业不仅融资困难，风险投资获取的资金也比很低。

（四）互联网金融的发展对货币金融环境造成冲击

互联网技术的普及使互联网金融横空出世，作为新型的金融产业，互联网金融更加的开放和平等，因此传统金融产业不得不自我改革来适应不断发展的市场环境。除了大众熟知的支付宝、微信等支付平台外，美团、360、百度、网易等互联网公司都推出了相应的信贷服务。为了在激烈的竞争中保有一席之地，一些老牌的金融产业也加入了互联网金融的大军，利用网络技术构建新平台。我国的货币环境已经不同于从前，我国的货币政策也需要进行调整。

四、“新常态”下金融产业发展的策略

（一）牢记为实体经济服务的宗旨

金融产业发展的基础是实体经济，没有实体经济的支撑金融产业就会陷入泡沫经济。比如目前很多小额信贷、投资理财等产品机构故意刻画短期的美好收益，无视经济发展的基本规律，最终都出现了定价不合理、收费不规范、甚至跑路等现象。这不仅会对当下的金融产业发展带来负面影响，也会打乱国家的政策部署，使我国的金融总量和经济总量难以协调到一起。

（二）加快金融产业的改革

金融产业需要加快自身的创新步伐实现转型升级，首先，优先为服务业、制造业等发展前景好、科技含量高的新兴产业提供资金服务，对于生产过剩的企业要降低支持政策，其次，还要对客户结构进行优化，对中小型企业、三农类型等行业给与优惠，简化相应的流程。此外，还要多推广符合时代发展的金融服务，满足人们对车、房、教育、旅游、医疗等方面的需求，引领新的消费风气。

（三）金融监管体制改革

“新常态”下，金融领域已经出现了一些风险，有效的监管就可以避免这些风险的扩大，保证国家和人们的财产不被别有用心的人“收割”。因此，国家要建立健全相应的法律体系，对金融监督管理体制进行创新和改革。一方面，对民间的融资机构要有更加严格的管控措施和监管力度，防止再出现金融风险事件。另一方面，也要加大对金融业综合化经营的监管力度，尤其是互联网金融跨界发展要格外注意，不能任由其冲击实体经济，保证国家的金融市场平稳运行。

（四）加强人才建设，提高创新能力

为了提高金融产业的创新发展能力，人才队伍的建设是重中之重，不仅金融产业要把人才建设纳入产业经济结构转型，国家也要制定相应的政策，加大研发人才、技术人才的培养力度，为人才发挥创造良好的环境。此外，企业也要在人才的建设中发挥积极作用，要把培养人才纳入企业的发展战略中，为高层次人才创新创造良好的物质基础，提高人才们的积极性。

五、结束语

为了适应经济“新常态”，我国需要在未来的发展途中大力推动金融产业结构转型，同时采取更加科学的措施，加大改革与创新力度，提升金融产业整体的竞争力。国家不仅要对制约金融产业高质量发展的因素保持清醒的认知，也要在创新发展理念、加强人才队伍建设、完善金融产业体系等方面不懈努力。