金融危机下的金融企业管理探析

文/刘琼瑶（对外经济贸易大学保险学院）

金融危机也被称之为金融风暴，指的是一个国家或者是几个国家和地区出现大部分金融指标的急剧、短暂恶化，如货币资产、证券、短期利率的恶化等。2008年的金融危机，主要是由于美国的次贷危机引起逐步过渡到全球的。这次金融危机发展的速度快、影响大，是人们始料未及的，同时也给全球各个国家带来了债务、流动以及信用等问题。金融企业在此背景下，也面临着巨大的发展压力，必须要正视危机，把握住机遇，通过科学管理，才能获得创新和发展。

一、金融危机以及金融企业管理的概述

（一）金融危机

金融危机是金融学术语，指的是金融资产、机构和市场带来的危机，危机发生后，往往会出现大量的企业倒闭、社会中失业率增加、经济萧条，严重的情况下，还会伴随着社会或者是国家政治层面的动荡。金融危机是在金融领域发生的，但由于金融资产的流动性比较强，故导火索可以是任何一个国家的金融市场、产品或者是机构。按照类型划分，金融危机可以分为货币危机、次贷危机、债务危机、银行危机等，随着金融行业和其他行业联系越来越密切，也逐步形成了一种混合形式的危机[1]。

（二）金融企业管理

企业管理是针对企业生产经营活动中一切人、事和物的计划、组织、协调和控制，是社会化大生产的一种客观的要求，其可以实现对各类资源的有效配置，达到最低投入最佳产出。金融企业管理是在金融领域的企业管理，其除了强调资源的有效配置之外，还注重对风险的控制。

二、金融危机给金融企业带来的不良影响分析

（一）金融危机使得我国金融行业的业务往来逐步减少

我国的金融企业在2005年发展非常迅速，资本市场也日渐繁荣，和其他金融企业之间来往的业务也在不断增加。尤其是和一些大型银行之间的业务，和总收入相比，已经占据了一半。但是自从2008年的一场全球的金融危机，给我国的金融市场带来了巨大的打击，市场价格混乱，理财产品和基金被人们质疑，金融企业迎来了前有未来的困难，举步艰难。

（二）金融危机使得出口数量减少，实体经济发展受阻

在某一个时间段内，我国经济的发展主要是依靠出口，即是将国内的大量商品出口到海外各国，各个国家从中获取相应的收益。但是在爆发金融危机之后，美国的消费大量减少，中国所出口企业的收入与此同时也必然会缩减，一些企业甚至出现了倒闭现象。而这些企业之前就向银行进行了大量的贷款，在出现这次危机之后，这笔贷款就成为坏账。

（三）外资银行收益下降，中国金融企业经济受影响

为了能够不断地扩大规模，实现发展，很多金融企业开始走向国外。比如像工商银行、建设银行都在扩展自己的海外市场。但是出现金融危机之后，像这些中资银行在海外的投资必然会遭到巨大的影响。比如投资遭到损失、国外股权受到影响，最终所带来的就是金融企业发展受创，利益缩减。

（四）房地产行业将成为巨大金融风险隐患

随着人们经济水平的提升，对于房子的需求量也在不断地增加，这在一定程度上促使了房地产行业的发展。但房地产行业本身就属于一个高危的行业，其涉及的金额巨大，人员众多。金融危机爆发之后，必然会使得房地产的价格出现下滑、经济结构失衡，也会给银行带来很多的信用风险。图1所示为北京市与全国房地产企业房屋建筑面积竣工率；从这张图就可以看出房地产行业运行的风险。

图1 北京市与全国房地产企业房屋建筑面积竣工率

三、金融危机下金融企业管理存在的问题分析

金融危机之下，每一个金融企业想要获得生存和发展，就必须要正视自身存在的问题。通过对一些金融企业管理并分析，发现其还存在较多的问题，比如管理理念比较滞后、管理制度不完善、内部控制质量不高、企业运行缺乏监管等，这些问题均会给金融企业的运行埋下隐患，加大金融风险发生的概率，故应该加大探究，找到突破和解决的方法。

（一）金融企业管理者管理理念滞后

我国开放金融市场之后，越来越多的中小型金融企业加入行业中，这类企业意识到了金融是一个利润率极高的行业，但是却忽略了其背后潜在的风险，管理理念还停留在过去地对事物的管理上，忽略了对人的管理和对市场、对政策的观测，也不注重在企业经济管理中融入先进的技术和方法，这必然会导致金融企业的发展跟不上时代的需求，也极易将企业置身于风险之中，影响金融企业以及整个行业的良性发展[2]。

（二）缺乏健全的金融企业管理制度

金融企业在发展的过程中涉及的内容非常多，比如包含金融产品的开发、金融资金的配置、人力的招聘等各项内容。一些金融企业在设置管理制度时，并没有严格按照企业的实际现状进行设定，而是直接照搬一些大型的、发展的比较好的金融企业的管理制度，这也就造成了金融企业管理制度的不健全，以及和企业发展的不相适应。

（三）金融企业内部控制质量不高

金融行业是一个风险性比较高的行业，其在运行的过程中必须要做好内部的控制。然而，通过分析一些金融企业内部发展状况来看，比较混乱。企业内部管理人员的道德观、素养等和企业的要求不相符合，制度和程序不能够正常的运行，管理制度并不健全，各个部门之间也缺乏有效的沟通和交流。总体而言，内部难以形成一个有效的控制，一旦发生风险，将会给金融企业造成致命一击。

（四）金融企业在运行时缺乏有效的监管

金融企业并不是经济要素的一种集合，更是利益要素的集合。通常金融企业内部有自身的利益结构，比如生产者、经营者和所有者。他们有着共同的目标，但是在具体运行的过程中，会因为利益结构的不协调而出现分歧。由于内部和外部缺乏有效的监管，这类分歧就无法得到较好的处理。在一定程度上，也会加大金融企业运行的风险。

四、金融危机下金融企业加强管理的策略

（一）融入先进的金融企业管理理念

无论哪一个企业在发展的过程中，管理理念都是非常重要的，其是企业管理的灵魂。只有思想正确了，企业才能够更好地发展。因此金融企业想要通过管理降低风险，就应树立先进的正确的理念。首先作为企业管理层，其管理理念正确与否和各个部门的运行均是息息相关。

应积极学习和金融行业相关的知识，了解先进的金融管理的理念，为企业制定正确的管理目标和方针。其次还要学习一些大型的金融企业的运营理念和模式，再结合企业的实际现状，合理借鉴。

（二）完善金融企业的管理制度

制度是一个企业运行的基础，制度完善与否关乎企业运行的质量。就金融企业而言，其在运行的过程中会受到内外部各种因素的影响，故必须要基于金融行业现状以及企业现状制定金融企业的管理制度。金融企业管理制度应包含人员管理制度、文件管理制度、档案管理制度、保密制度、办公用品管理制度、卫生管理制度、财务管理制度、审计制度、监督制度等。每一个管理制度下方都要有明确的内容、负责人以及奖惩措施，要定期对各个工作内容进行考核，以保证制度落到实处。当然没有制度是完美无瑕的，总会存在一些缺陷，这就需要相关管理者，定期组织会议探讨，不断修正。图2为金融企业管理制度。

图2 金融企业管理制度

（三）加强内部控制，降低风险

良好的环境对于金融企业是非常重要的，金融企业必须意识到内部环境优异的重要性，能够基于金融企业的现状不断进行优化。除了要完善制度之外，还应该做好员工的培训工作，让员工能够了解自身的工作，在工作中可能会存在的风险，如何对这些风险进行预防。在遇到利益冲突时，应该有一个利益协调机制，解决这些冲突，以减少内部混乱的问题，提升金融企业内部管理的水平。让每一个人员都能够在工作中履行自身的职责，发挥出自身的作用[3]。

（四）利用技术建立金融风险监测和预警平台

金融企业在运行的过程中，会面临各种各样的风险问题。比如内部会计控制的风险、产品创新的风险、外部市场环境的风险、政策的风险等。为了能够促进金融企业的可持续性发展，建立金融风险监测和预警平台是必不可少的，也是金融企业想要在21世纪持续发展下去的基础。基于此，金融企业就需要引进硬件和软件的设备。硬件设备就是要为相关人员配备电脑和可操作的电脑软件设备，要基于所要监测的内容开发出监测和预警的平台。在监测中应包含市场监测、企业部门监测、制度监测、人员监测、产品创新监测等各个内容。每一个监测的内容下面会分很多的细小点，将其和工作的具体内容相连接。当大数据和云计算检测到风险值即将逼近预定的风险值时，平台中就会发出预警，相应人员要在第一时间进行处理，及时将风险扼杀在摇篮中。

（五）加强金融企业和政府的共同监管

每一个企业在运行的过程中都需要设置监督体系，以防止出现资金浪费或者是坏账等风险。作为金融这样的一个高风险行业而言，更应该建立监督机制，对内部的资金运行、产品创新、人员管理等进行监督，防止由于人员操作失误等各方面问题而导致的金融风险，给企业带来危机。首先，金融企业应该根据自身发展的状况建立监督体系，明确监督管理的人员，并将监督管理的内容纳入绩效考核中，对各个部门的管理者进行评价。其次就是政府的监督，可以实行以中央银行为主的政府监管，严厉打击金融企业的圈钱行为，营造一个公平、和谐、健康的金融市场。

五、结语

在金融危机背景之下，金融企业在运行的过程中，必须要科学管理，才能够降低金融危机所带来的风险，促进金融企业的可持续性发展。在进行金融企业管理时，要注重内外部管理的结合，外部主要以市场监测为主，内部以制度化管理、风险监测为主。同时还需要不断加强对技术的创新、金融产品的创新，才能够不断地提升金融企业的核心竞争力，突破金融危机，实现弯道超越。