浅析我国虚拟货币的风险与防范

朱颜

摘  要：现如今随着互联网技术的飞速发展，传统金融活动使人们得不到基本的满足，虚拟货币的出现恰好极大地丰富了人们的物质生活和精神生活。现阶段，我国虚拟货币的发展还处在初级阶段，很多内容尚不完善，导致虚拟货币产生的经济问题层出不穷。了解虚拟货币及其可能带来的风险，并完善相关的法律和监督问题就显得尤为重要。该文从我国虚拟货币的现状出发，进一步分析我国虚拟货币存在的主要风险，并提出了相关的防范建议，以供参考。

关键词：虚拟货币   现状   风险   防范

中图分类号： F822                           文献标识码：A文章编号：1672-3791（2021）06（c）-0151-03

On the Risk and Prevention of Virtual Currency in China

ZHU Yan

（GuiZhou University of Finance and Economics， Guiyang， Guizhou Province， 550025  China）

Abstract： Nowadays， with the rapid development of Internet technology， traditional financial activities make people unable to get basic satisfaction. The emergence of virtual currency just greatly enriches people's material life and spiritual life. At present， the development of China's virtual currency is still in its infancy， many of which are not perfect， resulting in endless economic problems. It is particularly important to understand the virtual currency and its possible risks， and improve the relevant legal and supervisory issues. This paper will start from the current situation of China's virtual currency， further analyze the main risks of China's virtual currency， and put forward relevant preventive suggestions for reference.

Key Words： Virtual currency; Status; Risk; Prevention

當今世界，网络科技和传统金融业由于互联网的发展正紧密结合，使得各种形式的虚拟货币应运而生。顾名思义，虚拟货币就是在虚拟网络中流通和交易的货币。它的出现顺应了时代的潮流，既推动了传统金融业的创新和发展，也活跃了交易市场，使其成为了当下最流行的交易方式之一。但近些年，出现了很多由于虚拟货币的伪应用而导致的经济案件。目前，我国的虚拟货币市场正处于一个监管措施和法律法规都尚不完善的阶段，其中存在的许多空白和漏洞使得虚拟货币的应用变得风险重重。要想在互联网的高速发展中实现虚拟货币的稳定流通，为公众提供更好、更有保障的服务或精神需求，了解我国虚拟货币的发展现状，为应对风险和挑战研究出相应的解决方案就具有重要的现实意义。只有进行全方位的监管和监督，才能保证互联网金融业的健康发展。

1  我国虚拟货币的现状分析

1.1 发展迅速，种类繁多

我国的虚拟货币相对于国外，发展较晚，时间较短。但发展相当迅速，种类繁多[1]。虚拟货币包括我们常见的游戏币、各类网站自己发行的一些专有货币，以及公众普遍熟悉的比特币、莱特币等。随着互联网的发展，我国网络游戏的用户已经逐步表现出低龄化的现象。青少年对游戏普遍有较强烈的欲望，使得一些网游公司趁机在平台上推出各类游戏币，结果可能导致这种网游交易平台极易变成游戏诈骗重灾区。这不仅损害用户的利益，还会触及到游戏公司的安全体系。这种货币交易的特点是分散和隐蔽，并且只能在虚拟世界使用。

1.2 需求增多，价值波动较大

虽然虚拟货币存在于互联网中，但在现实生活中，人们为了满足自身的物质和精神生活，对虚拟货币的需求日益增多。随着网络的普遍化，未来虚拟货币的繁荣发展是必然的趋势。比如：传统的现金在支付小额订单时，所需的成本较高，已经无法满足网络用户的支付需要。而虚拟货币成为一种网络支付方式后，利用其购买虚拟产品，极大地方便消费者支付网络虚拟产品，从中还能够降低消费者和平台之间的交易成本。同时随着用户需求的多样化，使得网络各个平台的功能变得更加多样化，在这方面带动了虚拟货币的积极发展，反过来虚拟货币的发展也会促进用户需求的增多，两者相互作用。其次，虚拟货币因不受金融体系管控，价格波动较大。比如：众所周知的比特币，在2020年6月初，价格突破了10 000美元，不仅引起金融界的巨大反响，这更是对比特币的相关投资者产生了重要的影响。而在2020年3月，比特币的最低价仅为4 107美元，相比增长了145.92%。

2  我国虚拟货币的风险分析

2.1 法律风险

就整个社会经济系统而言，如果没有具体的法律制约，或者相关制度还未得到完善，虚拟货币一旦出现问题，或者从中出现了违法乱纪行为，就不能很好地利用有效制度进行解决。假如某个平台运营商在合法履约期间，正常开放服务器，不管他在中途是由于故意中止了运营或是经营不善，只要这个平台的用户表明自己并未主动抛弃他所持有的虚拟财产，并向平台提出必须赔偿他在这个过程中造成的损失。那么法律就会对这名用户给予支持，作为这个平台的虚拟货币发行人或者运营商来说就必须承担相应的法律责任。这对于运营商或者虚拟货币的发行人来说，就构成了一种法律风险。而对于网络平台持有虚拟货币的用户来说，如果由于网络被黑客攻击导致持有的虚拟货币被盗窃，或者平台发行商恶意删除了用户在平台上所持有的虚拟货币，在法律上又很难取得相关的证据，这也会导致用户蒙受经济损失。如果我国虚拟货币依然没有相关法律制度的管制和约束，无疑会给犯罪分子增加金融犯罪的可乘之机，也无法对从事相关平台的发行商、投资人或者用户给予很好的法律保护[2]。

2.2 交易风险

通常我们所知道的网络虚拟货币都是在网络中进行交易的，如果由于不完善的网络平台功能，致使用户之间的交易存在一定的风险，那么对于虚拟货币的参与者都可能遭受重大损失。在不受监管的情况下，网络交易平台可以通过频繁交易或者高额资金的运转，对虚拟平台的价格进行控制。如果价格波动较大，对虚拟货币的投资者将会造成巨大冲击。例如：每隔4年都会出现一次的“比特币减半”现象，2020年5月10日，比特币价格一下子从9 500美元滑铁卢般下滑，而中间仅仅是经过了30 min，价格差最大的一次达到1 400美元。而比特币价格的暴跌，不仅导致比特币的投资者产生重大损失，另外那些客户参与了此次虚拟货币交易，也将损失惨重。不仅如此，随着比特币减半事件的发生，这类虚拟货币容易被过度炒作，紊乱整个经济市场。严重的还会造成国内外交易平台的价格差异显著，从而侵害金融消费者的利益。

2.3 流通性风险

如今货币的发行慢慢变得数字化，其实质就类似信用工具。但是在人们日常生活中使用的法定货币，它的信用是由国家权威机构决定的。相比之下，网络虚拟货币就只是一串数字或者代码，不具有真实货币所具有的自然属性，也不具有强制性、法律性。虚拟货币要想得到公众的支持和信任，只能靠这个领域的影响力或者参与者数量的增加，来提高信誉度，进而得到广泛的流通。而一种货币要想在全社会实现广泛流通，被公众普遍接受，那么货币的价值就不能发生剧烈波动，这样才具有说服力。但虚拟货币极不稳定的价格波动将会增加虚拟货币运行的复杂性和风险性，并不利于货币的流通交易。一方面，由于流通性不足造成的风险，会导致那些货币持有者面临经济损失;另一方面，一旦参与者财产的安全性无法得到保障，他们就会降低对虚拟货币的信任度，这将反过来进一步阻碍虚拟货币的流通。

3  我国虚拟货币的风险防范

3.1 制定相关的法律法规

首先，应明确界定各类虚拟货币的性质、概念和范畴等，深入了解各类虚拟货币的具体差异。其次，要明确每个人的虚拟财产的法律地位，这样才有足够的法律保障来保证个人的财产风险和财产安全。同时还要规范网络开发商和运营商的平台设置标准和系统安全措施，制定出相关的法律法规，明确每个参与者的责任和义务，更要规范清楚参与虚拟货币违法乱纪行为的后果。若虚拟货币在市场流通过程中，发生交易安全或者清算等问题时，则可提供相关的法律依据。只有明确虚拟货币的法律地位，才能在虚拟货币的发展过程中达到预期的效果[3]。

3.2 建立健全的监管系统

及时规避风险的有效方法是在整个运行环节建立一个监管系统。通过健全的监管系统，可以使虚拟货币的发行商、参与者、用户之间的交易更为公平合理，也更易处理好两者或多者之间的利益冲突。目前，我国虚拟货币的监管模式仍然是协同合作式监管，这样容易产生懈怠和互相推脱责任的情况。也正因为我国对虚拟货币没有制定相关的法律法规，由此导致了监管过程的随意性和盲目性，这样就严重地影响了监管的有效性。所以，应当建立健全的监管系统，由政府代替国家或者社会公众来进行监管，特别是在交易环节有保障地实施监管工具，严格管控虚拟货币在网络中的流通和去向。相关政府部门不仅要对发行商的运营行为进行监管，还要对用户的交易和投资行为进行监管。另一方面，健全的监管系统能够保护用户的隐私，保障货币持有人的个人隐私不受侵犯。在用户能够享有虚拟货币知情权的时候，商业秘密也能得到有效地保护[4]。

3.3 完善信息系统，加大宣传合作

众所周知，目前我国虚拟货币的发行依靠网络，并不依赖央行或者第三方金融机构，也没有具体法律法规来规范虚拟货币的交易和发行。另外，虚拟货币不需要征用个人信息系统，这样就极易导致虚拟货币持有的信用缺失或者产生道德风险。因此，要想在根本上解决这个问题，首先就必须完善个人的信息管理系统。对于虚拟货币的持有者来说，需要进一步完善和加强对个人信息的征集和管理，以确保他们的信用水平，并提高虚拟市场的准入门槛。其次，需要加大虚拟货币在我国的宣传力度，对公众进行正确的知识引导。不仅要让公众知道虚拟货币，更要了解虚拟货币运行的本质和价值意义。这样才能有效地减少风险，降低公众不必要的损失，还能加快虚拟货币的流通，提升其在公众面前的公信力[5-6]。

4  结语

随着互联网的发展，虚拟货币作为一种新的网络支付方式，在人们日常生活中起到不可或缺的作用。现如今，我国的虚拟货币发展迅速，种类繁多，并且各个网络平台依然在通过创新开发出各种形式的虚拟货币，意味着这种数字商品已经与人们的形成紧密的联系，对其需求也与日俱增。但由于价值的波动、法律制度的欠缺、不够完善的流通性及交易性使得虚拟货币存在着各类风险。基于此，我国应该尽快制订出一系列的方案，来规避这些风险，以保障人民的利益和财产安全。例如：制定出相关的法律法规，明确虚拟货币各个参与者的权利和义务，为利益纠纷提供有效的法律保障。监管部门也要合理分工管制，提高虚拟货币运行的效率。在公众面前，相关人员应该向全民普及其相关概念、知识、本质，避免公众走入误区，最后造成不必要的经济损失。同时，我国应该与各国进行交流互通，相互借鉴经验，保证虚拟货币的良好流通。只有这样，才能更好地避免网络虚拟货币带来的可能的风险，才能保证虚拟货币的健康运行，才能更好地促进虚拟货币在我国的发展与进步。

参考文献

[1] 刘静，任喜斌.网络虚拟货币的现状及风险分析[J].现代商业，2020（30）：88-89.

[2] 刘慧敏.虚拟货币法律规制研究[D].哈尔滨：哈尔滨工程大学，2017.

[3] 谭佐财.虚拟货币流通的法律关系与私法保护[J].中国流通经济，2021，35（3）：102-110.

[4] 夏诗园.数字货币风险及监管研究[J].区域金融研究，2020（9）：36-41.

[5] 谢炜祎.虚拟货币反洗钱监管问题研究[D].上海：上海交通大學，2018.

[6] 曹睿倩.我国虚拟货币监管立法现状、问题及对策[D].海口：海南大学，2019.