反洗钱协同监管合作机制的基层实践与研究

摘  要：如何统筹协调好反洗钱行政主管部门与金融监管部门之间的关系、中央金融监管部门派出机构和地方金融监管部门之间的关系，做好基层金融机构反洗钱协同监管工作是当前反洗钱监管领域的一个重点。本文以宁夏反洗钱协同监管合作机制实践情况为例，分析研究制约反洗钱协同监管合作机制效用发挥的主要因素，并参考美国、英国等发达国家反洗钱监管部门间协同监管的先进经验，提出针对性意见建议。

关键词：反洗钱;协同监管;合作机制

一、反洗钱协同监管合作机制概述

根据《反洗钱法》第四条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责，各反洗钱监管部门在反洗钱工作中应当相互配合。《三反意见》的出台，是自《反洗钱法》颁布以来从国家层面对反洗钱体系建设做出的最全面的总体规划，为加强各部门间的反洗钱监管合作指明了方向。随着反洗钱义务机构范围不断扩大、数量越来越多，反洗钱监管难度也随之增大。

二、宁夏反洗钱协同监管合作机制实践情况及难点分析

（一）监管合作实践情况

2019 年，以银保监会出台《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》及中央、地方党政机构改革为契机，以加强监管资源的科学有效配置为导向，人民银行银川中支深入调研银保监会基层派出机构和地方金融监管部门的职责定位、监管制度及内设机构情况，经过多轮次的座谈交流和交换意见，最终与宁夏银保监局达成合作共识，选择宁夏吴忠市作为共同执法的试点，指导人民银行吴忠市中支与吴忠银保监分局和吴忠市金融工作局共同签订了《吴忠市金融机构反洗钱和反恐怖融资监管协调合作机制》

（二）制约反洗钱协同监管合作机制效用发挥的难点

一是金融监管部门内设机构监管职责划分差异大，监管协调较为复杂。以银保监部门为例，基层银保监部门内设机构与人民银行内设机构划分方式具有较大差异，其内设监管机构按照金融机构类型和监管方式区分，不同金融机构类型对应不同的内设监管机构，且现场检查由单独的内设监管机构负责，使得人民银行反洗钱部门在实际监管合作协调过程中，存在“一对多”的情况，加大了监管协调的难度。

二是基层监管部门监管力量较薄弱。银保监会出台的《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》发布时间尚短，基层银保监部门反洗钱监管还处于起步状态，使得其监管人员缺乏必要的反洗钱监管理论知识，对《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的理解和认识也存在不足，在一定时期内可能会影响其自主开展反洗钱监管工作的质量和效果。

三、国际经验借鉴

（一）美国。美国的反洗钱体系是一个多头监管、各司其职与相互沟通的基本框架。美国反洗钱监管机构包括财政部、司法部、美联储、税务总署、海关总署、联邦调查局、毒品管制局和美国邮政总局。美国的反洗钱立法较为完善，反洗钱相关部门的职责均通过立法确定，层次较高。

（二）英国。英国的反洗钱体系也是多个部门相互协调配合的综合管理系统，从政策协调、行业监管到执法执纪、情报会商、行业指导等都有明确的职能部门，政策制定与务实操作、打击犯罪与防范风险有效结合起来。英国金融情报中心是英国反洗钱体系的核心，是联系执法机构与信息报告主体的枢纽，发挥着联络、监督、协调和组织等重要作用，使反洗钱体系中各部门的运行都围绕这一核心，最大限度发挥了它的作用，提高了反洗钱监管合作的整体效率。

（三）澳大利亚。澳大利亚是金融行动特别工作组的创始成员国之一，同时也是 FATF 在亚太地区秘书处机构的发起和资助国。澳大利亚的反洗钱体系是以澳大利亚交易分析与报告中心为核心、多部门协作配合的机制，澳大利亚交易分析与报告中心既是金融情报机构，也是反洗钱和反恐怖融资工作的监管机构，作为司法部中的一个独立机构，独立行使反洗钱信息的收集、分析、传递和政策制定的职责。

四、相关建议

（一）进一步完善反洗钱监管合作机制。一是以修订《反洗钱法》为契机，进一步完善法律中有关反洗钱监管合作的规定，加强对监管协作各方的责任约束。二是以反洗钱工作部际联席会议为依托，推动各成员部门以共同出台规章、制度的形式，进一步规范监管合作方式。三是充分发挥金融委办公室地方协调机制的作用，统一制定金融监管计划，加强监管信息共享，强化金融监管协调，形成监管合力。

（二）加强对金融机构监管的协同力度。建议各监管部门通过定期会商及时共享年度监管计划、监管实施情况及相关处罚情况等信息。在对同类金融机构开展监管活动时，各监管部门应及时协调监管政策，确保对同類机构的监管要求和政策解读口径一致。合理分配监管资源，避免“重复监管”。

（三）加大对各监管部门从业人员的反洗钱培训力度。反洗钱监管涉及到多部门、多行业，加之互联网金融的快速发展，导致反洗钱工作面临的形势越来越复杂、任务越来越艰巨，这就对监管人员的业务能力提出了更高的要求。亟需构建有效的反洗钱监管培训体系，加大对各部门反洗钱监管人员的培训力度，尤其是基层金融监管部门从业人员的培训，着力打造一支知识面宽、业务能力强的反洗钱监管队伍。

作者简介：许海波，（1987.5-），女，汉族，大学本科，宁夏吴忠市人，反洗钱，会计师。