湖北：“互联网+”助力外汇检查

文/陈嘉丽 编辑/章蔓菁

2021年以来，在总局指导下，外汇局湖北省分局组建了全国外汇线索研判中心（湖北）（下称“湖北研判中心”），以实际行动践行“金融为民”理念，在非现场检查线索研判、地下钱庄案件查办、合规宣传等工作中积极探索利用信息化、智能化方式，提高线索研判效能，优化行政执法举措，开展合规宣传，将“我为群众办实事”的理念贯穿检查执法始终，有效维护了外汇市场秩序，震慑了外汇违法违规行为。

以“互联网+”为依托，打造非现场检查品牌特色

“互联网+监管”，非现场检查谋发展

湖北研判中心聚焦虚假欺骗性交易，确定了以数据为基础、技术为驱动、人才为核心的“三位一体”建设方向。一是打通内外部数据通道，深度挖掘数据价值。湖北研判中心运用大数据分析方法挖掘线索，主动发现外汇违规新渠道、新动向；通过开展数据利用试点工作，湖北研判中心建立了与公安、税务、海关等多部门的联动机制，签订了数据共享和线索研判合作协议，打破“信息孤岛”，实现数据聚合，为对违规主体及交易圈进行全方位画像提供了完备数据支持。二是制定监管科技发展规划，夯实非现场检查技术基础。湖北研判中心围绕总局工作重点制定了技术发展中长期规划，计划于三年内利用联邦学习、自然语言处理、图计算等技术开展涉加密货币外汇违规行为的监测识别，强化对重点渠道、重要机构的实时监控能力，提升对跨境资金流动风险的快速防控能力。三是制定人才库制度，建立专精结合的非现场人才队伍。湖北研判中心通过集中培训、专题研究、非现场检查竞赛等方式，为全省外汇管理人员提供理论学习平台和外汇监管新技术实战平台，引导非现场检查人员评估现有的指标、模型，开展新指标、新模型的建设，提高线索筛查的精准度；探索人工智能、大数据、区块链技术在非现场检查工作中的应用，提高线索筛查的效率；进一步拓展数据源，与相关部门联合开展线索案件研判，提高对外汇违规行为的打击成效。

“互联网+研发”，监管科技解难题

湖北研判中心以新型外汇违规案件为突破口，组建加密货币专题工作组，利用数据分析技术重构了比特币交易网络，追查人民币账户交易圈，联合公安部门侦破全国首例加密货币非法换汇案。在案件侦破过程中，湖北研判中心还原了利用比特币进行非法买卖外汇流程，首创虚实映射双“Z”研判法，成功破解了加密货币非法换汇虚拟化、匿名化、去中心化的追踪取证难题，同时提出了涉币型虚假外汇交易的监管思路、框架和实现路径。截至2021年11月末，湖北研判中心运用该方法侦破两个地下钱庄，涉案金额共39.8亿元人民币，连带挖出若干个关联团伙，涉案金额达404亿元人民币。

“互联网+研判”，线索筛查提效率

湖北研判中心在打击地下钱庄的过程中，坚持以非现场分析作为切入点，聚焦各类钱庄违法新动向，分析非法买卖外汇新特点，总结非现场新特征，补充完善分析指标和模型，依托外汇非现场检查分析系统的特征矩阵、关系图谱等功能，利用大数据、资金穿透分析等技术，开展智能化筛查，借助非现场检查方式使得监管效能最大化，对市场主体干扰最小化。截至2021年11月末，湖北研判中心与公安、税务、海关等部门联合破获“麻城8.22”地下钱庄、詹氏地下钱庄、随州“8.18出口骗税专案”等多起案件，涉案金额达165.4亿元人民币。

以“互联网+”为渠道，探索行政执法新模式

“互联网+调查”，前期调查远程办

以“互联网+执法”为抓手，湖北研判中心与公安部门联合通过远程视频通讯、网络数据传输等方式开展案件前期调查，商定案件查办策略及调查取证要素，远程分析研讨地下钱庄案件线索16条，极大提升了对地下钱庄及其交易对手的案件查办效率。同时，湖北研判中心创新采用“线上+线下”双模式，扎实践行“我为群众办实事”实践活动，提出当事人“最多跑一次”举措，通过视频、邮件、电话等方式，与当事人事前沟通相关调查事项，在有效降低当事人跑路成本的同时，保障执法活动正常进行，避免疫情传播风险。

“互联网+取证”，事实确认“智”锁定

面对疫情防控的严峻形势以及错综复杂的地下钱庄案情，为解决地下钱庄交易对手因疫情滞留境外，或处于严格管控的疫情中高风险区，或因年老、患有严重疾病不便出行导致的无法到现场接受调查的难题，湖北研判中心秉承“高效、便捷、优质”的行政执法宗旨，结合湖北案件查办实践，研究制定了《国家外汇管理局湖北省分局外汇检查远程执法操作指引（试行）》，实现了案件调查取证工作全部通过互联网远程视频方式办理，而无需当事人跨省、跨国境赴鄂现场接受调查。依托“视频调查无接触、执法过程全留痕”这一远程执法模式，形成了一套“说得清、看得到、可回溯”的录音、视频、电子邮件记录档案。

“互联网+送达”，电子模式快速结案

在完善远程视频取证的同时，湖北研判中心进一步加快案件处理进度，创新开展电子送达“云结案”三步走。第一步，当事人提出书面电子邮件送达申请，将本人电子邮件地址告知外汇局，并书面承诺接受电子邮件送达。第二步，外汇局调查人员依法制发《行政处罚告知书》，按约定的电子邮件地址发送当事人。第三步，外汇局依法制发《行政处罚决定书》，按约定的电子邮件地址将《行政处罚决定书》和缴款凭证发送当事人。通过“云处理”，案件在当事人放弃听证的情况下可在2日内结案，极大缩减了当事人接受外汇执法的时间成本和经济成本，有效降低了当事人在疫情期间的往返风险，获得广泛好评。截至2021年11月末，湖北研判中心运用远程执法方式查办地下钱庄交易对手案件54起，违法金额5.1亿元人民币。

以“互联网+”为媒介，推进守法宣传入人心

突出“新”字，创新开展“宣传进地铁”活动

为了让更多的群众了解外汇管理政策，尽可能提高外汇管理政策普及率，湖北研判中心结合“我为群众办实事”实践活动要求，指导湖北省外汇和跨境人民币自律机制创新开展“宣传进地铁”特色活动，围绕打击地下钱庄和跨境赌博、打击网络炒汇、防范非法集资、贸易投资便利化政策、汇率风险中性等主题，在日均客流量超百万人次的武汉地铁2号线和4号线车厢投放宣传展板和宣传视频，实现宣传“零距离”，以增强社会大众对外汇管理政策的认识和熟悉程度，并取得了较好宣传效果。

抓住“实”字，多管齐下保障宣传效果

一是发挥新媒体优势，政策宣传接地气。根据互联网时代的信息传播特点，湖北研判中心积极运用互联网思维推动宣传工作创新，指导银行利用新媒体进行政策宣传，以人民群众喜闻乐见的形式解读政策。如通过手机app举行外汇业务直播宣传活动；制作警惕地下钱庄的线上微视频，提醒公众通过合法正规渠道买卖外汇；在微信公众号上发布合规宣传系列文章，形成微信、直播、短视频共同“发声”的宣传合力。

二是立足银行宣传阵地，政策宣传广覆盖。湖北研判中心指导湖北省外汇与跨境人民币展业自律机制以“诚信经营保稳定、合规用汇促发展”“严厉打击地下钱庄”等主题制作电子海报下发各家银行，通过网点ATM机、LED屏和电子银行界面等多种渠道进行投放，确保宣传“无死角”。

体现“特”字，典型案例获央视宣传报道

在总局指导下，湖北研判中心抓住“麻城8.22”案件涉案金额高、人员分布广、地下钱庄和上游犯罪交织、具有较高宣传价值的特点，将其拍摄为宣传教育片，并在央视新闻频道朝闻天下栏目以《特大地下钱庄案告破 外汇管理部门与公安机关联合行动破案》为题播出，通过以案说法的形式提醒广大群众通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑，避免因地下钱庄蒙受财产损失。该宣传教育片还在央视财经频道《正点财经》和《第一时间》栏目、央视新闻客户端、央视影音客户端相继播出，进一步扩大了打击地下钱庄的宣传范围和社会影响力，让外汇管理政策宣传真正深入人心、可观可感。

下一步，湖北研判中心将继续落实总局的工作要求，对地下钱庄、跨境赌博、网络炒汇等非法跨境金融活动坚持“零容忍”和全链条打击，始终保持高压打击态势；在研判、执法、办案全过程中主动担当作为，深入践行“我为群众办实事”的理念。一是着力提升非现场能力建设。继续探索运用大数据、人工智能方式实现远程发现异常线索，提高检查精准度，减少对市场主体的干扰。二是兼顾执法办案的公正性和人性化。在行政执法过程中，既要依法依规依纪对当事人进行调查取证，也要充分考虑当事人的实际情况，采取柔性执法措施，尽可能满足当事人的合理诉求。三是紧抓政策宣传不放松。继续通过多渠道、多方式加大政策宣传力度，让人民群众充分认识到地下钱庄、跨境赌博、非法网络炒汇等行为的危害性，形成全民知法守法的良好氛围。