银行经营管理现状及其创新策略分析

2021-11-23侯江瑞郑州银行惠济支行

现代经济信息 2021年14期

侯江瑞郑州银行惠济支行

随着金融市场的不断发展与变化，互联网金融的发展也影响着目前市场中银行自身的发展，银行在当前市场中面临着严峻的挑战，中国银行的传统管理方式很难继续维持，也需要根据市场自身的实际发展情况进行有效的调整，才能更好地促进自身的发展，提升业务的创新能力，有效的吸引更多中老年用户的运用，才能更好地面对网络金融的发展，获取客户的信任，不断地提升自身的营销业绩，在市场上站稳脚步，更好地进行自身的发展。

一、郑州银行目前的发展

(一)郑州银行主要业绩指标

郑州银行在自身的业务发展上面，主要方面是商务方面的金融业务，小型微型企业的业务发展以及市民的金融银行业务，并根据这三方面进行相关的业务精准定位发展，有效的吸引了不少受众关注。这些方式方法在市场上也获得了一定的成绩，吸引了更多的人们使用郑州银行进行自身的业务办理，同时也取得了显著成效。

(二)郑州银行A+H上市历程

郑州银行2015年12月在香港上市，成为了河南省的第一家在港澳上市的银行；在2018年9月郑州银行在深圳上市。在中国银行上市监管日趋严格的环境下，郑州银行的成功其实也是其特色支撑，得到了资本市场的监督水平和认可，也在很大程度上说明了郑州银行自身的发展前景以及发展的过程是符合市场自身的发展的。

(三)郑州银行的企业文化建设

郑州银行在加强自身企业经济效益发展的过程中，也不断的加强自身的文化建设，在这个过程中也更好地实现了员工思想的凝聚，进行优质服务的推广，同时规范业务运营，树立良好的社会形象，齐心协力促进自身业务健康可持续发展，追求长远的经营目标。对于郑州银行来说，还通过一系列的企业文化建设活动，不断地促进企业自身的发展，并将其自身企业文化的核心理念已经落实到员工的日常行为中，将其运用于自身业务运营的各个方面，积极营造企业文化的长效机制，使银行的企业文化理念真正有效地渗透和融入到实际工作中，也成为银行员工的行为准则、价值取向和追求目标[1]。在这样的企业文化下，郑州银行也在不断地进行自身文化理念的发展，也更好地促进了银行自身的发展，更好地进行经济业务的发展和规划。

(四)郑州银行经营管理中存在的问题

1.风险管理能力不高，资金使用效率不足

郑州银行近年来在风险管理方面取得了一定进展，但与其他具有许多优秀管理功能、先进管理理念和科学管理技术的商业银行相比，仍存在一定差距，这些差距更多的是因为郑州银行自身的性质以及发展规划中存在的问题。从郑州银行的年报中可以看出郑州银行的信用比率不高，这也表明郑州银行在资金使用上缺乏灵活性，导致银行内部出现了多笔分期付款，缺乏灵活性，缺乏有效的沟通和交流。面对这种情况，郑州银行可以根据实际情况降低资产调整系数，释放银行成本，提高资金使用效率，降低资金使用成本，吸引更多的受众选择使用郑州银行。与此同时，郑州银行自身的风险管理能力也需要提高，也需要以保障银行业务安全、全面提高银行资金的盈利能力和利用率为前提，有效开展资金投入，不能盲目的追求自身效益的发展，导致不必要产生的麻烦[2]。

2.还没有实现自身的成熟发展

郑州银行源于管理水平低的城乡信贷体系，这也决定了郑州银行管理中旧体系的影子，其相对落后的规章制度的延续也会导致管理混乱和效率低下。不仅作为独立的法律结构，郑州银行是一家年轻的城市商业银行，现阶段郑州银行体制改革、人才引进计划和健全管理活动还没有充分开展，在许多方面的发展完善还没有达到令人满意的水平。这些因素也直接或间接导致郑州银行缺乏拓展业务的能力、盈利能力、银行规避风险的管理能力以及银行金融产品的创新能力。针对这种情况，郑州银行也在不断地探索适合自身发展的方式，才能有效地促进自身的创新性发展。

3.郑州银行的发展空间受到挤压

河南省内银行中，5家国有银行凭借自身发展优势占据全省一半的市场份额，一些全国性股份制商业银行凭借自身先进的管理能力和多样化的经营特色立足全省主要城市，城市信用社、农村信用社和农村商业银行也受到农村市场的广泛关注和使用，因此郑州银行缺乏强大的资产规模，这些因素在很大程度上影响着郑州银行自身的盈利能力和盈利水平的同时，也给郑州银行自身的金融业务开展带来了一定的阻力，这也直接影响着郑州银行能否在市场竞争中进一步发展[3]。因此针对这些现象，郑州银行自身也需要根据实际的发展情况，进行针对性的措施制定，有效地进行自身的定位，才能有效地促进自身经济利益的获取。

二、商业银行经营管理创新发展措施

(一)加快电子银行的业务发展

随着信息化的迅速发展，传统货币逐渐转变为电子货币，互联网金融市场逐渐取代了传统金融市场。与此同时生物识别技术的引进和5G的充分利用，在充当货币中介的银行的货币形态发生根本性变化的背景下，商业银行也需要根据自身的实际发展需要进行相关的创新技术的发展，新技术、新产品和性服务的研发不断改进，为客户提供更智能、更经济实惠的服务。因此对于郑州银行来说，为了有效地在创新科技领域取得一定的发展，首先需要工作人员自身拥有一定的创新意识，才能更好地进行相关的技术研发，有效地运用信息技术以及区块链等等进行相关电子产品的改进与发展，为受众提供更加先进的技术体验，以提高自身的工作效率，更好地促进银行自身的业务发展以及服务发展，吸引更多的受众参与。

(二)充分考虑客户需求，发展和创新中间业务

余额宝的出现使得大多数中青年受众，参与到互联网经济当中，同时也由于其存款利息率较高，也受到了很多中老年的喜爱。互联网银行的持续性发展，对商业银行来说，也不能像过去那样靠利润和收入维持高利润和高增长。因此对于商业银行自身来说，首先需要端正自己的服务态度，对于银行的受众来说更多的是没有参与到互联网银行的受众，可以针对这些受众进行相关保本理财产品的推荐，可以在一定程度上吸引受众将钱存入银行；其次是针对中青年受众来说，不断地完善自身的网络银行业务，可以吸引受众们在银行自己的App上进行自家理财产品的购买；最后是进行相关的中间业务的发展，有效的分散商业银行的风险，通过中间业务进行自身银行资金结构的优化，并对其资金用途进行一定的拓展[4]。

在进行中间业务过程中，可以有效扩大商业银行非利息收入比例，对于目前的传统方式进行针对性的改变，使得商业银行在不断地进行创新业务发展的过程中进行自身企业结构的发展。与此同时银行指进行创新性发展的过程中，也需要进行财务风险的平衡，建立适合市场服务的创新体系，为客户提供良好的产品服务。与此同时对于商业银行来说，在不断发展的过程中，也需要对其整体的发展素养以及工作人员的工作态度进行一定的完善，提升工作人员的服务态度以及自身的工作素质，有效地服务中老年受众进行更多业务的办理。

(三)做好创新产品的风险评估，加强风险指标的监测

进行银行创新能力发展的前提需要商业银行进行全方位的风险管理，各项业务也需要满足风险管理的要求，不仅要满足产品的利益，也要考虑能够满足风险管理的要求。对不符合风险管理要求的产品，也需要采用相关手段处理风险，以确保满足风险管理要求后才能投放市场。在完成创新产品之后，商业银行也需要对其进行全面的风险测评，有效地提升各个部分之间的沟通交流，查明存在的风险，进行全面风险管理。

此外，在日常运营中，商业银行还必须对自身的负债资产进行一定结构上的调整，对于一些拖欠的款项，也需要加强监督。商业银行贷款也受到监管者的严格评价，也是投资正进行数据考核的指标，对于银行自身的发展有着一定的影响，也需要引起银行管理人员的重视。面对目前的商业银行的发展以及市场竞争的压力，需要不断地加强商业银行自身的管理，提升自身的风险管控能力[5]。

(四)全方位提升银行自身盈利能力

对郑州银行来说，除了金融产品创新、银行营业收入和利润全面提高之外，还需要有效的成本控制，压缩和控制银行成本也能获得更高的利润。首先，郑州银行是否需要科学构建员工薪酬结构模型，对其进行合理科学的分配制度，以最大限度地激发员工自身的工作热情和责任感，最大限度地减少不必要和不合理的管理成本以及业务成本；其次，应加大组织机构体系的精简和优化力度，在健全保障机制的前提下，努力完善人员配备和部门配置，避免机构设置重复以及多项管理；最后，在资金管理过程中，也需要实施严格的控制，进行相对集中的内部资金管理协调中心的建设，不仅可以有效发挥管理过程中的协同优势，实现银行利润综合管理的目标，还可以全面优化当前银行有效配置资源的作用，提高银行资金的收益率和利用率，实现郑州银行盈利能力的全方位提升。