不赚钱的基金要赎回吗

陈悦

文前提要：一项数据显示，某平台用户2020年权益类持仓的平均收益率仅19.19%，远不及平均回报超40%的权益类基金。那么，对于在“基金大年”自己的基金却不怎么赚钱的基民来说，该怎么办呢？

基金大年，你买的基金赚钱了吗？如果赚了，赚得多吗？

近期，據报道，天天基金网提供了一份该平台基民的收益情况——2020年，全市场98.2%的基金实现盈利，在该平台上有近95%的用户实现盈利。然而，权益类基金的平均回报率超40%，但用户的平均收益率仅19.19%，远远不及权益基金的平均收益水平。

如果说95%以上的基民都盈利了，那今天的主人公老张可能就属于剩下的5%。自从去年“上车”以来，换过二三只基金，但至今的整体收益率都在0%左右徘徊，还不如买余额宝。

买了不赚，心态崩了

说起投资，老张一直是一位稳健型的投资者，自从有了积蓄以后，投资活动仅限于银行存款和理财产品，几乎还没有尝试过权益类产品。

不过，今年以来，他发现过去一直购买的半年期、1年期的预期收益型银行理财产品越来越少见，而且预期收益率也不高。

他吐槽道：“以前在手机银行理财频道，可以轻轻松松就买到预期年化收益率5%左右的产品，而且本金收益基本都能保障，现在出来的都是些什么‘净值型产品，他们说会亏钱的，还不如买点基金呢。”

去年2月末，在银行理财经理的推荐下，老张花80万元买入了一只半导体基金，但不幸的是，过了不到1个月的时间，这只基金就跌了将近30%。老张觉得是自己的运气不够好，就将其全部赎回，购买了另一只周期类基金，持有2个月后净值上涨了约15%，让他感到比较满意，但仍然还没有赚回本金。

有人劝他基金赚了钱就要止盈，他就赎回了30万元，6月又买入了一只科技基金，刚买入就上涨了20%左右，不过此后的走势跌跌撞撞，几乎再也没有大幅上涨。

接下来的一段时间，老张工作有点忙，就没有太多关注投资，到2020年年底的时候，看了一眼收益情况，目前持有的2只基金的市值将近80万元，就和自己刚开始买入的本金差不多。

“虽然最终没亏钱，是一件好事，可是我算了算，折腾来折腾去也是费神，当时这笔钱要是放余额宝里，是不是还能有些收益呢？”近期，又有人推荐老张买入一只白酒基金，但这次他却表现得很犹豫，到底是要追加投资，还是考虑“下车”去买一些稳健型的理财产品呢？

即将开启退休模式

现在，该说说老张的家庭情况了。老张是一家国企的安保部门员工，太太今年48岁，也是国企职员，夫妻两人每月的收入都在8000元左右，退休后的收入也还算有保障，两人加起来退休金大约在1万元左右。

目前夫妻两人身体健康，每年的医疗支出较少。老张在年轻时就给自己和太太配置了保险，主要是返还型的人寿险，现在保费已缴满了20年，该保险可从70岁开始每年返还2万元保费。

在支出方面，他们没有太多的消费项目，也没有刻意省钱，每月基本生活支出6000元左右，主要包括水电煤交通，三餐日用，以及偶尔外出就餐。年度支出项目3万元左右，主要包括服装、电子产品、家具和电器的置换等等。

他说：“到了我这年纪，已经无欲无求啦，也不用穿名牌跟年轻人比，而且还注重养生，不抽烟不喝酒，我们每个月花不了多少钱。”除了基本生活支出以外，老张偶尔去小区里开的一家小型健身房锻炼，价格比较优惠，里面的客户人群以像他这样的大叔为主，偶尔也会一起交流投资理财经验。太太偶尔跟朋友一起做做美容，喝喝下午茶。

原本老张家里每年都有出行计划，用每月结余的存款规划1～2次家庭旅行，花费大概在5万元左右。不过，今年受到疫情影响，旅行计划都延期了，也省下了这笔钱。

为儿子筹备婚房首付

老张有一个儿子，今年25岁，大学毕业后踏入工作岗位3年多，虽然目前仍和父母同住，但已经能够经济独立，月薪大约1万元。儿子名下有一辆车，是工作后24期贷款买入的，当前收入除了自身消费，大多用于还车贷。

儿子已经有稳定女友，未来要作结婚打算。他这次买入基金，就是希望给儿子积累更多的“老婆本”，未来可作购房首付款，或是覆盖婚礼、装修等的支出。

除了自住房产以外，家中还有一套房产，不过面积较小，现在出租给熟人，每月的租金1000元，房子现在的市场价为150万元。他说：“过去想等等看这套房子会不会动迁，所以一直没有置换，现在儿子年纪也不小了，可能几年内就要给他换成婚房了。”

在存款方面，除了80万元购买了基金以外，老张家里的其余资金都放在银行存款里，定期存款总共有100多万元。之后他打算从自己的所有金融资产中，拿出150万元给儿子作购房首付，剩下的钱用于自身的养老。

近期，老张最大的烦恼就是不知道该怎么安排那80万元的基金，是继续持有等待上涨后抛出，还是索性早日“下车”——珍爱生命，远离股市？