防范和处置非法集资创新做法及对策研究——以山东省平度市为例

焦倩文

（平度市地方金融监督管理局金融工作服务中心，山东 青岛 266700 ）

近年来，平度市成立了处置非法集资工作专班，整合相关执法部门职能，清理了20余家从事非法金融活动的公司，为群众挽回资金近亿元，一些区市专门电话咨询平度先进经验，为打好防范化解金融风险攻坚战提供了可复制的路径和经验。

一、主要做法

前几年，平度市诞生了非常多的新型金融类公司，由于监管空白的存在，很多公司打了监管的擦边球，导致非法金融活动屡禁不止，愈演愈烈。在《防范和处置非法集资条例》公布施行前，有执法权的公安机关只受理已经发生的案件，市场监管局对违法金融活动也缺乏必要的打击手段，地方金融监管局部门没有相关执法权限，在非法集资活动发生的早期难以介入。为此，平度市地方金融监管局创新工作方式方法，创新机制体制，坚决守护好群众钱袋子。

（一）强化机制建设，成立工作专班综合执法力量。2018年，市处非办全省首创，由市地方金融监管局牵头，会同市场监督管理局、行政审批局、人民银行、公安局、司法局、税务局，成立处置非法集资工作专班，汇集执法力量，形成工作合力。定期进行集中执法行动，定期召开会议进行风险研判，依法打击非法金融活动。

（二）强化宣传引导，引导群众理性识别投资风险。常态化开展宣传活动，要求各镇处设立专门的处非工作群，按照网格化开展宣传教育工作，针对老年人、投资理财类公司从业人员等高风险群体，开展宣传教育活动，提高市民风险防范意识。从金融机构中抽调部分志愿者，建立金融专家智库，公开发布智库成员联系方式，建立市民投资咨询新渠道。创新性开展防范非法集资有奖征文活动、防范非法集资知识网上有奖答题活动，普及金融理财知识。

（三）定期发布监测预警，最大限度减少受害群众。建立市、镇、村三级联动的风险监测预警机制，及时报告问题线索。市处非办根据监测预警机制提供的风险线索，及时进行研判分析，适时发布风险提示函进行风险提示。

（四）严把公司审批关口，源头遏制非法集资风险。行政审批局提供投资类公司注册基础信息，地方金融监管局进行初步审核把关，向拟注册公司了解其主营业务，向属地镇街核实。未经许可，一律不得注册。该措施防止一些有不法意图的投资类公司持营业执照超范围经营金融业务。

二、典型案例

2018年8月，有居民反映A企业开展非法金融活动。接到该线索后，处非工作专班突击检查，发现该公司组织大量老年人进行现场授课。公安经侦部门立即增派警力，采取合法措施，封存了相关证据，该公司被查后立即将所吸收存款返还客户。经公安局对该公司大客户核实，确认投资者投资款项均返还，平度无一投资人遭受损失。2019年2月25日，为民服务热线提示， B公司无经营资质吸收存款。市处非专班排查发现该公司有大量涉嫌非法集资的宣传材料以及投资人名单、投资额度名录。B公司未注册，为青岛分公司联系业务，承诺预期年化收益6%-11%，风险隐患极大。根据属地管理原则，街道分管领导现场联系派出所查扣相关资料。平度市处非办与青岛市处非办及时对接，青岛市处非办在全青岛市范围内进行风险提示。平度市处非办多次对接青岛分公司负责人要求其清退投资人资金，经多方工作，涉及平度市资金全部清退完毕。2019年9月6日，处非工作专班到重点楼宇进行定期检查，发现 C公司涉嫌非法集资。经过处非专班会商研判，对公司负责人进行约谈并责令C公司停业，做好客户资金清退工作，并书面保证不再开展非法金融活动，同时在全市对该公司发布风险提示，迫于压力，公司负责人将在平度吸收的客户资金全部清退完毕并注销公司。后续该公司上级总公司暴雷，但平度市无一名群众受损。

三、几点启示

第一，防范非法集资，维护群众利益是基调。防范和处置非法集资根本上是要维护好群众的利益，捂好群众的“钱袋子”。因此，在防范和处置非法集资工作中，目的是要千方百计保护投资者的投资资金不遭受损失，对还没有出现资金问题的投资公司，虽然不足以立案，但是会引导公司限期返还投资款项、限期注销公司，逐步化解风险，保护投资人利益。

第二，防范非法集资，创新执法手段是保证。非法集资活动本身难识别、难界定、监管难，除非群众报案，否则没有有效的执法手段提前介入。面对非法集资本身的特性以及执法权的短板问题，市地方金融监管局创新执法手段，“长臂”管辖，提前介入，关口前移，打早打小，有效避免了群众损失。一是综合执法力量。成立处非专班定期行动，综合研判分析识别非法集资活动，迅速行动。二是合理利用舆论压力。在全市范围内发布风险提示函，除了可以起到提醒市民的作用外，还可以给予非法金融活动以舆论震慑力，自觉停止非法金融活动。三是教育劝说。一些从事非法金融活动的公司员工，并不清楚自己所从事工作的性质，甚至该公司的法人代表和负责人也不明白，为总公司和青岛分公司拉拢业务实际上是非法集资活动。市地方金融监管局主动约谈负责人，告知其从事非法金融活动是违法行为，甚至是触犯刑法，从而对其形成心理压力，要求其出具承诺书退还资金，避免投资者损失。

第三，防范非法集资，要做好群防群控、联防联控工作。随着执法范围和力度的提高，不少非法金融活动转入地下，打击非法集资关键要靠群众力量。除了定期检查外，市长热线、群众举报发挥了重要作用。发动和鼓励市民积极参与举报，多渠道搜集非法集资线索，充分依靠群众的力量，最大限度地增强防控力度。