找谁借钱更靠谱？

唐普林

随着各种网络贷款的兴起，借钱正在变得越来越容易。不过这种“容易”的背后又有哪些代价和风险呢？

“小君姐，借我点儿钱吧……”这天一大早，小依就心急火燎地来找小君。“刚发工资就没钱啦？”小君一脸疑惑地问。小依说：“我想报个MBA课程，投资一下自己嘛！”“那得多少钱？”小君警惕地停下了掏钱的手。“还差10万……”小依无奈地回答。小君哭笑不得：“我哪来这么多钱？要不你去各种网络平台上借一点？”“网络贷款靠不靠谱啊？”小依疑惑地问。“这个……”小君瞬间把目光投向了M姐。“靠谱，但不划算。”M姐的回答简单明了，“大公司大品牌旗下的贷款产品，靠谱程度绝对是没问题的。但利息嘛……”“利息咋啦？”小君不解地问。

“我们还是看实际数据吧。根据央行最新规定，所有贷款类产品自3月31日起都需要把实际利率标注在产品首页，而且必须统一到年化利率。你们只要翻一翻各个产品的页面，就能比较各类网络贷款产品的利息高低啦。这里我可以给你们一个参考，银行信用卡的循环利息一般在年化12.775%～18.25%，这已经不低了哦。”

小君和小依一一翻了起来。“别光看网络贷款，也看看银行贷款。”M姐提醒小依：“比如你随便打开一个手机银行App，找找里面的消費贷款项目，看看利息是多少。”“Let me see……”小依一边自言自语一边打开了某银行App：“哇！这个才7.56%，也便宜太多了吧。”“还有更便宜的。”M姐继续介绍，“你打开App里的信用卡栏目，选择信用卡分期，看看手续费率是多少。”小依照着M姐的指点一路点进去：“哇，分12期才5%不到的，就它了！”“可是，为啥网络贷款会比银行贵这么多？”小君好奇地问：“难道他们不怕借不出去吗？”“这两类贷款各有各的优势。”M姐给两人解释：

首先，银行贷款的最大优点就是利率相对较低，哪怕是最高的信用卡循环利息，通常也就是和普通网贷差不多而已。其次，银行贷款有助于积累你的个人信用，有助于以后的房贷等大额贷款发放。当然，银行贷款也有缺点，就是审核会相对严格。

网络贷款则与银行贷款相反。审核相对比较松，但利息也要相对高一点儿。同时，频繁的网络借贷可能无助于你的信用积累，反而有可能形成信用污点，对以后申请房贷等大额贷款产生影响。

“那各种贷款，我们该怎么用呢？”小依继续追问。“首先最方便的当然是信用卡分期啦。”M姐回答，“不需要审核，有信用卡就能用，而且现在各家银行针对分期的优惠活动也很多。”

“如果信用卡分期搞不定，第二选择肯定还是银行的各类消费贷、教育贷、医疗贷等贷款产品。”M姐继续介绍，“一方面利率比较低，另一方面也不会破坏自己的信用。”

“如果要找网络贷款借钱，首先一定要找大平台大产品，相对更靠谱一些。其次一定要仔细比较一下产品首页的年化利率，选择利率最低的产品。”M姐补充道：“这里提醒一句，大平台的利率可是因人而异的，小君看着最低的平台对小依而言不一定最低，大家还是要亲自去比较一下。”

“搞定！”小依点击了某银行的教育贷申请按钮，松了一口气说，“现在就等放款了。”“还不能放松。”M姐一边给小依递去纸笔，一边督促，“10万块钱不是一笔小数目，你赶快想一下自己的还款计划。不然……”M姐看了一眼小君说，“恐怕后面几个月她还得找你来借钱。”

“赶快写！”小君立马化身女魔头，监督小依做起了还款计划。