绿色金融对农业创新效率提升机制研究

李芸彤 王 茜

（江苏大学，江苏 镇江 212013）

目前国家经济进入转型阶段，以经济高质量发展为内在要求发展绿色金融，创新农业效率提升机制，这是乡村振兴战略的基本要求，符合 “绿水青山、金山银山”这一发展理念。近几十年来，中国粗放式经营的传统农业导致农村污染和生态环境恶化日益严重，农业发展方式依旧粗放、农药等化学用剂被过量使用、农业资源被过度开采、农村环境被严重污染、地下水被过度开采等问题日甚一日，要解决这些问题，创新绿色金融产品和政策是为农业创新提供支持的重要途径。出台有关绿色金融的创新性政策，有利于服务绿色经济，拓宽绿色金融的融资渠道，包括绿色信贷、绿色债券、绿色发展基金、资本市场和政府补贴。同时也为解决“三农”问题贡献了力量，为振兴农业农村的经济起到了推动作用。

1 绿色金融融资难的原因分析

目前而言，绿色金融主要面临的问题在于集资融资方面：农业金融信贷产品创新不足。首先，就目前金融市场而言，绿色金融尚处于初始发展阶段，大多数金融产品主要针对短期流动小额贷款或者大企业大项目的长期负债，没有形成专属于绿色金融发展的金融产品，缺少个性化，多元化的农业信贷产品。银行发放贷款时通常要求将土地或者厂房等固定资产作为抵押，但大多数农业科技创新企业目前没有很多的原始资本积累，不能提供有效的抵押和担保，银行贷款的要求很难被满足；再次，现行绿色金融标准未能准确划分相关贷款统计范围。中国人民银行2018年建立绿色贷款专项统计制度，2019 年底下发的《关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》仍不包括绿色农产品消费、生态旅游等在内的绿色消费纳入绿色信贷体系。对于绿色金融的政策支持力度虽有提升但是并不明确，并没有有效促进农业绿色信贷产品的落实与发展。绿色信贷体系未能明确落实统计范围对于后续开展工作极其不利。

2 利用ISM模型分析绿色金融融资难的因素

对于绿色金融融资难的因素，我们采用了ISM模型进行整合分析。ISM模型适用于研究处理复杂要素间的关系。绿色金融是指支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，目前，我国绿色债券、绿色信贷、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策取得了较大的发展。文章着重研究政府与金融机构对企业绿色金融发展的支持方式与其发展的前景。

2.1 我们可以把政府对企业的支持方式涉及到的过程分解为：政府活动、企业活动、预期目标、政策资源、评价指标、企业成果、意义建构。各要素之间存在一定的联系。如政府提出企业本年度的预期目标，改善信用体系政策、法律法规等、建立企业成就评价体系等。我们将每个因字（Si）分别与其他因子进行比较。对于有直接因果关系的因子，我们用符号○表示在表中：

表1

2.2 建立邻接矩阵：根据要素关系表建立邻接矩阵A

2.3 进行矩阵运算，求出可达矩阵

2.4 可对达矩阵进行分解后层级分解

层级分解的目的主要在于利用更直观的图表分析各要素在分析系统中的关系，最顶层代表最终目标，下层是上层的结果。

经过复杂的运算和分析最后我们的出结论：

图1

同样类比金融机构对企业的作用我们得出结论：

图2

建立多级递阶结构模型图可分析得知企业规模，企业经济效益，偿债能力直接影响着自身信用，从而决定是否得到融资；政府引导能力，信用体系政策，信贷利率和法律法规辉促进绿色金融产业发展增强实力同时起到规范和监督作用。总之，首先要增强绿色金融自我积累的意识和能力，接着提高自身信息的透明度，改善经营管理，最后加以各种渠道的融资，才得以健康发展。

3 利用对比分析法分析银行担保运作模式、信贷公司担保模式及信贷公司与政府合作担保模式

除了ISM模型以外，我们还运用了对比分析法，着重分析与银行担保运作模式，与信贷公司合作担保模式以及信贷公司与政府合作担保模式。

依据国家战略发展理念，银行加强绿色贷款支持力度。近年来，中小企业持续受到重视，对这些企业绿色信贷的关注度也不断加大，尤其是对水资源综合利用方面的绿色金融业务的关注力度。

为践行绿色发展理念，信贷公司增多绿色信贷产品。中关村创新成长企业债、投贷联动是中关村信贷公司创新的担保业务品种，在有效满足企业大额资金需求的同时，对企业的经济压力也不是很高。绿色金融产品具有时间久周期性长的特点，在其过程企业必须具有长期稳定的资金流。有些企业常常会因为某个关键时期资金流的断裂，导致创新产品的失败，功亏一篑。该信贷产品期限长，资金使用灵活，极大的降低了企业的融资成本并且提高了企业融资效率，促进企业高规模多渠道投资。

深化金融体制机制改革，政府联手信贷公司合作担保。2017年10月，党的十九大强调要发展绿色金融。自此，党中央与国务院一直在绿色金融的道路上摸索探求。目前，绿色金融政策已经取得突破性的进展。以深圳为例，深圳市人民政府一直积极探索与推动绿色金融发展，合作银行运用风险补偿资金池政策向绿色企业发放信用贷款，合作银行在单笔代款方面，按照实际贷款本金损失的二分之一给予补贴，按实际付息给绿色企业进行贴息，并且设立专项资金，绿色金融产业更加充满积极性去发展创新农业技术，同时相信政府能够引导绿色金融相关产业获得更大的进步与发展。

从以上分析来看，在绿色金融的融资过程中，担保增信及其重要。缺乏担保主体的农业创新企业难以获得较优惠的信贷业务，亟需公司或者金融机构的大力扶持。政府应该向绿色金融方向的企业倾斜较多的政策资源，同时不能盲目给予企业资金资源，使其盲目自信，消极怠工，应该树立起相应的预期值指标与评价指标，每隔一段时间评价企业的预期收益与目标达成情况，力争企业高标准高质量的完成农业创新产品的阶段性突破。金融机构也应适当推出一些绿色金融信贷产品，拓宽绿色金融的融资渠道，吸纳更多的社会资金促使绿色金融拥有坚实的经济基础。特别是国家战略体系下的绿色金融企业，更离不开企业，金融机构与政府的资金支持。这也进一步引发了我们对于融资模式创新的思考。

4 解决绿色金融融资难的对策

4.1 政府角度

加强政府对绿色金融的支持。1）政府进一步完善激励约束体制。通过制定绿色金融业绩指标体系，业绩与国家项目奖励挂钩，鼓励农业创新企业加强技术创新同时增加绿色资产配置，才能使绿色投资项目的回报率被提高；同时，采取贴息奖补政策，利用财政资源吸引更多的机会社会民间资本，促使绿色金融更具有全民性，符合国家战略规划。2）实施金融支持绿色信贷发展专项政策，引导商业银行按照市场化原则加大对绿色金融活动的支持，继续加大对绿色金融的支持力度。3）为绿色债券提供部分担保。贵安新区农业银行组件绿色金融营销团队，向贵安电提供了抵押担保置换前期保证担保方式并且予以贷款支持，帮助该项目解决绿色建筑项目融资难的问题。由此可见，为绿色金融提供担保可以帮助许多高新技术产业解决燃眉之急。

4.2 金融角度

创新绿色金融企业融资模式，不局限于单一的融资模式，而是将形成银行、金融机构以及政府支持有机统一的多方位融资渠道。鼓励绿色金融企业在中小金额项目上合理利用短期债券，票据，集合票据等直接融资。支持地方设立农业创新技术专项基金，吸收社会资金，吸引更多风投公司将资金投入处于创业初期尤其是创建期的绿色金融创新企业并且积极鼓励农业创新发展。鼓励资本雄厚的科技型绿色金融企业在发展的同时争取公司上市向社会公众公开招股，吸纳群众的资金流，从而全面深化农村振新战略。