基于新时代幼儿财商启蒙教育的思考

孙广楠 曲天任

（1 长春市人民政府机关第二幼儿园,吉林 长春 130051；2 长春新区审计局,吉林 长春 130102）

一、财商教育在我国当前学前教育中的重要地位

随着当前经济发展水平的提升，投资理财意识的关注度逐年提升，财商教育随之进入大众的视野。作为一种舶来语，财商（FQ，Financial Quotient）就是衡量人们对投资理财能力和水平高低的一种指标，当今社会，财商与智商、情商共同成为现代生存必备的三种能力，财智情互为融合，互相平等，财以丰情智，情智以生财。财商最早被大众所了解，是从《富爸爸穷爸爸》一书中由投资教育家罗伯特·T·清崎所提出。对财商的理解，他从对金钱的正确认识、理性的消费观以及如何正确获取金钱、使用金钱等角度用小故事的形式进行介绍。

2015 年，《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》提出，将金融知识普及教育纳入国民教育体系，切实提高国民金融素养。中共中央、国务院《中国教育现代化2035》也明确要求普及有质量的学前教育，所以进行财商启蒙教育既是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措，也是对学前幼儿进行全方面的教育培养的重要途径，随着国民收入水平不断攀升，个人收入水平逐年提高，对于国民财商素养的提升越来越重要，而从小培养财商素养尤为关键。而且中国自古以来就有着财商文化的积淀，从陶朱公经商、邓通铸钱到红顶子商人胡雪岩的商业故事大家都耳熟能详，现代财商这一提法也是中国理财文化的现代体现，是中国文化历史传承的一部分。

二、幼儿启蒙教育阶段进行财商教育的重要性

根据儿童心理发展的角度，幼儿在5-6 岁是幼儿发展的黄金时期，在这一阶段，为幼儿的财商教育启蒙阶段奠定了生理基础，幼儿在启蒙阶段具备了基本数的概念，在物质上对大小、多少有了基本的模糊认识和知觉，随着理解能力的提升，逐渐掌握了点读认数的方法，口头表达数量的多少，为幼儿财商教育提供了教育的可能性。从幼儿认知的角度看，幼儿启蒙阶段在记忆和模仿上有很大的积极性，行为上更接受探索和发现的方式，喜欢尝试自己能力承受范围内并适当进行复杂行为的探索，从而以实践更多未知领域和未知行为，以获取适应符合幼儿阶段的辨别和认知能力，在幼儿财商教育启蒙阶段提供了可行性的理论依据。在情绪上幼儿能够感知到外界他人的情绪反应，幼儿阶段实施财商启蒙教育，可以通过初步认知他人情感，体会家庭成员料理家务及劳动赚钱的辛苦付出，从而激发内心的共情情绪，增强幼儿对家庭成员的感情，同时可以培养幼儿对劳动的认知，养成勤俭节约、热爱劳动的良好品性，为财商启蒙教育提供了情感道德的依据。

幼儿启蒙阶段的教育培养在人生终身教育养成体系中的作用至关重要，而财商启蒙在学前阶段尤为必要。参考西方发达国家，几乎都重学校的财商教育设置，美国在1994 年就将财商教育纳入到教育课程体系中，法国对6岁左右的儿童开始进行财商教育，英国更是在5 岁就进行“善用金钱”的理财教育，并将个人理财内容作为《国民教育教学大纲》中的一项，日本幼儿园认为劳动教育要对孩子生存能力进行培养，同时要在幼儿的心理、做事的态度和处理问题时的心态进行培养，规定了要培养健康、安全的幸福生活所需要的基本习惯，而作为财商教育就是一种生活活动的基础，这些幼儿财商启蒙教育对孩子们理财理念的养成和经济社会正确的金钱观念具有重要的财商启蒙意义，而且金融资本市场的发展，与其对学前及中小学财商教育体系的重视和财商课程的开设都有重要的关系。

对幼儿启蒙阶段的财商教育也是树立正确金钱观、消费观的启蒙教育过程，此阶段幼儿判断能力有所提高，此时的判断以直接判断为主，在此阶段通过财商启蒙教育教会幼儿养成健康、积极、端正的人格，树立起积极向上的生活态度，可以说幼儿财商启蒙教育是一项利在当代、功在千秋的具有积极意义、实际意义、让孩子幸福且富有的教育项目。而且在幼儿社会化初步形成阶段，通过财商游戏的交流表达，语言和思维能力都会得到发展，尤其在集体活动中，在促成财商游戏顺利完成的前提下，自我情绪体验、自我控制体验和自我认知体验都会融入其中，潜移默化的通过行为探索周围的世界，在游戏中融入财商教育内容，让孩子感受到游戏的快乐，自然地接触到财商启蒙培育。

三、当前在开展财商教育过程中存在的问题及原因

从社会角度看，财商教育在社会上还没有得到足够的重视，形成广泛认可。在改革开放四十多年的进程上，经济有了长足的发展，当前已经进入世界第二大经济体的地位，国民经济水平也取得了突飞猛进的进步，国民的存款收入和财富水平都达到了前所未有的增长，但是由于当前社会发展存在不平衡不充分，人们在思想意识上对经济发展的进程还存在相对滞后，没有及时跟进社会环境的变化，对金钱观、财富观的思考还有待修正，更有部分人还没有明确金钱观、财富观。其本质问题就是没有树立正确的财富观，没有把人作为财富的主体，作为人的劳动的产物，将金钱作为目的，扭曲了财富和人的关系。所以在财商教育的过程中，从小就要教导幼儿树立正确的价值观，树立正确的道德意识和优良的品质，这样的财商教育观念在社会上的认可度和广泛度还有待提升。

从家庭财商教育层面上，随着家庭经济水平的提高，家庭理财理念和理财素养的步伐跟进程度不匹配。我国家庭对于财商教育和理财常识教育基本属于空白，因此造成过度消费、满目攀比等不良消费观念的形成，在国外孩子成年后基本要自己独立负担个人经济，而中国基本还是需要父母家庭层面上的支持，这也阻碍了财商教育在家庭中的发展进程，而且部分家长认为在幼儿阶段进行财商教育为时过早，简单地认为孩子长大之后具备理财能力是自然而然的事情，对财商教育缺乏积极性。

从当前我国教育体系现状来看，实践上重视智商、应试为主的观念还比较强，国家还未制定国家层面上的幼儿财商教育课程体系，同时也没有相关的幼儿财商教育实施政策文件，各地方教育部门也没有统一的指导性文件，单独开设财商教育课程的比重较低，在教育实践中很多学校根本没有开设相关理财财商课程，部分财商教育的内容融入到日常生活课程的内容中，而单独编写财商校本课程的学校更是少数，相互学习和借鉴的条件较少，部分课外培训学校开设财商教育课程，影响力较小。在专业教师方面，从事财商教育的专业老师更未纳入到学校教师的聘用计划，造成财商专业教师缺乏，基本上开设财商教育课程的学校大多由相关学科教师兼任，在教案及课程选编上困难较多，对于课程设计和教学的丰富程度有待提升。幼儿阶段，在生理心理启蒙教育阶段，可塑性极强，互联网的发展加速了人民对金融理财意识的需要，应将财商教育作为战略性的角度进行思考，将财商启蒙教育作为国家金融安全的基础性教育进行研究，促进国民金融理财水平的整体性提升，若充分利用教材的开发和编写，进行财商教育启蒙课程的应用，对未来步入成年，养成良好的财商素养和理财习惯，对国民个人发展将会终身受益。

四、财商教育在幼儿启蒙教育阶段的方式探索

（一）注重家庭中家长的示范引领教育，树立正确的家庭理财观念。父母作为孩子的第一任老师，理所当然地应该承担起扶养教育子女的责任，对财商教育的启蒙培养也是不可缺少的一课。无论是科学文化知识还是日常生活技能，都应该得到家长的足够重视，积极的教育孩子参与到家庭活动中，无论是学习体验、劳动体验还是消费体验，作为孩子也喜欢参与到家庭活动中，父母在幼儿阶段以何种方式教育孩子，为孩子树立什么样的形象，养成什么样的观念，在孩子成长后或多或少都带有幼儿时期的影子，影响孩子的成长过程。著名教育局陶行知有这样的教育理念，就是在人格教育上，六岁之前的培养是非常重要的，人生的态度、习惯、倾向都是在幼儿阶段养成并形成成长的基础，因此在家庭中，父母要采取正确的养育方式，树立正确的消费观和金钱观，让孩子在家庭中受到财商养成的滋润。

（二）通过角色扮演活动，认识简单货币计量单位。幼儿对于角色扮演活动尤为喜爱，可以在园区开设小商品游戏角等场所，在游戏中认识日常生活中使用的货币，以及货币的功能。根据幼儿的接受程度设置收银台、商品货架、玩具货币和小物品。体验式教学能够基于日常的经济生活，启发幼儿对价值的探索，细心观察对价值的感受，通过实际过程中的商家和顾客角色扮演，自行体验玩具货币所购买物品的价值，产生对真实货币的直观认识，同时通过小朋友之间的交流中可以观察在幼儿的视角中是什么样子的，如何理解，适当进行引导和讲解，寓教于乐，帮助孩子在玩中了解经济常识，可以在活动中向幼儿介绍对金钱的认识，金钱有什么作用等小问题，帮助幼儿理解实物金钱的价值，树立正确的价值观念。

（三）开发校本财商课程，将财商教育渗透到园内“一日活动”中。幼儿园可以根据教学内容设置符合自己幼儿园特色的财商校本教材，将有理财教育经验的老师和财经行业的孩子家长联动融合，共同参与财商校本教材的编写中。编写对于幼儿养成正确价值观的内容，树立正确的金钱观，培养获得金钱的基本理念，养成勤奋劳动、勤俭节约的习惯。结合平时的零用钱、压岁钱的使用，明白父母工作的辛苦，理解父母的职业内容，养成理性支配金钱启蒙教育。同时幼儿园在办园理念上也应考虑并重视幼儿财商教育课程的开发，鼓励年轻幼儿教师探索幼儿理财课程的教学方法，提升教学的主动性和创造性。

（四）“跳蚤市场”锻炼交流表达能力，父母参与进行亲子财商教育。幼儿可以与父母一起参加“跳蚤市场”，在幼儿园或者社团组织开展旧物交换，将自己的图书、玩具与他人分享，锻炼幼儿对金钱和价值的理解判断能力，在交换和购买中锻炼自己的表达能力，展现自我个性，提升幼儿创造力。也可以邀请幼儿父母共同参与，亲自良性互动，在过程中表达情感，认知交易，理解价值，实现家庭和幼儿园共同教育，提升孩子财商素养，促进幼儿全面成长。也可以邀请家长采用义卖捐赠的方式与小朋友进行活动，将款项或者物品捐助给城市家庭困难的小朋友或者贫困地区、边远山区的小朋友，在活动中培养孩子关爱他人、奉献爱心的精神品质，养成助人为乐、勤俭节约的行为习惯。幼儿园也可以对参与活动积极的小朋友或者家庭成员给予一定奖励，带动家庭共同参与的积极性。

（五）丰富亲自互动内容，将财商教育融入家园共建体系。家园共建是幼儿教育不可或缺的一部分内容，幼儿成长至关重要，一方面在幼儿园幼教保育工作幼儿阶段教育的重要方式，另一方面，家庭教育对幼儿的成长也是至关重要的环节，尤其对于财商教育来讲，家庭教育是更易于对幼儿进行培养的方式，可以说，幼儿阶段家庭教育是孩子的主要教育场所，父母的消费观、金钱观对孩子的影响要大于幼儿园课程的讲授。通过家园共建，鼓励幼儿参与到亲自互动的财商互动环节，多于父母沟通家庭理财方式，作为家长在日常中培养幼儿积极主动、责任担当的理财意识和行为，了解父母的月度、年度收支状况，设立家庭零用钱使用管理计划。也可以针对适龄幼儿开展家庭理财游戏活动，通过游戏棋牌、电子理财等孩子易于接受的方式，在参与中探索亲自理财教育的乐趣。