A地区农村经济发展的金融支持问题思考

陈佳欣 福州外语外贸学院

我国是农业大国，农业稳则国家安，农业强则国家盛。金融是农村经济发展的基本要素之一，完善的金融支持是农村经济发展中不可或缺的。现阶段我国农村金融发展水平偏低，无法给经济发展提供坚实有力的金融支持，这导致农村经济的发展受到了很大不良影响。鉴于这种情况，要想实现农村经济的持续发展，必须下大力气解决金融支持不力的问题，结合农村的实际情况，来制定切实有效的措施，不断增加金融供给，从而给农村经济的发展提供保障。A地区目前就存在金融支持不足的突出问题，且该地区在金融支持方面的问题具有典型性以及普遍性，希望通过本课题的充分探讨，为该地区解决农村金融支持方面的问题提供有益借鉴。

一、A地区农村经济发展情况概述

A地区是福建省的地级市，位于福建省的最南端，区域面积1.26万平方千米，人口500多万，农村人口数量较多，占比40%。A地区多种农作物的种植面积以及产量在省内都名列前茅。改革开放以来，A地区农村经济发展迅猛，连续多年保持较高的增速，经济规模不断扩大，统计数据显示，2020年A地区农业产值500多亿元，占A地区GDP的10%。尽管A地区农村经济一直保持着增长态势，但是经济发展水平不高的问题比较突出，农村经济大而不强，具体表现就是农村居民人均产值较低，各类农产品的附加值不高，农业种植、生产规模化水平低，农村经济的抗风险能力比较差。

二、A地区农村经济发展的金融支持问题分析

目前A地区在农村经济发展中面临着金融支持落后的突出问题，本文通过调查分析，将这一领域比较主要的问题归纳为以下几点：

(一)金融支持力度不够

这些年A地区农村经济发展保持了较快的速度，以此同时对于金融支持的需求越来越大，不过目前该地区农村金融支持不足非常严重，金融供给与需求之间出现了较大的缺口，从而影响到了地区农村经济的持续发展。A地区农村金融支持的不足主要体现在金融机构涉农贷款的意愿普遍不强，很多农户的贷款需求得不到满足。出现这种情况，与政府财政补贴不到位有很大的关系，目前A地区金融支农奖补政策比较少，担保支持力度不够，由此导致了金融机构涉农贷款的积极性不高，影响到了农户金融需求的满足。

(二)金融供给比较单一

目前在A地区农村经济发展中金融支持存在金融产品、服务单一的突出问题，一方面是农户金融需求多元化以及个性化不断凸显，另一方面是金融机构金融供给单一，二者之间的偏差导致了农户无法获得所需要的金融产品、服务，从而影响到了农村经济的发展。以农户贷款为例，目前A地区地区的金融机构在贷款期限、利率安排、担保方式等方面都没有针对农业的生产特点进行充分设计，这样自然会影响到金融供给的有效性。

(三)金融成本居高不下

金融成本过高也是目前在A地区农村经济发展中金融支持存在的主要问题之一，过高的金融成本让农户背负了沉重还款压力，同时也将部分农户“拒之门外”。农业经济本身的利润率就比较低，金融成本居高不下会进一步地拉低地区农业经济的收益，从而侵蚀农业经济发展的潜力。举例来说，作为经济人的农户在扩大贷款规模的决策过程中，肯定会分析成本收益，如果融资成本过高，那么农户可能选择不扩大生产规模，这自然导致农业经济发展受损。

(四)农业保险建设滞后

农业保险是金融支农惠农的重要组成部分，由于农业本身的先天弱质性，构建农业保险体系，对于分散农业风险，降低农民损失，提升农村经济发展的稳定性具有非常重要的作用。目前A地区农业保险建设比较滞后，农业保险覆盖面太低，保险水平偏低，这给农村经济的发展带来了不良影响。众所周知，农业经济影响因素多，经济波动幅度大，一旦出现重大灾害风险，将会给各经济主体带来巨大损失，如果没有农业保险，遭受巨大损失的农户很难在短时间内“恢复元气”，这自然会影响经济的持续稳定发展。

三、A地区农村经济发展的金融支持策略

A地区农村经济发展需要争取更多的金融支持，针对上文所谈到的种种问题，本文认为需要重点做好以下几个方面的工作来加以解决。

(一)加大金融支持力度

A地区对于金融支持推动农村经济发展的重要作用要有客观全面的认识，出台更多的惠农支农政策、金融支农奖补政策等，提升金融机构支持农产业经济发展的积极性。具体措施包括了利息补贴、信用担保、税收减免等，通过这些措施来减小金融机构承受的风险，从而鼓励、引导金融机构给农村经济发展提供更大力度的金融支持。毕竟对于金融机构来说，充分考虑金融产品的流动性、安全性、收益性是其稳健经营的前提基础，在政府不断增加金融支持投入的情况下，部分风险由政府承担，金融机构的信贷风险就会下降，敢于给农户发放贷款。举例来说，金融机构会在贷款方面适度向三农领域进行倾斜，降低三农贷款的申请门槛等等，通过这些举措来让农村地区的信贷需求得到更好地满足。

(二)注重金融供给创新

考虑到目前在A地区农村经济发展中，金融需求越来越多元化，要想最大限度发挥金融支持对于农村经济发展的促进作用，关键之举在于注重金融供给的创新，即围绕农户对于金融产品、服务的需求特点，有针对性地提供差别化的金融产品、服务，更好地满足不同农户的需求。金融供给创新的主体是金融机构，金融机构需要高度重视金融创新，广泛调查分析农业领域的生产特点，在贷款期限设置、贷款利率确定、担保方式选择等方面更加灵活，这样的金融供给才能够满足农户的需求，从而推动农村经济更好发展。举例来说，针对农业生产周期比较短的特点，可以提供周期比较短的贷款，可以选择以农户收获的粮食作为信贷抵押，贷款利率采用阶梯模式鼓励其提前还款等等，通过这些细节方面的创新，可以确保金融供给更加高效，从而更好地推动农村经济的发展。

(三)降低农业金融成本

不断降低农业金融成本，切实减轻农户的信贷成本负担，这对于农村经济的发展具有十分重要的意义。对于金融机构来说，获取经济效益是其经营的主要目的，这也就意味着金融机构在主观意愿层面不愿意去降低金融成本，政府必须给其提供一些优惠措施，或者给农户提供一些补贴来实现农业金融成本的下降。举例来说，农户贷款利息，政府可以提供部分的贴息，为金融机构的涉农贷款利息提供财政补贴，或者在税收、土地等方面给予金融机构一些照顾。在农业金融成本下降之后，农户申请贷款、扩大生产经营规模的积极性会得到进一步的提升，这会带来农业经济的更好发展。金融机构也要响应政府的号召，切实履行好自身的社会责任，大力发展普惠金融，让更多的农户能够获得低成本金融服务，从而给农村经济发展提供有力的金融支撑。

(四)加快发展农业保险

A地区需要加快发展农业保险，一方面要进行必须要宣传推广，让更多的农户具有良好而保险意识，愿意花钱购买保险，从而实现农业保险需求的增加；另一方面需要规范农业保险的发展，解决好制约农业保险发展的各种问题，相信随着农业保险覆盖面的不断扩大，保障水平的不断提升，农业经济风险将会得到更好地控制，从而“熨平”经济大幅波动的风险。A地区推进农业保险需要注意做好试点，鼓励基层农技站、农业龙头企业与保险机构之间加强合作，组织好保险理赔工作，让理赔程序更加简单，从而切实提升保险产品的吸引力，让更多的农户愿意接受农业保险。A地区在农业保险推广的前期阶段，政府需要能够加大投入力度，适当提供一些补贴，降低农业保险的成本。另外要注意维护好农业保险市场秩序，切实保护好农户的基本权益，同时对于各种骗保行为要加大打击力度，提升市场公平性以及透明度，从而给农业保险良好发展提供保障。

四、结语

目前我国广大农村地区客观上存在金融供给不足的问题，这导致了农村经济发展遭受一些不良影响。鉴于这种情况，需要地方政府对于金融支持在拉动农村经济发展方面的重要作用有一个基本了解，竭尽所能不断加大金融供给，同时优化金融供给结构，从而推动农村地区经济持续健康发展。要想解决A地区农村经济发展存在的金融支持问题，需要统筹兼顾本文所提到的加大金融支持力度、注重金融供给创新、降低农业金融成本以及促进农业保险发展等几个方面的内容。同时也要认识到金融支持策略还有很多，A地区需要结合自身的情况，不断创新金融支持策略，从而保证金融供给的持续增加，给农村地区经济发展提供有力支撑。■