新发展格局下如何实现金融业高质量发展

2021-11-25胡晓蓉

经营者 2021年6期

胡晓蓉

（赣州银行，江西赣州 341000）

一、引言

党的十九届五中全会提出构建新发展格局的指导方针，为各行业的发展指明了方向。全会提出构建国内国际双循环相互促进的新发展格局，提出未来科技将成为推动转型发展的必然条件；产品服务全面场景化，建立平台竞争、生态竞争的新格局；“数字原生代”客群崛起，行为变化引导服务新模式。这意味着在“十四五”期间，金融业作为国家资源配置和调控的关键手段，需要深化体制改革，支持实体经济发展。

二、金融业高质量发展特征

高质量的金融业应具备4个特征。一是应兼具包容性和择优性。金融业的关键作用是对资源进行时间和空间上的转移，实现跨期配置，推动经济资源从低效率生产部门向高效率生产部门流动，提升社会总体效率。高质量的金融应是普惠金融，覆盖面应广泛，具备可得性，可以最大限度地满足实体经济和群众对金融产品及服务的需求，并能同时实现效益和效率的双提升。二是应回归服务实体经济本源。“经济兴，金融兴；经济强，金融强”，作为现代经济的血脉，金融业需要为企业持续发展提供更加便捷、可得、低成本的金融服务，要针对中小企业需求推出更丰富的支付结算服务、信贷产品等。三是应是智能化金融。大数据时代的到来改变了金融业的业态，使之进入了与科技深度融合的阶段，发展出互联网金融这一新形式，对传统金融模式提出了挑战。金融业的市场正在分化并快速演进，金融领域应与现代科技紧密结合，创新科技金融产品，提升新技术应用能力。四是应支持风险自控。要能创新金融风险控制方式和方法，建立起与之相适应的风险内控评估指标体系、标准与反馈系统，可以主动防范和化解自身风险，提升金融风险防控能力。

三、新发展格局下金融机构高质量的要求

（一）使命愿景方面

首先，金融业的发展需要坚守底线。要按照监管部门给出的标准，保证合法合规经营，做好内部控制工作，关注有关行业发展模式的改革创新，充分发挥科技的引领作用，推动金融业的稳定发展。在上述发展理念下，金融机构要坚持重点发展金融主业，牢牢把住服务实体行业、民营企业以及小微企业的市场定位，在经营的各个环节中关注风险因素的控制，在各个层级的人员中全面贯彻风险防控理念，各业务环节全面覆盖风险防控手段。其次，金融业发展要达成既定目标。银行需要根据市场及自身的发展情况，设定具体的各方面目标，比如在资产质量水平、盈利状况、流动性风险等方面，要达到二级以上标准；要建立现代化公司治理体系，涵盖风险管理、资产负债管理、内部控制管理等方面；还要建设行稳致远的企业文化，以提升企业抵御市场变化风险的能力，实现企业的发展目标，最终建立起可以满足股东、客户、政府、监管机构等各方要求的新型金融单位。最后，要打造金融业发展品牌，发挥品牌的带动效应，通过发展理财公司、普惠金融、区块链技术等方式保证技术发展和企业管理都走在社会前列。

（二）组成部分方面

在金融业的组成方面中，最基本的就是要保证党建工作与生产经营工作深度融合，要借助党建推动经营工作的高质量发展，推动公司治理的高品质发展，实现经济效益的稳步增长。另外，金融机构要健全金融监管制度、完善金融监管措施、提高金融监管的专业化水平，实现可持续发展；要关注内部机制的改革创新，推动金融业务模式、技术、手段等的创新发展，推动经济效益增长方式和盈利模式向高质量转变，实现经济效益的高效增长；还要充分整合资源，归并要素，实现对资源的充分挖掘和使用，为企业发展提供强力支撑。

（三）推动力量方面

新时期，金融业发展的推动力量主要有三个方面。一是战略转型方面。要进一步落实以客户为中心的发展，按照客户的需求提供定制化服务，推动发展理念和市场定位的落地，这是金融业高质量发展的主要动力。二是内部改革方面。要进一步保证机构和人力资源改革成果的落实，强化部门联动作用机制的推进，整合内部资源和要素，打破各部门之间的壁垒，实现部门之间的联合发展，这是实现高质量发展的根本。三是科技赋能方面。要充分发挥科技的作用，推动金融产品的创新，并借助大数据、人工智能、云计算、区块链等先进技术推动金融业的智能化、大数据化、数字化发展，这是高质量发展的增长点。

四、新发展格局下金融业高质量发展对策

（一）保障业务高质量发展

一是落实全过程管理。企业要建立单独的政策研究团队，引进专业人员，针对国家政策方针进行研究，重点分析宏观经济要求在本地区的落地情况，研究行业经济发展和企业发展的总体需求，推动团队成果的转化。相关考核部门要关注利益调节和引导，从全局出发进行统筹安排，及时调整内部计价考核，减少分支行对目标完成情况的顾虑。二是做到全员参与。金融业的发展需要全体员工和从业人员的共同努力，要积极转变观念，强化主动营销意识，形成营销合力；要全程跟进源头营销，推送精准营销，对客户进行分层分类并做好维护，增强金融服务的规范性和专业性。还要注重责任的落实，完善奖惩机制，加强对员工的激励和问责，提高员工的积极性。三是要全面拓展。要加强业务之间的联动，包括同业与公司、理财与个人之间的联动，以整合金融业资源，创新贸易金融和普惠金融产品，提升交叉营销能力，促进资金的内部循环。还要加强上下级之间的联动，提升总行对业务营销部门的支持度，并将其与考核激励机制挂钩，加大客户经理营销考核比重，以提升员工积极性。

（二）探索具有特色的互联网金融体系

互联网金融并不是简单地将互联网和金融机构结合，而是在网络技术的支持下，在用户慢慢熟悉并接受之后，因为新的业务需求而逐渐产生的新模式和新业务。互联网金融的优势主要体现在三个方面。一是市场准入门槛低，监管力度弱，这吸引了大批投资者，推动了行业的快速发展。二是思想渗透比较广泛。互联网金融的发展依赖于大数据、云计算等先进技术，这些技术快速发展，应用十分普遍，推动了互联网金融产品的创新和普及。三是规模大、模式多。金融市场的融资以间接方式为主，商业银行在其中发挥着重要作用，但考虑到风险成本因素，其一般不开展中小企业的融资业务，中小企业面临“融资难、融资贵”的问题。而互联网金融的发展可以改变这种现状，其通过加强信用体系建设，创新发展理念，扩宽融资途径，逐渐完善了商业银行金融市场。

（三）积极发展绿色普惠金融

金融业要积极发展普惠金融和绿色金融。要完善普惠金融体系，大力鼓励与商业性、政策性、开发性和合作性较强的金融机构合作，推进微型金融、普惠金融、互联网金融、消费金融的多元发展，增强金融服务的可得性，扩大覆盖面。另外，还要注意优化地区金融服务、实现绿色发展的能力。要完善对应的投融资体制，推动绿色金融与绿色产业政策协调发展；以绿色发展为目标，进一步健全多元化的金融市场体系，丰富市场层次；推动绿色金融产品和服务上的创新，发挥科技的创新驱动作用，实现地方特色金融产品的生态价值。同时还要发挥科技在金融风险识别、预警、控制和防范等方面的作用，为金融安全建立起动态化的保障机制。

（四）促进金融双向开放

要积极协调国内和国外市场的金融资源，帮助地方政府建立高水平的对外开放新高地。应坚持市场化、法治化和国际化原则，推动负面清单管理制度的全面实施，积极转变金融发展模式。同时要坚守不出现系统性金融风险的底线，强化金融监管的有效性，提升防范金融风险的能力，使金融监管水平与金融开放程度相匹配。还要积极探索人民币跨境金融综合服务方案，推动跨境人民币创新业务发展，有序稳步推进资本项目可兑换，努力打造人民币国际化新高地，促进企业走出去、引进来。