苏州知识产权质押融资的优势分析与对策

牛士华

2019年8月，中国银保监会、国家知识产权局、国家版权局发布了《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》（银保监发〔2019〕34号），从加强知识产权质押融资服务创新等四个方面推进知识产权质押融资工作。2020年，我国专利和商标质押融资登记金额达到2180亿元，同比增长43.9%，质押项目数达到1.21万项，同比增长43.8%。截至2020年底，苏州市场主体总量增至244.3万户，高新技术企业达到9772家，省民营科技企业1.06万家、科技型中小企业1.26万家，全社会研究与试验发展经费支出占地区生产总值比重由2.61%提高到3.7%。企业的数量规模大，科技研发实力强，知识产权创造和运营能力显著提升，国际知识产权合作更加务实高效和多元化。苏州在国家推进知识产权质押融资的宏观政策指导下，结合自身知识产权基础和独特优势，不断探索知识产权质押融资模式创新，帮助企业解决研发和技术创新中的资金需求，在区域科技创新和经济高质量发展中发挥了重要作用。

一、苏州推进知识产权质押融资的意义

1.支持科技企业持续进行知识产权创造。近年来，随着企业科技创新能力的不断增强，企业对先进技术进行专利布局的积极性明显提高，为苏州科技创新能力提升和产业优化升级奠定了良好基础。但是，随着知识产权创造规模的扩大，企业每年的专利申请费用和授权后的有效专利维持费用不断增加，对拥有较多知识产权的科技型企业造成了一定的资金压力。通过运用现有知识产权资产开展质押融资获得资金，可以为后续的知识产权进一步创造和运营提供资金支撑。

2.助力疫情防控常态下企业可持续发展。2020年初爆发的新冠肺炎疫情对企业的技术研发、产品生产、市场销售以及进出口贸易等都产生了较大的影响。目前，国际疫情防控形势依然严峻，我国也进入到了常态化防控时期。政府也出台了针对性的政策措施，指导银行等金融机构通过延期贷款偿还、提高信用贷款的授权额度等途径加大了对企业的支持。在此种形势下，科技企业通过知识产权质押等方式获得企业研发所需的资金是深化银企协作的有效途径。对于轻资产的科技公司而言更是如此。公司擁有较多的优质知识产权，但企业固定资产较少，抵押物价值不高，很难获得足够的银行抵押贷款。通过政府部门、担保公司等多主体的协作，企业可以将积累的优质知识产权的价值进行挖掘，通过质押等方式获得银行的融资支持，确保企业可持续发展。

3.保障企业生产经营中资金链的稳定性。苏州科技型企业的规模大，科技创新能力强，对城市产业升级的带动效应明显。科技型企业生产经营中形成了资金、技术研发、知识产权和产品销售的良性循环，循环的关键是资金支撑。当前形势下，受到产品市场销售等因素的不利影响，企业的资金来源更加不稳定，存在较大的资金链断裂风险。由于风险控制的需要，银行也加大了对传统贷款的管理，注重对优质抵押、质押资产的贷款服务。企业通过知识产权质押融资方式，将企业拥有的知识产权价值转化为现金流，有效缓解企业生产经营的资金需求压力。

二、苏州知识产权质押融资的优势分析

1.知识产权创造的良好基础。近年来，苏州高质量知识产权创造能力不断增强，2014年以来，发明专利的年申请量一直维持在4万件以上，2018年，发明专利申请量突破5万件。同时，发明专利的授权量也在稳步增加，2015年-2018年，发明专利的年授权量均在1万件以上。2020年，苏州获得专利授权13.89万件，其中发明专利授权0.99万件，年末有效发明专利拥有量达到7.4万件。作为市场创新的主体，苏州科技企业的专利申请和授权量占总量的90%左右，为企业运用知识产权开展质押融资提供了基础性条件。

2.质押融资资产的质量保障。当前知识产权的申请人有企业、大专院校、科研机构、机关团体和个人等。根据对目前不同权利人的专利应用情况进行统计表明，大专院校、机关团体以及个人作为申请人的专利的质量、产业化实施率以及对产业科技创新的贡献等方面都低于科技企业。科技企业在专利申请和应用方面投入更多，专利维护时间也较长。目前，苏州企业申请和授权的发明专利占总量的90%左右，据此，在7.4万件有效发明专利中，企业约有6.7万件。发明专利维持时间越长说明专利的价值越高，苏州发明专利的平均维持时间为6.99年，其中维持时间在6年以上的发明专利占比为67.6%，维持时间在10年-20年的有效发明专利超过1.22万件，同比增长61.96%。维持时间较长的专利的所属主体中，企业占比最大，有利于企业知识产权质押融资业务的开展。

3.知识产权金融的丰富实践。近年来，国家知识产权质押融资发展明显加速。2017年，专利质押融资总额为720亿元，同比增长65%。2019年我国专利、商标质押融资总额达到1515亿元，同比增长23.8%，其中专利质押融资金额达1105亿元，同比增长24.8%。苏州作为国家知识产权质押融资示范城市，2019年全市知识产权质押贷款额达23.76亿元，质押融资总额位居全省第一。设立了全国地级市第一支知识产权运营引导基金。知识产权管理部门与在苏50余家银行及分支机构合作，并于6家重点合作银行搭建了知识产权金融服务平台，通过江苏国际知识产权交易运营中心，促进银行、企业、服务机构交流合作。苏州的企业规模大，科技创新能力强，高质量知识产权数量多，知识产权质押融资额也不断增长，对企业技术研发创新和区域经济发展的支撑作用日益突出。

三、苏州知识产权质押融资发展的建议

1.实施知识产权质押融资专项工程。知识产权行政部门联合银行、知识产权服务机构、担保公司等主体，实施知识产权质押融资专项工程。在对苏州科技企业的知识产权创造和运营能力，以及技术研发等对资金的实际需求状况进行调研和综合评定的基础上，对企业知识产权质押融资需求进行分等级管理，并根据年度知识产权工作安排，分批次推进知识产权质押融资业务。在项目实施过程中，注重专利权、商标权、版权等多种知识产权的组合运用，提升企业知识产权整体价值，提高知识产权质押融资额度。银行和科技企业要做好质押知识产权的有效维持以及可能出现的侵权行为的处理机制。在经过一定周期的专项工程实施，由相关主体进行知识产权质押融资业务的综合运行评估和质押物的价值评估的完善，确保知识产权质押融资业务风险的可控性。对知识产权质押融资工作成效显著、对企业支持效果明显的项目进行评选并列入知识产权金融示范项目。同时，通过专项工程的实施，进一步优化知识产权质押融资的申请、登记审批和放款流程，以更高的额度、更低的利率、更优的服务支持科技企业技术研发。

2.发挥高校院所知识产权资源作用。2020年2月，教育部、国家知识产权局、科技部出台的《关于提升高等学校专利质量促进转化运用的若干意见》（教科技〔2020〕1号）指出，以优化专利质量和促进科技成果转移转化为导向，促进技术转移与知识产权管理运营体系建设，不断提升高校科技成果转移转化能力。鼓励高校与第三方知识产权运营服务平台或机构合作。鼓励高校与地方结合，围绕各地产业规划布局和高校学科优势，设立行业性的知识产权运营中心。截至2019年底，苏州有高校26所，全市工程技术研究中心、企业技术中心、工程中心（实验室）等省级以上研发机构1591家，大专院校和科研院所的发明专利的数量较多。建议通过政策引导，盘活现有高校院所知识产权资源，支持企业知识产权质押融资和科技创新。各高校院所将专利资源统计后报送至江苏国际知识产权运营交易中心等相关专业交易平台，加快专利资源的校企对接与交易，为知识产权质押融资等提供基础条件。鼓励高校院所与科技型企业联合开展技术研发和专利申报，并通过协议等形式确定知识产权及相关科技成果的权益分配，加速成果的转化应用。指导高校院所构建专利申请的价值预评估机制，减少低质量专利的申请。对于审查通过的专利申请，要督促发明人与知识产权服务机构的技术沟通，进一步提高专利质量。制定对专利成果转化的奖励措施，引导高校申请高质量专利并注重成果转化应用。

3.探索知识产权质押融资模式创新。目前，北京、上海、武汉、广东等地形成了具有自身特点的融资模式，北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式。中关村建立了国内首家“评-保-贷-投-易”五位一体的知识产权金融服务体系，帮助科技型企业以“知识产权质押+股权质押”方式获得银行贷款。上海浦东实行的是以政府推动为主导的“银行+政府基金担保+专利权反担保”间接质押模式。武汉模式是“银行+科技担保公司+专利权反担保”质押融资模式。广东深圳实行的是知识产权质押融资再担保体系，再担保中心、融资性担保机构、商业银行按照5：4：1的比例承担贷款风险。建议苏州充分借鉴上述地区知识产权质押融资模式，并结合自身实际，深入探索知识产权质押融资创新。优化“园区+平台+担保+银行”知识产权质押融资模式，充分运用信息化手段与大数据信息抓取和综合分析功能，提高专利质押融资过程中的信息获取效率，提高知识产权质押融资规模，让更多的企业，尤其是成长期的科技型中小企业享受到知识产权质押融资带来的科技创新红利。

4.加大对优质专业服务机构的扶持。知识产权质押融资的前提是有高质量的知识产权，而知识产权服务机构的能力和水平对知识产权的质量有重要影响。随着《关于提升高等学校专利质量促进转化运用的若干意见》等相关政策的实施，以高校作为主要服务对象的知识产权服务机构面临转型的挑战，以企业为主要服务对象的优质知识产权服务机构将更加稀缺。建议提前做好优质知识产权服务机构的培育和引进。一方面，完善知识产权服务机构星级评定制度。对现有知识产权服务机构的高质量知识产权的申请、授权登记、知识产权交易转化等方面综合考核，确定出优质的知识产权服务机构，指导服务机构与企业知识产权质押融资服务的有效对接。另一方面，出台优质知识产权服务机构引进专项政策，加快高端知识产权服务机构的集聚，助力苏州企业开展高质量知识产权创造、高水平运营和高效能管理。支持服务机构与银行、保险机构、担保机构等的合作，进行更全面的知识产权价值评估、更精准的动态管理和更有效的知识产权质物处置、流转途径，构建知识产权质押融资的全链条高效服务体系。[基金项目：苏州市社会科学基金重点课题“基于知识产权保护的苏州营商环境优化對策”（项目编号：Y2020LX054）]

（作者单位：苏州市职业大学商学院）