我国房地产经济波动与金融风险防范研究

吴小霞

【摘要】近年来，我国的社会经济水平不断提高，经济体制不断完善，房地产经济也在不断发展。至此，房地产业已成为我国国民经济发展的重要产业，为我国国民经济的增长做出了重要贡献。但是，房地产行业的经济发展不稳定，不仅对房地产相关经济的发展和稳定产生重大影响，而且对我国的稳定也有直接影响，也影响我们国民经济的发展。我们从房地产经济学的角度解释了影响房地产经济波动的主要原因，并提出了化解房地产经济波动和金融风险的策略。

【关键词】房地产经济;金融风险

【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2021.30.

房地产市场对我国经济发展有着非常重要的影响。它已成为我国工业的重要支柱，在扩大经济需求和增加人口收入方面发挥着非常重要的作用。房地产业与金融体系的关系具有独特的特点。没有足够的资金，房地产行业的可持续發展就不会进一步发展。反之，房地产市场经济波动较大，或多或少构成金融风险，影响房地产企业的发展。

1、我国房地产经济波动现状

在中国5000年历史和文明的影响下，中国人民对住房的需求一直很旺盛。特别是2008年以来，人民可支配收入增加。不仅人们需要住房，配套设施和生态环境也是购房时需要考虑的重要因素。房地产市场进一步发展，经济总量增加。受此影响影响房地产波动。

（1）房地产经济波动受较多因素影响。目前房地产经济不稳定，无法再分析和应对。房地产市场总规模大，接触面广。房地产市场的经济波动受多种因素影响，包括国家的产业政策、货币政策、相关房地产开发商策略、消费者情绪和投资渠道。市场传来好消息，房地产经济将经历大起大落。如果房地产市场疲软，消费者预期偏低，房地产经济的波动也将呈现下行趋势。影响房地产经济波动的因素有很多，需要综合考虑。

（2）房地产经济波动波及范围较大。房地产经济作为我国经济发展过程中不可或缺的内容，为国民经济的发展做出了贡献。房地产经济波动的同时，也会影响相关行业和人群的经济状况，波及面广，对国家和人民的经济生活产生重大影响。合理应对房地产投资组合的经济波动，有效防范损害，是房地产市场健康可持续发展的关键。

（3）房地产经济波动受房产企业影响严重。近年来，由于大型房地产公司的合并，房地产市场举步维艰。如何快速摆脱房地产，如何赚钱，如何在竞争激烈的市场环境中铺平道路，是大型房地产企业主要考虑的问题。在此过程中，重点房地产经纪人可以从事非法或违法经营活动以谋取经济利益，这对房地产市场和房地产市场的健康可持续发展非常不利。

2、房地产经济波动及其根本原因概述

（1）房地产经济波动的定义。房地产经济也存在波动性问题，包括房地产行业在内的所有行业都在波动中寻找稳定的发展路径。从长期来看，房地产经济增长是相对稳定的，房地产经济的波动就是这个长期趋势。简单地说，房地产经济波动就是整个房地产经济随着长期增长趋势波动的经济变化。尤其是房地产经济的波动，包括房地产经济增速的变化、房地产行业就业的变化和房地产行业价格水平的变化。

（2）经济环境变化产生的原因。房地产经济波动的原因特别复杂，主要因素包括经济环境的变化。经济环境是指房地产开发和居住环境，也称为宏观经济环境。在经济环境中，房地产经济变量和标准影响房地产经济的宏观经济因素和增长，对GDP、物价水平、发展指标和通货膨胀率产生一定影响，进而影响房地产发展。房地产经济学。财产结构。工业和金融环境。

（3）房地产供求的原因。房地产供需关系与中国的波动性息息相关房地产经济学。近年来，房地产行业的独特发展与不断增长的住房需求直接相关。但是，人们的住房需求受到宏观经济环境、消费需求和购买力等诸多因素的影响。如果消费者购买力不足，消费需求可能会下降。投资者融资和国家政策也影响房地产供给。当消费者需求下降时，升级后的房屋无法出售，投资者也无法收回资金。面对资金锐减，这可能会导致资金链中断。事实表明，消费需求至高无上，导致房地产市场供求比大幅波动，大大增加了经济波动的可能性。

（4）心理的原因。今天，与房地产相关的中国经济的波动主要是由于房地产市场在一段时间内波动的心理因素。谈到楼价，房地产投资者和购房者通常会科学地预测一段时间内的楼价，这会导致很多问题，他们的行为具有投机性。因此，参与者可以更快地做出响应并更有效地共享信息。今天，人们的心理正逐渐趋于正常。我们可以看到，人们的心理因素对中国房地产经济的波动有着直接的影响。

（5）城市发展的原因。随着中国城市化进程的加快，中国的城市面积显着扩大。在向外扩张的过程中，许多农村居民开始向城市聚集，人口的快速增长增加了对住房的需求。同时，在国家的大力支持下，大量土地用于房地产建设，城市基础设施的不断完善，对房地产市场的繁荣发展产生重大影响。但是，如果城市人口在发展过程中或因任何原因发生快速变化，将对房地产价格产生重大影响，引起房地产行业经济波动，对房地产行业的稳健发展产生不利影响。

（6）融资因素。近年来的房地产数据显示，银行贷款是房地产行业的重要金融支撑，助推了当前的房地产热潮。一份调查报告显示，去年房地产投资接近4万亿元，但不到四分之一的房地产投资，大部分来自银行贷款等融资方式。这意味着我国房地产基金的结构不够多元化，无法满足多样化的发展需求，给银行带来了巨大的资金压力和潜在的投资风险。

（7）投资回报的原因.许多投资者相应地投资于房地产。随着回报的上升，投资者的数量呈指数增长，经济曲线从均衡变为波动。在促进经济增长的同时，也加速了经济增长的变异性。随着供给的增加，房地产市场的供给比例并未调整，市场出现了一定的波动。可见，投资回报率是影响房地产市场经济波动的重要因素[1]。

3、房地产经济波动下金融风险的构成

房地产经济波动导致的金融风险主要有四个组成部分：抵押风险、借款人风险、环境风险和金融机构风险。由于抵押贷款风险来自抵押贷款，金融机构在借款人违约后面临倾销抵押品的风险。抵押贷款的资本风险取决于抵押贷款中的资本。如果所有权不明确，或者担保具有共同财产的性质，金融机构的贷款不能按时足额偿还，最终导致财务损失。借款人风险是指借款人拒绝还款。这是由于财务困难导致的强制性违约风险和由于房价下跌导致的主动违约风险，环境风险是由于经营环境的变化，而经营环境的变化通常是由以下原因引起的。协调国家经济政策。例如，房地产政策、货币政策和货币政策的变化可能对金融机构的经营环境构成风险。金融机构风险是由于不正确的金融结构和抵押操作的错误造成的。长期房地产贷款由于贷款资金流通周期长而具有较高的流动性风险，投资过程管理不善给金融机构造成的资金损失也属于金融机构风险[2]。

（1）金融机构风险。金融机构风险是指金融机构在管理抵押贷款时，由于内部制度运行不公平而产生的相关风险。通常情况下，房地产贷款周期较长，但金融机构贷款资金的交易周期并不短，对周期内资金的流动性影响较大，一定程度上增加了金融风险，从而导致资金损失，增加了金融机构的财务风险。

当谈到房地产经济的异常波动和金融风险时，金融风险可能由四个因素引起。首先，房地产价格下跌。结合历史经验，我们发现某些地区和国家银行体系的崩溃直接受到房地产价格的影响，而房地产价格的崩溃往往伴随着导致崩溃的金融危机。银行系统的。银行体系和金融危机将大规模爆发。另一个是房地产泡沫和银行业的信息鸿沟。由于缺乏分析工具和信息不足，银行可能无法准确估计密集型抵押贷款的风险。投机性炒房会导致大量贷款涌入，与实际市场需求不匹配的房地产价格上涨，以及许多房地产市场泡沫。至于扩张期的房地产泡沫，有很多房地产行业供需不平衡，最终房价会下跌，引发经济危机，三是可能出现不适当的激励措施。银行往往选择开立贷款账户来转移风险以降低风险。对于知情的借款人和银行来说，很容易盲目鼓励贷方，因为他们无法正确分析这种行为。在这种情况下，房地产价格自然会趋于下跌。第四：房地产经济波动与金融风险的沟通。金融风险与房地产经济波动相互影响，金融机构受房地产价格波动影响，房地产价格因房地产需求变化而波动，金融结构也随之发生变化。因此，经济政策的调整受金融机构资产变化的影响，影响银行的信用体系，最终导致房价波动。

（2）抵押风险。为有效保护金融机构的利益，只要出现抵押贷款违约，处理房地产项目就存在风险。主要原因是抵押权的归属不明。如果抵押品不是借款人的动产，则在处理抵押品时对金融机构构成风险。这称为抵押贷款风险。

（3）借款人风险。借款人因各种原因拒绝还款的风险就是借款人的风险。一是借款人还清本息后，房产价格下跌，为了更好的保护自己的利益，借款人选择拒绝还贷，违约。其次，如果借款人因破产等业务问题，失去了获得贷款后偿还债务的机会，也会发生类似的违约[3]。

4、我国房地产金融风险防范策略探析

（1）健全法规及监督机制。但是，从政府的角度来看，房地产经济是在对相关法律和指南的现状和发展趋势进行分析和评估的基础上，科学制定的，以确保法律法规和政策的完整性和协调性。必须充分耳朵。系统。针对当前房地产市场存在的问题和金融风险，相关部门需要根据各地情况出台适用的法律法规，科学制定房地产市场发展规划。事实上，它是关于规范政府行为，如土地征用以及国家农业用地保护政策的转移和实施。同时，政策和实施过程要宽松、适应性强，有效提高市场应对风险的能力。

（2）建立可靠的风险预警机制。公共机构必须有效整合更多部门和部门，完善金融监管、金融管理和丰富的管理实践。特别是，必须制定一套切实可行的监管策略，以确保房地产金融市场的良好发展。在此基础上，在广泛研究和分析的基础上，确定我国当前和未来的房地产金融风险，评估分析其发生的概率、原因和损害，并完成建立健全機构，做好预警工作的金融风险。这种方法有助于银行提高准确把握市场趋势、有效应对金融风险和适应经济波动的能力[4]。

（3）构建多元化的融资结构。鉴于目前我国房地产经济中单一渠道融资渠道的状况，我需要通过指导方针，有效拓宽房地产的实际融资渠道。一个成熟的方法是建立一个健康的房地产金融市场，让房地产公司在市场条件下有直接的金融机会。因此，房地产开发商必须鼓励类似的首次公开募股，并越来越依赖理想的股票市场。在我国，企业可以通过发行股票来提高工资和借款，以改善资本结构，实现多元化。同时，房地产开发商可以利用自身强大的集体实力，发行中短期项目债券，吸引社会投资，分散风险。

（4）建立完善的房地产金融体系。在中国人民银行看来，作为我国金融体系的核心，必须主动承担宏观调控责任，科学引导。因此，央行必须合理调整货币政策，防范因房地产经济形势发展、房地产经济走势和总体经济环境而导致的金融风险。例如，您可以采用浮动利率政策，以允许利率政策并增加房地产金融市场的透明度。通过利率影响，全面控制房地产市场，可以促进市场剩余资金的合理利用。从商业银行的角度来看，首先要深刻理解金融监管政策，按照相关指引有效落实，严格按照贷款收益和贷款利率互通要求。同时，要做好金融风险分析工作，制定有效的风险识别、规避和预警机制。二要加强贷款管理，避免规模化，科学管理贷款条件，避免盲目扩大贷款规模。同时，需要对不同类型的贷款进行科学分类管理，跟踪相关贷款政策的执行情况。一方面，从金融资产房地产市场看，要科学鼓励和引导房地产金融中介机构的发展，进一步完善金融市场房地产市场，提高房地产金融市场化水平，发展金融服务市场。另一方面，要通过健全的立法，从高水平规范房地产行业的行为，为成熟的房地产市场建立信用体系。同时，个人信用评估、财产评估等行业的集中管理对于降低房地产金融风险具有重要作用[5]。

结语：

鉴于房地产经济存在较大的经济金融风险，有关部门需要结合经济发展实际和房地产行业现状，逐步完善相关立法、法规和监管机制。基于此，提醒商业银行配合央行工作，充分利用金融市场宏观调控，落实房贷风险预警。通过积极推进房地产金融市场融资渠道的拓宽，促进金融市场多元化发展，提升综合能力，应对我国房地产金融市场风险，稳定市场。我维护了它。发展市场经济。

参考文献：

[1]康激.我国房地产经济波动与金融风险防范探究[J].科技经济导刊，2020，28（35）：202-203.

[2]耿沛.房地产经济波动与金融风险防范策略的相关分析[J].经济师，2021（06）：256-257+260.

[3]唐艳.房地产经济波动与金融风险防范对策[J].科技经济导刊，2021，29（11）：235-236.

[4]盖骁虎.房地产经济波动与金融风险防范策略研究[J].中国产经，2020（13）：37-38.

[5]郑通武.探究我国房地产经济波动与金融风险防范策略[J].中国产经，2020（15）：39-40.