银行存款 看看怎么存最划算

本刊记者 魏也

如果有一笔10万元的钱放在银行，存了一年定期能有1500元利息收入，如果放活期只能拿到350元，差别还是挺大的。

中国人为什么喜欢存钱？因为社会保障不完善，因为要买房、买车，因为小孩要上学……可以说每个人答案都不一样。

“把钱存进银行”是最常见的一种理财方式，虽然利息不高，但是能受到存款保险保障。目前大部分银行都已经纳入银行存款保险体制当中，在同一家银行存款本息50万元以内，无论出现什么问题，都能得到全额赔偿，不用担心本金亏损。所以说，存款是一种很安全的理财方式，是很多保守型投资者的理财选择。

2021年各银行存款利率是多少？

对于老百姓来说，最关心的还是在银行存了多少钱，最后可以从银行拿出多少钱。

目前人民银行执行的存款基准利率为：活期利率0.35%，3个月期利率1.1%，6个月期利率1.3%，1年期利率1.5%，两年期利率2.1%，3年期利率2.75%。各银行的存款利率都是在这一基准上上下浮动的。

如果有一笔10万元的钱放在银行，存了一年定期能有1500元利息收入，如果放活期只能拿到350元，差别还是挺大的。

另外，由于我国存款利率已经市场化，各家银行的利率不尽相同。一般来说，规模越小的城商行，存款利率越高，规模越大的银行利率越低。在存款之前，也可以先打听一下，仔细比较之后再存款。

如果资金达到20万以上，就可以考虑大额存单。大额存单的利率会明显高于普通定存。去年临近岁末，不少银行上调了大额存单利率，多家国有银行3年期的大额存单利率可以达到近4%，部分城商行上调后的利率可超过4%。

曾经银行利率超过10%

年轻人大多数人不知道，年长的人可能还记得，中国之前的存款利率太高了!高到什么程度呢?

在上世纪八九十年代的时候，活期存款利率都可以达到3%左右。在1990年4月一年期的定期存款利率可以达到10.08%，5年期定期存款利率高达13.68%。把钱存在银行里，轻轻松松就能获得10%以上的收益，谁不愿意存钱？

其实，那时候存款利率之所以这么高，是因为通货膨胀太严重。经过近30年的变化，现在通货膨胀控制得比较好，最近一年银行存款的利率已都很低。现如今想靠存钱积累财富变得异常困难，还跑不赢通货膨胀，更何况现在实际是负利率的情况 。

1、 活期存款

这是大家熟知的银行存款方式之一。活期存款的最大好处就是可以随存随取，但同时利率非常低，目前央行规定的年化利率仅0.35%，有的银行甚至只有0.3%。这样的利率不适合用于理财，如果需要急用或随时要支取的钱，可暂时放这里。此外，如果要大额取现的话（5万以上），是需要提前预约的。

2、定期存款

定期存款大体可分两类：整存整取和非整存整取。

（1）整存整取。这恐怕就是大家比较熟悉的定期存款，一般说的定期存款如果不指明类别的话，基本都是说的整存整取的定期。而央行公布基准利率，也是以整存整取为准。整存整取的存款期限有3个月、半年、1年、两年、3年和5年之分，期限越长利率越高。正常来说，要存这类定期的话，存三年或五年期的是最划算的。大家也可以根据自己的需求，尽量存期限最长的。

（2）非整存整取，包括零存整取、整存零取、存本取息。零存整取就是分不同批次存入，然后一次取出；整存零取就是一次存入，分批次取出；而存本取息就是存入本金，只取利息。这几种定期存款相比整存整取来说相对要灵活一些，但利率就要低得多了，比如某行1年期的此类存款的利率，只相当于3个月的整存整取定期存款利率。这类存款的存款期限一般也只有1年、3年和5年可选。如果想要更多灵活性而宁愿放弃一定利息收入的话，可考虑这种存款类型。

3、定活两便存款

这是介于定期和活期之间的一种存款类型，这种类型的存款既可像活期一样可随存随取，又能拿到比活期存款更高的利息（一般是按一年以内定期整存整取同档次利率打一定折扣执行）。所以相比活期存款而言，此类存款更有优势，可以作为活期存款的替代品。

4、通知存款

通知存款是定期和活期之外的另一种存款类型，一般可分为1天和7天通知存款两种类别。1天通知存款就是每天计算一次利息，7天通知存款是每7天算一次利息。这种存款比定期存款要灵活一些，但存款利率比定期存款要低，同时又比活期存款要高。所以，如果嫌活期存款利率太低的话，此类存款也可以作为活期存款的替代品，当做定期存款来存就并不是那么适合了。

5、大额存单

大额存单类似定期存款，不同之处是大额存单有一定起存门槛，一般最低是20万，也有30万、50万、100万元等几种认购起点，认购起点的高低决定着利率的高低。可以说它是以上所有类型的存款中存款利率最高的。如果说资金量可达到存大额存单的要求的话，存大额存单是可以完胜整存整取的定期存款的。

大额存单可灵活计息，能够到期本息一次性付清，也可以按月付息。现在大额存单已经取消了靠档计息，如果想要提前支取资金，又不想损失利息，可以通过银行渠道转让大额存单。

大额存单的期限一般包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年9个期限，每一个存款期限利率各不相同，存款期限越长利率越高。

我国从2015年开始推出存款保险条例，有了存款保险条例之后，相当于给大家的存款上了个双保险。按照存款保险条例的相关规定，同一个客户在同一家银行里面50万之内的存款，无论银行发生什么情况，都是可以无条件拿回来的。虽然银行存款都很安全，但为了保险起见，存款超过50万块钱放到不同的银行分别存，显然更保险。