“互联网+不动产抵押登记”风险防控研究

王贵芝

【摘要】互联网+不动产抵押登记是借助现代信息化背景下互联网+和大数据技术通过数据共享，建立不动产登记部门和银行等金融机构之间的联系。借助银行现有的网点，便于人民群众在银行网点办理抵押贷款的同时一并办理不动产抵押登记，不需要再在银行和不动产交易登记中心来回奔走，最大程度地提高了办事群众的服务体验。互联网+不动产抵押登记是当前信息化时代不动产抵押登记的创新发展之路，这样的管理模式给办事群众带来极大便利，但是也存在着一些风险隐患，本文围绕着互联网+不动产抵押登记模式进行分析，提出有效的风险防控途径，最大程度的保障登记的安全性。

【关键词】互联网+不动产抵押登记;风险分析;防控途径

【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2021.33.012

当前随着互联网技术深入到各行各业，各地不动产登记机构为了贯彻落实国务院的“放管服”改革目标，最高效率地给人民群众办理不动产登记，利用各种创新模式将不动产登记工作联系信息化时代，实现更好发展。互联网+不动产登记模式成为了盛行全国一种创新化模式，用户们只需要借助网上申请和网上审核，就可以一次办理，这种模式需要与银行签订相关的合作协议，将抵押登记业务延伸到银行服务窗口进行直接受理这样的模式，简化了流程，实现了数据共享，受到企业、群众、银行登记机构的诸多认可，给企业融资带来便利，也为整体环境注入了新的活力，能够帮助国家经济实现更好的发展。

1、互联网+不动产抵押登记面临的情况

互联网+不动产登记在当前信息化时代创新发展过程中，虽然大大提高了工作效率，然而因为缺乏相关的规则，在前期实施的时候，很多地方不重视纸质申请资料，只对电子扫描档案进行简单的审核，很多部门直接将纸质审核档案交给银行负责，这样的无纸化办公却带来了很多隐患，在这样过于追求速度的前提下，把本该属于自己的审查审核职责全权交给银行[1]，容易导致在审核过程中出现各种问题，早在2019年的3月自然资源部和中国银行保监会就联合发布了声明，它是围绕着关于加强便民利企服务的合作通知，在通知中明确规定，要不断的建立健全互联网+不动产登记办事规则，为各部门积极办理不动产登记加互联网模式指明了方向，规定了一个原则。但是如果不动产登记机构将相关的受理审核等权利全部交托给银行行使，银行执行中不按规定原则办理，就出现了登记风险。

2、互联网+不动产抵押登记面临的风险

在当前，互联网+不动产抵押登记出现了相关的情况，这些情况背后揭示着巨大的风险隐患，随着互联网+不动产登记的进一步发展，在各地应用给人们生活带来了便利，然而不动产登记的安全性也受到了人们的诸多关注。信息化时代信息安全再借助互联网+模式下遭受着巨大的危险隐患，很多人认为借助这种互联网+不动产抵押登记的模式，可以完全信任网络，将所有的信息进行上传，对相关机构放心。虽然各机构都会高效完成自己的工作，但是一定要认识到网络以及银行，他们不会为最终登记结果负责，也可能会因为工作疏忽而出现各种问题，所以相关登记者个人一定要从思想上提高重视[2]。其次互联网+不动产登记的不断发展，打破了原有登记信息系统运行的环境，在这样的宏观大网络环境下，一定要采取有效的防控措施，因为随着未来的互联网+模式发展，不动产登记信息将会与互联网和政务外网之间密切沟通，这样的沟通虽然实现便利条件，但也面临着更多的信息的泄露风险。

最后，不动产信息在整个信息化社会发展过程中，伴随着社会综合发展情况的推进。在当前，人们会对其服务有更高的要求，所以也对其信息安全保障提出了更高质量的要求，面对这样的情况，互联网+不动产登记将会面临更严峻的考验，以上这些一定要引发相关的重视，在开展互联网+不动产登记业务时，一定要按照严格的要求逐一进行操作，这样才能够有效地利用互联网提升工作效率的同时最大程度的保障不动产登记朝着规范化方向发展进步，为人们带来高质量的服务和安全放心的服务。

3、互联网+不动产抵押登记风险防控对策

在前文中关于当前时代互联网+不动产抵押登记的情况以及背后存在的相关风险进行一一概述。为了帮助互联网+不动产抵押登记，实现更好的发展，做好风险防控，就需要借助以下措施来帮助改善。首先就是立足实际，做好严格把控审核;其次与时俱进，高效应用信息技术;最后不断提升，让相关人员进行学习，为互联网+不动产抵押登记工作提供更好的服务。

3.1加强风险管控，严格做好把控审核

在当前虽然互联网给整个工作带来了极大便利，但是一定要牢记不能完全依赖互联网办理，也要对纸质材料做好相关的审查，围绕互联网+不动产登记面临的相关风险，一定要把握好相关流程，很多工作人员为了提高速度，依靠互联网全权办理对纸质材料的审核检查，把控工作做的不到位。这些都会给最终工作质量造成严重影响，在相关的通知中已经做出要求，银行业金融机构需要派人定期的收取关于不动产抵押登记的纸质申请材料，这样做的目的是为了将这些材料集中送到不动产登记机构进行反复的检查[3]。所以一定要将这个过程做好，这样才能够保障整体工作提升，千万不能让登记机构在当面检查，在审核资料的环节中，直接将这些检查流于形式，不注重相关的文书资料，也有很多地方直接取消了纸质材料，这样的做法是非常不利的。一定要重视纸质材料和电子材料之间的协同性，只有两个材料同时核查没有问题才能够展开下一阶段的工作。在这种模式下，规避风险的一种方法是是银行作为抵押权人只在营业网点提供相关的网络服务，借助网络让他们提交抵押申请提交的抵押材料，并现场采集抵押人的人像、签字、指纹等信息，后期审核发证等工作由不动产登记中心在网络上实现承接，这样的工作模式大大提高了工作效率，注意也做好意识防控，对于登记过程中可能会出现的问题，采取必要合理的措施，防止登记错误的出现，这样才能够在创新化浪潮中提高效率，保证综合登记质量，有效规避风险实现互联网+不动产登记实现更好的发展。当前虽然信息技术已经取得了显著发展，然而在用的过程中还是会存在着很多问题，面对这些问题，再展开相关登记工作时，不动产登记机构和银行之间一定要签署相关的合作协议，合作协议中对于双方的法律责任都做出明确规定，这样才能将责任落实到个人，真正的加强对相关资料的审核。除了资料之外，申请人身份抵押人借款人的签章等都需要对其进行一一核查，保障真实合法。在这个过程中可以借助于申请系统对上传的电子材料进行全面了解，然后将电子材料和纸质资料两者之间对比，确认无误之后，才能够展开下一阶段的工作，对于银行也要依照法律法规进行相关查询，利用好不动产登记信息和相关资料，在查询过程中，对相关信息一定要坚持保密。否则信息的泄露可能会给整个工作带来不利影响，也会进一步的影响抵押者对银行和不动产登记机构工作能力的怀疑。在這个过程中，一定要严格地根据规章制度办事，直接按照相关的责任规定要求，谁承办，谁负责，这样才能够将责任落实到个人，严格防止各种危险情况的出现，造成信息泄露。

3.2加强安全管控，高效应用信息技术

在做好前期工作，保障信息安全同时，伴随着当前时代信息技术的不断发展。要善于将各种创新的信息技术和不动产登记工作紧密结合，这样才能够充分地借助信息技术方式，避免各种风险问题出现，给整个工作带来影响。在进行登记过程中。不动产登记机构结合自身的情况，最好能够形成专门的系统这样的系统，不和银行的审批内部系统直接联系，而是作为一个单独的系统。这样的单独系统能够最大程度的保障业务信息的安全性，除此之外伴随着信息技术的飞速发展，为了保证信息的安全性，一定要做好相关系统软件的升级。在升级过程中一定要坚持以下内容，首先银行再进行信息录入共享时。对于相关信息，一定要精准要求，围绕着登记办理需要的信息做好有效记录，不要用其他的信息影响整体工作。其次相关的单一化业务联办申请系统，只是负责针对银行外部所开展的抵押登记业务申请，和内部系统之间是不存在密切联系的，两者之间承担不同的业务，整个业务流程虽然是紧密联系，但这两个部门是作为独立部门各自负责好自身的工作，这样能够保障整体工作的安全性。

最后相关银行在使用系统进行登记时，应当根据自身对应的账号和权限有针对性的应用。一般情况下这些账号都是由不动产登记机构授权分配的，银行自身没有增设账号的权利，如果业务量过于繁多，不得已需要增设账号时，一定要向不动产登记机构做好相关的申请工作，银行利用账号和密码进行登录时，还要借助各种方式做好有效保障。例如要求做到专人，专机进行业务办理，这样能够有效地避免人多出現各种问题，在整个业务流程实施的过程中，要求银行指定专人和抵押人共同填写相关的申请书，再根据具体要求将其形成电子资料。这样双方共同提交共同申请，对整个业务流程做好专业化的要求规定，保障相关登记信息的安全使用。

3.3加强能力提升，积极开展业务培训

最重要的工作就是要加强相关人员的综合培训学习，面对互联网+不动产抵押登记存在的风险问题，要做好有效的防控，就需要从人员内部做好全面的培训。这样才能够形成一支能力高效，综合素质较强的专业化队伍[4]。首先要对审核人员做好针对性的培养，这样的培养不仅集中到线下培养，还要延伸到线上，利用各种培养渠道，不断提高工作人员的登记能力。其次要加强对所有人员的综合管理，不断提升他们的综合素养，让他们的不动产业务登记既能实现更好的发展，又要安全高效便民。最后要建立和完善不动产登记信息安全管理制度，只有利用制度才能够做好全面的保障，让登记人员意识到工作失误，可能会给自己带来的危害，将信息安全真正地映入到心头，在这个过程中，要对相关人员加强培训，除了内部现有人员之外，还要广开渠道，引进优秀的人员进入其中，做好不动产登记工作。

结语：

综上所述，面对互联网+不动产登记基本情况以及存在的风险，做好有效风险防控。需要提高互联网+不动产登记办事的综合质量，这样围绕着可能存在的风险进行相关的防控，推动互联网+不动产登记又好又快发展，给人们带来更便利的服务。

参考文献：

[1]梅素益，刘梅芳，党奕森.走“互联网+不动产登记”一站式服务新路[J].中国农村金融，2020（22）：64-65.

[2]黄炎，张芸，钮春芳，邱深强.“互联网+不动产抵押登记服务”探索[J].国土资源信息化，2020（02）：9-13.

[3]陈德荣.“互联网+不动产抵押登记”风险防控探讨[J].住宅与房地产，2019（36）：6-7.

[4]于斌斌.不动产民间借贷抵押登记相关问题探讨[J].中国房地产，2018（28）：42-45.