区块链技术在结算业务的应用和创新

王妍斐 于佳琪 朱佳凤

摘要：长期以来我国结算业务受结算方式、成本、时间等因素制约，更限制了经济的发展。针对这一现状，本项目以“区块链”技术的视角，综合考虑“区块链”、“互联网+”、“电子支付”等因素，以江苏省贸易金融平台为调研样本，以江苏省区块链结算业务的应用与创新为研究核心，具体分析我国结算业务中存在的问题与解决，探究结算业务如何在区块链的搭建下裨补阙漏、改革创新，为政府管理者、企业管理者、为繁荣现代社会经济提供借鉴意见。

关键词：区块链;支付结算;苏宁金融;福费廷

一、选题背景和研究带来的意义

2020年全国两会期间，“区块链”一词成为热搜高频词，现阶段，我国结算方式依然受繁琐的业务流程、高时间成本、高结算费用和低结算效率等问题制约。区块链技术具有不可篡改、去中心化、去信任化、可追溯、可编程智能合约等显著特点，这些特点可以很好地解决当前结算领域存在的痛点。运用区块链技术完善支付结算方式，优化消费机制体制，能够进一步激发居民消费潜力，推动经济腾飞。在我国区块链技术与各行各业长期的融合互联的大趋势下我国已涌现出苏易链、润辰科技等诸多建设成果。对已有建设成果进行研究，对经验进行累积与总结，可以更准确地寻找到下一处落脚点。

二、创新应用路径

（一）苏宁金融

面对蓬勃兴起的区块链技术，苏宁金融为行业提供了名为苏易链的对应方案，这套解决方案涉及支付结算、供应链金融、数据共享、Baas云服务平台与物联网金融五大板块内容。在支付结算领域，苏宁金融搭建了区块链福费廷交易平台与区块链国内信用证传输系统。

1.区块链信用证

苏宁银行于2017年顺利搭建起区块链国内信用证传输系统（Block Chain based Letter of Credit System，简称BCLC）。该系统凭借Hyperledger Fabric联盟链能够提供严格合规、无需第三方且全程加密的信用证线上系列服务，容纳功能包括开证、通知、交单、到单、承兑、付款和闭卷等。

区块链信用证传输系统将交易双方每一交易动作进行上链，确保信息真实可信、安全可靠。买卖双方皆可查验这条链条每一节点信息，这进一步提升了买卖双方互信度与交易安全感，其在交易过程中摒除了第三方的设置与高达秒级的报文传输速度极大的节约了信用证和单据的传输时间。虽然现阶段区块链信用证传输系统尚未打算涉及国际贸易，但是随着信用证传输系统逐渐成熟、应用更加广泛，这种建立于点对点的传输模式在国际贸易领域中的巨大潜力也将得以释放。总而言之，相比于传统的信用证业务，区块链国内信用证传输系统具有更高效更透明的优势。

2.区块链福费廷

苏宁银行区块链技术+福费廷项目成功融入国内信用证结算与融资业务。依托共享账本，区块链福费廷技术得以改变过去福费廷无市场公开报价平台、无加密交易磋商工具与无加密文件传输平台等问题，为客户提供全联盟内公开的报价，对交易过程、文件传输实行加密，并能够在链上完整记录磋商全过程。区块链技术对传统福费廷业务的变造大大提高了文件与手续核验的效率、数据的安全性，提升了交易的速度与可靠性，该项目的顺利推进将接班传统SWIFT体系，全国范围内快速提高投融资效率，节省投融资费用。

（二）润辰科技

南京润辰科技有限公司，于2018年初在中国（南京）软件谷成立。润辰科技专注于金融科技、赋能生态客户。润辰科技是全国首批获得区块链备案的企业，公司组建以来，专注于贸易金融领域，已成为交易量突破8000亿的专业区块链平台。

该公司成功上线区块链实践生态，此生态目前合作约30多家银行，业务范围涵盖信用证代开、保理、保函、福费廷、应付凭证、保兑仓等。该公司在区块链实践生态中生成了再保理的撮合市场、福费廷的撮合市场、大宗商品的撮合市场、企业客户资产的撮合4个主要交易市场。其交易量高达2000多亿，该体量也使得其跻身全球范围内最大的交易市场。

三、弊端与问题

（一）人才支撑

首先，从区块链原科技层面来看，区块链技术涉及密码学、数学、计算机编程和互联网等很多科学技术。单纯精通区块链技术的人才已需要掌握多门知识学科。

而区块链技术若想发挥作用，就必须与各行各业搭桥共进，如金融、政务、物联网、数据共享、积分、供应链金融等。这便要求工作人员不仅要精通区块链技术，还需对所合作的行业有深入的见解，以便精准找到对接切入点，顺利完成区块链技术与他行业的衔接。

区块链技术在全国范围内的铺设对人才需求庞大。但区块链人才的培养尚且不能够与产业实践挂钩，现有尖端人才稀缺，这便形成了巨大的人力缺口。要想将套牢区块链技术研究建设红利，毋庸置疑需要更大力度实施“人才优先”战略。

（二）地区产业集聚效应弱

近年来，全国30余省市地区指导开展区块链产业链布局，全国已成立区块链产业园共计22家。目前，我国区块链产业仅形成环渤海、长三角、珠三角及湘黔渝四个区块链产业区聚集区。

区块链产业园区是区块链产业集群发展的孵化基地，目前园区数量无法产生预期效应;而全国仅存的四个区块链产业聚集区地理位置分布不均，辐射带动能力不显著。非一线城市与超一线城市、一线城市的区块链产业业态也存在明显差距。这種城市业态差距又在东西部地域差异、沿海内陆差异作用下分化更加明显。

因此，我国区块链产业不仅处于起步阶段，而且存在严重的地域业态差异，发展不均衡，地区产业集聚效应弱，仍有待提高。

（三）能源消耗

区块链技术运作强烈依赖于数量庞大的基础设备，而相关基础设施的制造和运作需要大量消耗大量电力。比特币矿机在保持高强度算力的机壳下，是其内置大量的显卡，矿机功率大、能耗高便不难理解了。以比特币挖矿机为例，这类矿机内置大量显卡，算力是普通计算机的上百倍，挖矿机的电力耗费巨大，一台挖矿机使用3个月需耗费1，000多度电，挖矿机平均价格为1万元。

矿机“挖矿”是区块链技术运作的最基础指令，“挖矿”又是一个动态耗能的过程。由于期初虚拟货币“矿藏”丰富、获取便易，耗电量较低;随着大多数虚拟货币被挖掘到，稀少的更深层货币便成为探取对象，挖掘难度增加，所需耗电量也迅速大幅攀升。相关研究表明，目前为止，全球比特幣“挖矿”年耗电量已堪比一发达国家年用电量。

（四）多种风险并存

区块链的主体部分是公有链，公有链盈利来源以发行其链段代币为主该部分收入占总收入的99%。公有链发行代币符合其基本运作要求，开发商通过炒作抬高代币价值，择以适当时点卖出套现，获得盈利。公有链盈利模式单一，难以可持续发展。从用户角度来说，区块链使用用户以投机者为主，非投机者——区块链极客仅占约20%。区块链投机者就成为了哄抬代币价值的主力军。投机者们将区块链视为金融理财产品后套利折现的又一阵地，并未正确认识到开发利用区块链技术将带来的社会福祉。大量投机者的存在将不利于区块链技术的铺设。

此外，区块链技术还存在算法投机、51%攻击等安全漏洞。从应用角度来说，该项技术并未被行业广泛接受，继续应用多处于小范围的试点应用。从安全性方面看，在区块链技术与实体经济深度融合过程中存在的一些问题与挑战。

四、解决对策与建议

（一）夯实产业基础

坚持完善底层技术产业，强化网络安全，规避区块链系统性风险。要想区块链全产业健康发展，就必须夯实密码学、算法学、共识机制、计算机编程与物联网等基础功能性技术产业，在严密完整技术推进中寻求与他产业融合发展，构建安全可控、跨链兼容的区块链产业生态。强化区块链风险控制能力与网络安全监管能力，严格全业态风险评估力度，建立健全风险防控机制和技术防范措施，着力破解算法投机、51%攻击等安全漏洞。

（二）提高自主创新能力

区块链技术的搭建与数字经济建设密切相关，以区块链作为核心技术自主创新重要突破口，找准发展方向，培育区块链高精尖人才，社会上下齐心戮力，全力推进区块链产业链、价值链突破技术大关。

优先发展重点行业、技术基础好的领域，支持企业联合高校、专业研究团队进行产、学、研融合发展。鼓励有条件的地区开发区块链产业园区，完善基础设施，尽快建立起一批国际国内领先企业，增强自主研发能力，提高全产业竞争力。

（三）能源过剩地区布局区块链产业

在实践中，区块链技术存在电力消耗量大、成本高等风险，深入分析发现，目前的投入是初始发现费用，随着应用场景和数量的增加，平均成本后逐渐降低，因此，应该从长周期角度来考察成本。

同时，在能源领域，我国目前存在产能过剩问题，尤其是火电产能过剩、新能源弃风弃光严重地区，因此，对于一些电能过剩领域，应该加强统筹协调，在电力过剩地区，加强区块链基础建设，通过政策激励，推动区块链相关产业的发展。

参考文献：

[1]邹伟.布局区块链 宁企抢先机[EB/OL].南京日报，2019.

[2]张博.苏宁银行首笔区块链福费廷落地 国内信用证业务全打通[EB/OL].千龙网中国首都网，2019.

[3]《南京润辰科技有限公司CEO周博：区块链生态中的数字资产》[EB/OL].贸易金融，2019.

[3]岳品瑜.区块链行业AB面：狂欢与逃亡[EB/OL].北京商报，2019.

[4]2020年公有链行业分析报告道客巴巴[EB/OL]

作者简介：王妍斐（1998——）女，汉族，山西忻州人，安徽财经大学国际经济贸易学院，2018级本科生，贸易经济专业

本文系 安徽财经大学大学生创新创业训练计划资助，项目编号：202010378176