信息化对现代商业银行实现规模经济管理的影响分析

解 芹 中国农业银行泰安分行

随着商业银行的快速发展，也暴露出一些规模经济管理方面的问题。而信息化技术的出现，在现代商业银行中应用，能够大大提升商业银行经济管理的水平，能够促进商业银行实现规模经济管理现代化。主要体现在三个方面：一是信息技术的应用，转变了商业银行传统的经营管理理念，从以往满足客户需求为目的的服务态度向全新的业务和管理创新理念转变。正因为如此，商业银行服务管理水平有了较大的提升，也有助于提升商业银行的竞争力。二是信息技术的应用，能够更好地满足客户的需求，拉近银行与客户之间的距离，促使商业银行服务质量的提升。三是信息技术的应用，能让商业银行电子银行业务快速发展，可满足人们不受时间和空间限制业务办理的需求，不仅能提升客户业务办理的体验，也能够节省客户的时间和成本。因此，现阶段商业银行要想实现规模经济管理，就需要重视信息化建设。

一、信息化规模经济管理的内涵

所谓信息化规模经济管理，就是将商业银行经济管理与信息技术有效融合，借助信息化技术的优势，促使商业银行各项信息上传的快捷性提升，促使商业银行管理工作快速升级，从而对商业银行的管理思想、方式、策略及业务结构的创新。具体而言，信息化促使了商业银行管理的创新，使得管理工作覆盖面进一步扩大，规模边界和管理边界也不断扩展，这样商业银行能够高效进行跨空间的管理，进而降低银行管理的成本。同时，随着信息技术、通信技术等技术在商业银行发展中广泛应用，能让银行各方面信息上传快捷性更加凸显，也能够逐步实现管理等级中的跨级对话，一方面银行相关管理人员能够借助通信技术、智能终端设备实时了解窗口人员的工作情况，并结合工作实际予以相应的调整，另一方面窗口服务人员能够在跨地域条件下给管理人员上传业务报表、汇报工作。这样就能够对有效解决商业银行以往层级化架构中管理流程繁琐的问题，使管理结构更加精简。另外，随着信息技术的不断升级更新，商业银行信息化业务水平也不断提升，同时也能让以往非框架化思想向框架化思想层面转变，可实现建设性决策集约化，使得以往集权分权合力得到妥善的处理。

二、信息化对商业银行规模经济管理的影响体现

(一)对现代商业银行的管理规模产生影响

所谓商业银行规模经济，指的是银行业务规模发展、人员数量增多、机构网点扩大所引起的单位运营成本下降及单位收益上升的过程。规模经济反应的是银行规模与成本、收益之间的变动关系。通常来说，商业银行的规模经济主要包括内在经济和外在经济这两方面。其中，内在经济指的是银行业务运营规模的扩张，使得内部收益增加。在银行固定营业成本没有显著变化的情况下，由于其经营规模扩大，相应降低了单位资金运营成本，这种节约带来的效益提高就属于内在经济。而外在经济指的是整个银行产业规模扩大，单个银行在人才、信息、资金融通等方面也有了收益递增。

基于规模经济理论基础上，单位生产线运行时的成本量，主要包括恒定成本和流动成本这两项。在特定的情况下，这两项成本与产量之间的紧密关系会更加凸显。具体来说，当恒定成本处于产品产量恒定的条件下，其并不会有变动，但是在产品总量上升的条件下，单位产品所分摊的固定成本量就会有所减少。而变动成本总量则是会虽则产量的增加而增加，但是单位产品的变动成本不变。简而言之就是在固定成本的能力范围内，随着产量的增加，平均变动成本推动平均总成本的增加这一效益，会受到平均固定成本降低这一因素的影响而有所削弱，进而使得平均总成本呈现出降低的趋势。而在信息化下，现代规模经济的实质就是借助信息技术条件进行规模扩张，从而降低单位成本。比如，外资银行规模之所以大，与信息技术在银行和管理中应用有明确关系。20世纪90年代许多国外银行也掀起了重组兼并的热潮，以此不断提升自身综合实力，这也证明了现代信息技术的对提升银行竞争力、促进规模经济进一步发展有着重要的意义。

(二)对现代商业银行的管理边界产生影响

商业银行要想快速进行规模化的升级优化，将信息技术全面运用至管理工作则是最佳的手段和措施。早在计划经济时期，就有人得出这样的结论：企业管理边界是存在的，但是这一边界的扩大并不是由主观臆断态度决定的。比如，我国一些规模较小的商业银行，其在成立初期的管理工作主要是由国有企业相关管理人员负责，这些管理人员会将大型国有企业的管理模式运用到小型商业银行中，能够满足小型商业银行的发展要求，小型商业银行通过运用大型商业银行的管理方式和技术扩大了管理规模的边界，取得了良好的管理效果。从这一例子可看出，管理是存在边界的，也一定程度上警醒了大型商业银行应重视技术模式上的不断创新升级，采取有效的措施增强银行管理质量质效，是首要关注的问题。另外，他还指出，如果对外服务成本远远超出了企业本身管理的成本，这说明了对外服务的过程是不合理的，要想改变这种不良的局面，就需要借助本身产品中的扩展措施来实现，也就是要进行内部规模的拓展。反之，如果企业本身的管理成本超过了对外服务成本，也意味着企业规模已经超出了标准，应当适当减少成本。而从市场发展的角度来看，以往银行为了能够提升自身的竞争优势，往往会通过增设分行的措施来实现，而这一措施很大程度上使得银行的经营成本增加。从大量的实践工作表明，不能为了方便管理规模经济，就将大型银行拆解成小型商业银行，最有效的方法就是将信息化技术全面融入到银行规模经济管理中，以此促进银行管理思想模式创新升级，让银行管理边界能够明显超越规模边界，进而实现全程化管理。当然，这期间也需要商业银行内部拥有一定数量相应专业的信息技术管理人才，只有具备了这些高级管理人才，才能够充分利用现代信息技术管理银行的各项业务，才能够进一步提高银行各项工作的效率。另外，也需要明确的是，技术的进步，促进生产力的提高无可置疑，但并不意味着生产力的提高，就等于技术效率必然或充分提高。因此，现代商业银行的信息化发展，也应当确保与自身管理相适应，更重要的是要与客户要求相适应。

(三)对现代商业银行的规模效益产生影响

信息化对现代商业银行规模经济管理的影响，还体现在产生规模效益这一方面。在商业银行还未实现信息化管理之前，商业银行内部人员普遍认为规模经济有限，但规模高于指定数据后，在管理等级扩展和管理活动不顺畅的情况下，就会使得银行管理的快捷性降低，相应的管理成本也会增加。而随着信息化快速发展，这种认知将会逐渐打破，主要运用是信息系统模式的深化运用，使得银行规模效应不断凸显。主要原因是在指定时期内，尽管平均曲线持续呈现出U行，但是相对于其他行业而言，这样的线性发展态势属于较为平稳的水平。银行业本身作为一种金融服务行业，就不同于其他生产型的企业，在其运营管理过程中大规模的运用信息化技术，可促使银行服务量进一步提升，进而可有效减少运营成本。具体而言，首先，工商企业规模主要是由客户对产品需求决定，会随着客户对产品需求量的改变而改变，同时也会受到产品型号、产品性状和质量等要素影响，但银行就不会有这一方面的困扰，即便是在经济紧张的情况下，民众也不会对银行资金需求量不断增多，所以在基本条件完备的情况下，银行的经济管理规模发展也就不需要考虑大众的需求。其次，从经营项目角度来看，不同于其他企业，商业银行经营主体货币具有明显的同质性，也正因为这一特性的存在，让商业银行逐渐意识到，在业内竞争复杂的环境中，要想实现长久稳定发展，就需要加强产品的关注，并支出相对较大的成本费用来实现产品的差别化。而商业银行通过信息化的方式不断扩大规模，可进一步拓展货币资本的交易范围，这样就会有更多的货币资本集中在银行系统中，如此一来银行既能够减少交易成本，节省资源需求量，同时还拓展了发展渠道，使得银行各方面效益显著提升。最后，将信息化技术应用到银行系统中，使其规模不断扩大，作用范围也更加广泛，相应的债权人取款的频次也会有所降低。所以也会降低银行准备金率，如此可很大程度节约闲置性货币，还能够增强银行风险防控能力。

三、结语

综上所述，信息技术的融入，使得商业银行管理规模不断扩大，管理边界不断扩展，规模效应不断提升。在银行内部环境的下，大型商业银行在信息技术的作用下更加体现出优越性，成本也随之减少，管理范围扩展呈现良好的态势。且随着信息技术系统的不断完善，能够不断提升银行相关业务水平，使得银行管理实现网络化升级，这样既能降低管理成本，也能够精简管理流程。当然，信息化系统的建立与完善会涉及到许多成本，所以需要商业银行以自身管理实际需求，以及客户对相关业务的需求予以完善，这样才能够保证银行管理质量成效切实提升，实行商业银行的良性发展。