加快构建农发行合规文化夯实农发行合规管理工作基础的思考

顾世界

（中国农业发展银行福泉市支行，贵州 福泉 550500）

一、牢固确立合规创造价值、合规人人有责、违规零容忍三个理念，深化合规管理的认知基础

思想是行动的先导。全面、准确地理解合规管理的内涵和基本要义，牢固树立合规创造价值、合规人人有责、违规零容忍三个理念，是合规管理活动顺利开展并取得实质成效的重要认知基础。

（一）合规创造价值

合规本身并不能直接为银行增加利润，但却是银行经营的保障器和倍增器。扎实成功的合规管理可以增强银行在金融市场的持续竞争力，维护银行良好声誉，增加盈利空间和机会，创造更大价值。近年来，农发行各级行立足三农、服务脱贫攻坚和乡村振兴，坚持把推进业务有效发展作为第一要务，把防控风险作为第一责任，着力加强各层级各条线合规管理，用发展的办法解决发展中的各种新老矛盾和复杂问题，实现了履行职能的根本嬗变，这是“合规创造价值”的有力佐证。反思我们工作中出现的问题或风险，比如近年来总行通报的典型案例，根子还在合规管理未落实到位，致使当事人付出了代价，所在行工作受到相应影响，这从另一个方面实证了只有合规才能创造价值的道理。

（二）合规人人有责

“只许州官放火，不许百姓点灯”这一古语所透射的内涵十分丰富，在实际生活和工作中我们也经常发现只要求别人合规而不要求自己合规的现象，这是作为政策性银行员工应该坚决抵制和摒弃的。推行合规管理是一项全面的系统工程，绝不是一两个人的事。作为农发行的一员，我们每一个员工都有责任、有义务全力践行合规管理要求，严守合规管理规定。只有我们都能够基于履行农发行职能、推进高质量发展的根本目标，坚持依法办事、合规经营，用心尽心、用力尽力工作，才能不断推动各项工作不断取得新进步。

（三）违规零容忍

千里之堤，毁于蚁穴。对于违规行为，必须坚持零容忍态度。陈毅元帅“伸手必被捉”的训诫必须牢记于心，违规必受罚、失职必问责必须内化为我们行为规范的首要内容，外化为实际的行动，固化在制度之中，努力做到三省吾身、“勿为外物所役”，坚持做政治上的“明白人”，经济上的“清白人”，作风上的“正派人”，夯实合规管理的思想基础。

二、准确把握法律法规、政策制度和道德规范三类之规的行为边界，切实做到知其不可为而不为

无私者无畏，这是值得肯定和倡导的；无知者无畏，则是十分可怕和需要有效防止的。构建农发行合规文化，首要任务是促使全体干部职工全面准确理解合规管理的内涵，把握能为与不能为的界限，有效掌控行止，合规开展工作。

（一）国家法律法规之规

法律法规是民事行为能力人的最高规范，任何组织和个人均不能凌驾其上。知法是不犯法的一个重要前提。鉴于农业政策性银行经营活动的特殊性，我们都应掌握与工作开展相关的法律法规、监管规定与管理条例，坚持依法办事，依法履行农发行职责。

（二）农发行政策制度之规

农发行是国家农业政策性银行，严格执行政策是我行存续发展的生命线。为此，我们必须认真学习掌握国家宏观经济金融政策特别是金融支农政策，坚守“三农”底线，坚守业务边界，务必知道做什么对“三农”发展最有利，通过哪些途径才能更好地支持城乡融合发展、服务脱贫攻坚和乡村振兴；必须认真学习掌握央行和监管部门的制度规定，知道什么业务可以做，什么信贷行为最符合信贷政策投向，掌控好行为边界，符合央行和监管部门要求；必须认真学习农发行系统内部各项政策制度和操作规程，掌握其主要内容和操作规定，在工作中严格遵照执行。特别需要强调的是，鉴于在基层“刚说不变、又下文件，刚刚学会、又说不对”情况的客观存在，鉴于政策制度调整的必然性，基层行人员特别是各级领导必须密切关注政策的调整变化，深入分析政策调整的基本背景和实施影响，与时俱进地组织干部职工及时学习掌握，有效贯彻执行。

（三）道德规范及社会习俗之规

在当代社会，人们的行为除受法律法规和政策制度制约外，还受道德规范和社会公序习俗的影响，农发行也不例外。我们应切实加强自身道德修养，掌握各项道德规范和公序习俗，自觉地、全过程地予以遵循和落实，作良好道德规范的践行者和示范者，这对于树立农发行良好社会形象同样十分重要。

三、坚持领导干部率先垂范、员工群众积极参与和建立监督制约机制三位一体，推动合规管理活动取得实效

榜样的力量是无穷的，这个论断至今仍有重要价值，也有很多值得镜鉴的正反现实案例。我感到，推动合规管理不断取得实效，关键是要领导带头做示范，员工群众积极参与，并以严密完整的监督制约机制作保障。

（一）加强领导班子自身建设，增强推行合规管理的底气

绝对的权力容易导致绝对的腐败。加强合规建设，最关键的是首先做到“合规从高层做起”。应坚持从各级班子自身抓起，持续加强理论武装，不断拓展战略思维和世界眼光，以开阔的视野和广阔的胸襟谋划和推进工作开展；坚持加强党性锻炼和自身修养，弘扬理论联系实际、密切联系群众优良作风，大胆推行行务公开，大力推进民主管理，始终做到敬畏责任、敬畏权力、敬畏员工，对公家的事积极开拓创新，对个人私利谨小慎微；坚持以工作为要、以制度为据、以员工为本、以班子为范，不放松要求、不推卸责任、不与群众争功、不与员工争利，加强监督制约，切实规范言行，带动全行员工履行好岗位职责，稳步提升合规管理水平和治行理政能力。

（二）加强员工队伍建设，夯实合规管理的群众基础

一是坚持讲政治守纪律，加强宣传教育，引导广大员工树立爱岗敬业的工作态度、严谨务实的工作作风，在其位、敬其业、谋其事、履其责，营造爱岗敬业、团结进取的浓厚氛围。二是加强优秀年轻干部培养锻炼。树立勤于学习、善于思考、精于业务的发展导向，重点培养锻炼年轻同志业务能力、综合能力，通过岗位轮换、跟班锻炼、外出检查考察等方式提高综合素质，加快成长进步步伐。三是加强管理考核，努力防止一样事情不想管、一点责任不敢担、一分钱不能少的思想行为倾向，下大力治理拖拉、懒散、随意陋习，提高全员履责能力。四是教育和引导广大员工积极培养积极向上的工作心态和豁达健康的生活心态，严守行为之规，坚持行为底线，合规高效地完成好肩负的职责和任务。

（三）建立健全考核奖惩机制，提高合规管理的效能

一是建立科学合理的激励约束机制，引导和规范员工行为，激励各岗位人员有章必循，遵规守制。二是坚持合规检查全覆盖，通过对全行所有岗位及所有人员的法律法规、规章制度执行情况的定期检查，促进各项制度的有效执行。三是建立全面严格的合规问责制度，对制度执行不力或有章不循的严厉惩戒。四是常态化地对全行制度执行情况、制度缺陷、风险隐患、合规性检查等进行审计，查找风险隐患，处理风险案件，确保内控机制有效运转。

四、着力构建“不能为、不敢为、不愿为”的合规管理长效机制，建设高效能合规文化

人是合规文化构建的基本载体。建设高效能的合规文化，根本点还在加强干部队伍建设上。为此应全面全程教育和引导干部职工提高理论素养，加强个人修养，树立正确的世界观、人生观、价值观，对违反制度、法律法规的事不愿为；严格落实领导干部廉洁自律各项要求，筑牢思想道德防线和制度防线，使其不能为；严格执行有关问责规定和处罚办法规定，对违规违纪行为，严格从严处理，使其不敢为，保障和推动全行工作健康有效开展。

（一）努力健全和严格落实各项内控制度，使其“不能为”

坚持把制度建设作为根本性和长期性的重要工作，与时俱进地加以健全完善；着力消除制度上的空白点，实现言行规范的全覆盖；有效提升内控制度的完整性、严肃性和权威性，加强对权、钱、人等关键环节的监督管理，建立及时发现问题、准确分析问题、有效解决问题的良性机制；强化政策制度宣讲，开展好普法教育活动，倡导和弘扬良好道德规范，切实做到人人心中有制度、行动有尺度，准确把握界限、掌控行止，以规范的言行履行职责、推动工作。

（二）严格制度执行和违规惩戒，使其“不敢为”

完备的制度只有严格执行才有现实效力。应强化制度重在执行的意识，切实做到“有章必循、违章必究”。在重视持之以恒、与时俱进地健全完备制度的同时，在制度执行上下更大的功夫，在违规惩戒上下更大的决心。应深透理解严格要求是对干部最大的关心和保护的道理，防止失之于宽、失之于软，积小错为大错，造成对单位、对个人的巨大危害。

（三）努力营造加强自身修养的良好氛围，使其“不愿为”

坚持不懈加强合规教育，常态化地抓好法律法规和上级各项规章制度的学习，注重实施柔性管理，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。通过实施“和风细雨式”的教育，追求“润物细无声”的效果，把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制使员工人生观和价值观得以升华，努力达到“不愿为”的最高境界。

合规经营是每一个企业都应长期坚持的发展战略和系统工程，合规文化建设也不是一蹴而就的事情，必须做好长期构建的思想准备。应坚持从员工的人生观、价值观着手，端正态度和理念，培养良好的职业道德和行为操守，形成全覆盖的合规文化，保障和推动农发行事业高质量发展。