互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

摘要：随着我国经济的不断发展，互联网技术也越发成熟，而这也促进了传统行业衍生出新的金融发展模式，互联网金融发展平台主要依靠先进的网络技术抢占市场，并且成为了金融行业的强劲竞争者。一方面能够有助于促进金融行业的创新多元化发展，另一方面也对我国的传统金融行业造成了一定的影响。面对互联网对金融行业造成的影响，银行转型工作需要引起相关工作人员的高度重视。本文中对互联网金融这一新兴产业进行剖析，并结合现代市场营销管理探索了以中国商业银行为代表的商业银行，面对互联网金融改革需要采取的一系列措施，一方面来说，为了促进我国市场营销在金融行业的发展，另一方面也能够为传统商业银行的转型在营销策略的依据上提供一定的研究思路。

关键词：竞争策略;营销产品;商业银行;网络金融

随着科学的不断发展，人类已经完全进入了互联网时代，而在进入互联网时代后，信息呈现爆炸增长的状况，互联网的发展凶猛以及潜移默化的对人的生活方方面面造成了极大的影响，并且也在不断对人们的思维方式产生影响。截止2017年6月，中国网民的规模达到了7.51亿，并且这个数据在近两年还在不断增加。尤其是随着我国移动支付的不断发展，移动支付的用户规模已经覆盖了我国70%以上的人口，以互联网为根基的种子，在我国各个行业普遍开发。互联网虽然是一种媒介，但更是一种时代。国内互联网巨头腾讯企业，随着近年来的不断发展，推出了移动通信平台——微信，并且也在不断推广与多个基金公司接入的理财产品财富通。并且互联网已经与我国的多个行业呈现密切的关联，正式融入了理财、支付和资产管理等多个方面，对于我国传统金融行业的发展产生了直接影响。

一、互联网金融的特点概述，对传统金融的冲击与启发

（一）互联网金融理论的概述

互联网金融是互联网技术与金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。互联网指的并非是金融与网络的单纯结合，广义的说一切与互联网有关，并且利用互联网技术进行金融交易的行为，都被称为现代化的互联网金融，例如移动支付和移动数字存款等，这种行为是互联网开放、平等以及分享精髓与传统金融交易行为的有机结合。故而互联网金融具有极强的开放性和可行性。

（二）互联网金融的特征与对传统金融产生的冲击

1.普惠性

相较于商业银行来说，互联网金融能够提供更为广泛的服务，并且互联网在金融环境下的受众更加普遍。互联网金融在进入时的门槛较低，并且提供的服务并不会产生明显差别，以阿里公司旗下的余额宝为例。阿里公司旗下的余额宝凭借自身的低门槛优势，吸引了大片的小微型客户，尤其是个人客户，无论是10元还是100元都能够被纳入余额宝中进行金融投资，这就导致余额宝中的资金累积量越来越高，而商业银行需要进行理财时一系列的理财产品，往往具有5万元的限额，这就导致资本在5万元以下的用户无法进行理财活动，将一部分具有潜在价值的用户拒之门外。与商业银行的庞大资金体系相比，小微型用户的资本量虽然较少，但通过积沙成塔的方式进行集资，能够有助于提高客户量，并且还能够获得更多有成长价值的客户。

2.成本低并且效率极高

一方面来说，信息技术在大数据时代的发展背景下减少了人工操作，并且还降低了人工成本，另一方面来说，这一系列技术和系统的应用直接提高了服务效率，并且还能够有助于提高服务体验，例如所选择的微信支付，用户在进行支付时，仅需要凭借二维码扫描，即可完成收付款，省去了庞杂的操作系统，转账收款人维护或者现金交易的流程。又例如蚂蚁花呗贷款或者蚂蚁借呗这样的小额贷款行为，通过对用户的信誉情况进行分析，无需复杂的申请贷款程序，这就导致银行的金融贷款投放并不具备时间和程序优势。

二、基于新定位的商业银行的竞争策略

（一）促销策略的优化分析

工作人员需要在大数据支持下的互聯网环境下，整合各种途径的渠道以及销售资源，对线下和线上进行有机的融合，使营销业绩得到进一步的提升，一方面来说，营销活动是传统拓展业务在互联网背景下的有效方式，互联网支持下的商业银行，可以利用线下诸多物理网点的渠道来实现营销人员与客户的面对面交流，可以在与客户的交流过程中了解客户的需求，通过这种方式能够为客户提供更多针对性较强的金融产品，另一方面也能够有助于促进现代销售业绩的进一步提升。除此之外，互联网环境还可以建立移动网络线上的销售途径，通过对网络用户的金融投资习惯进行分析，了解网络用户对于资金的需求，针对性的为用户提供更多高附加值，并且具有差异化的金融服务。

（二）利用大数据开展精准营销

随着社交网络的不断发展和多样化消费的日渐结合，如果不能对客户的消费行为和借贷行为进行分析，就无法满足现代化转型创新营销手段的发展，中国商业银行在网络环境下进行转型时，需要将以往的营销手段进行更新，可以将大数据技术应用于其中，对用户的整体行为进行分析，并且不断借助数据分析模式，对网络金融交易进行全方位的统计分析，例如移动终端支付的数据产生能够对用户进行有效的再定义，而商业银行也可以基于大数据技术的分析基础，对客户未来的需求形成一个完整的预期，这样能够针对性的为客户提供营销相关产品的服务，也能够了解用户流失的主要原因，通过这种方式维持客户的技术以及管理质量。

总结：

互联网在现代发展的背景下巧妙的将金融与网络融合，降低了一系列金融交易的成本，不仅为客户提供了便捷，也建立了前所未有的现代化金融发展模式，而中国商业银行在发展过程中已经处于落后状态，所以相关工作人员需要意识到这样的差距，并且制定一系列的应对措施，开展有效的现代化营销，这样才能够使互联网金融与我国的传统金融相结合，实现共赢，为广大人民群众提供更优质的金融服务，有力支撑我国的经济快速发展。

参考文献：

[1]郭婕.互联网金融背景下商业银行中间业务发展对策[J].财会学习，2021，（07）：169-170.

[2]徐晓晶.互联网金融形势下的商业银行网点转型研究[J].财富时代，2021，（02）：15-16.

[3]官印斌.互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展策略[J].长江技术经济，2021，5（S1）：187-189.

[4]吴栋.互联网金融背景下农商银行智能网点建设探讨[J].中国中小企业，2021，（02）：208-209.

作者简介：

孙继峰（1973.06-），男，汉族，余姚，董事长，大学本科，中级经济师，奉化农商银行，研究方向：农村金融经营。