商业银行营销智能化对课堂教学的影响

范晶晶

[摘           要]  介绍商业银行营销智能化转型情况和营销类岗位的新要求。通过对五年制高职金融管理与实务专业课堂教学和学生职业技能需求的分析，阐述目前课堂教学中面临的局限性问题，根据商业银行智能化营销新技术的要求进行课堂教学改革对学生职业能力培养的重要性。

[关    键   词]  智能化;营销;职业技能

[中图分类号]  G712                 [文献标志码]  A              [文章编号]  2096-0603（2021）04-0184-02

五年制高职学校金融管理与实务专业主要为商业银行等金融机构培养从事大堂经理、理财人员等一线岗位工作的专业技术人员，在五年的教学中，学生除了学习基本的金融理论基础，还应掌握丰富的客户营销和服务的实践技能。在如今人力资源成本不断上升而高学历人才不愿从事基层工作的情况下，職业学校毕业生在金融行业一线营销类岗位的就业中竞争力有所提升。

在信息化时代，金融机构尤其是商业银行已经广泛利用其丰富的客户资源数据开发并使用智能化营销系统，对从业人员的营销思路和技能要求也做出了改变，营销智能化转型对职业学校传统财经类课程的教学提出了挑战。

目前，对日趋普及的智能化营销影响高职院校课堂教学的研究甚少，本文就商业银行智能化营销转型对五年制高职金融管理与实务专业课堂教学的影响进行研究，阐述以用人单位需求为导向的课堂教学方法对职业学校学生就业的重要性。

一、商业银行智能化营销的现状

（一）基于大数据的精准营销

由于大数据、人工智能等技术在金融行业的广泛应用，金融创新产品日益丰富，客户金融服务需求个性化程度也在不断加强，商业银行进行智能化转型是提高其同业竞争力的有力手段之一。在信息化时代，客户的营销不仅依赖于营销人员的技巧，更离不开大数据的精准支持。商业银行利用其积累的庞大客户信息资源，通过大数据分析技术对客户进行分类、分层、偏好分析，对客户进行全面画像模拟，从而指导营销人员针对不同客户开展差异化营销与服务管理，提升客户体验。

（二）重视全面的客户关系服务

此外，商业银行正在利用智能化营销系统刻画精准的客户画像，要求营销人员建立全面的客户关系服务的理念，即帮助个人客户全面管理个人资产和负债，客户不仅在银行办理传统的存款、银行卡业务，商业银行的营销人员还会根据客户资金和信用风险情况为其配置合适的理财产品、信用卡，甚至是成为银行的个人贷款客户。通过建立全面的客户关系增加存量客户的黏性，提升客户交易活跃度和综合贡献度，提升客户的忠诚度。

（三）商业银行智能化营销应用

通过智能化营销系统，精准挖掘客户需求，为客户提供优质的、差异化的服务，打造全流程的金融生态系统，已经成为商业银行个人业务在市场竞争中脱颖而出的核心竞争力。目前，中国建设银行推出“千人千面”精准营销服务，通过个性化智能金融服务让营销人员更懂客户;中国银行利用“智能柜台”推动网点由金融交易向金融服务的转型;中国工商银行则开展“全面程序化”精准营销，通过大数据分析对客户市场充分调研、分析，确定重点营销服务的目标客户，开展一对一的个性化服务营销。

银行从业人员利用商业银行智能化营销系统进行客户精准和全面的营销已经是大势所趋，而目前金融管理与实务专业的教学对新兴智能化技术重视程度不足，学生在校所学的职业技能已经不能满足用人单位需求，课堂教学改革势在必行。

二、职业学校课堂教学改革的必要性

（一）职业学校人才培养标准的要求

职业教育的主要职责是为社会输送承担一线工作的专业技术人才，所以在教学中更注重将教学与用人单位的实际需求相结合，理论和实际相统一尤为重要。根据江苏省《五年制高职金融管理与实务专业人才培养方案》（以下简称《人才培养方案》）中明确，该专业是面向银行等金融机构的基层网点，培养从事一线柜员、客户服务人员、金融产品营销人员等工作的高素质劳动者和技能型人才。职业学校相比高等教育学校应该要更重视学生的职业技能培养，以职业需求为导向进行课程开发和教学。《人才培养方案》中对学生的营销技能也提出相应要求，即有能与客户进行有效沟通的技能、掌握营销基础知识，会推销金融产品。专业核心课中也开设了金融产品营销实务、个人理财规划咨询等相关营销类课程。掌握金融营销技巧和策略，客户关系维护的知识和技能，能熟练运用所学原理和技能进行实际的金融产品营销工是金融管理与实务专业学生需要具备的技能。

（二）职业学校学生就业的要求

金融科技发展日新月异，学生仅凭书本学到的原理很难适应如今商业银行等用人单位智能化营销的需要，在教学中缺乏对此类新兴金融智能化系统的了解和接触，教学与实际工作场景脱节，是职业学校亟需改变的现状。

根据国务院印发的《国家职业教育改革实施方案》的要求，“职业教育应该牢固树立新发展理念，服务建设现代化经济体系和实现更高质量更充分就业需要，对接科技发展趋势和市场需求，着力培养高素质劳动者和技术技能人才”。对金融管理与实务专业而言，商业银行作为传统的优质金融机构，工作稳定、收入较高，是职业学校金融管理与实务专业毕业生最心仪的就业单位之一，掌握现行的商业银行智能化营销新方法和要求，有利于提升学生在就业市场上的竞争力，博得未来雇主的青睐，也有利于职业学校真正培养出顺应科技发展、符合企业需求的高素质人才。

三、目前金融管理与实务专业教学的局限

（一）实践应用场景与现实需求相脱节

职业学校学生职业技能的培养和训练光靠课堂教学是远远不够的，要通过实践应用将理论知识和实际工作要求结合。通常在课堂中教师会设计理论学习、案例分析、情景演练等模块，有的课程还有配套的模拟上机实训。但是在实际的实践教学环节设计中，却很难做到切实从商业银行工作一线的需求出发。案例分析中使用的案例情景单一、老旧，案例中涉及的金融产品大多是定期存款、银行理财产品、代理保险等基础金融业务，缺乏对时下银行重点推广的创新型金融产品的介绍和营销训练。在情景演练中，由于教师和学生一线工作经验不足，设计的营销场景简单，与实际工作场景需求相脱节。而商业银行等金融机构的实习机会则需要学生利用寒暑假自己向用人单位申请，不能保证每个学生都能参与，很难真正将理论和实践相结合。

（二）缺乏对新技术的认知和应用

学生通过金融理论课和市场营销类课程的学习，可以掌握基本的金融产品的特征和常见的金融产品营销手段，但是普遍缺乏对客户数据的敏感度和对智能化营销系统的了解。课堂教学内容更新速度远远赶不上信息化时代中智能营销新技术的更迭速度，这就造成了每一届学生都在学习相同的传统营销手段，而罔顾实际工作岗位需求。学生不了解智能化营销中客户信息分析的要点，更谈不上将所学理论知识与客户资金、消费习惯等数据分析结果相结合，利用新技术手段提升营销准确度和成功率。

（三）缺乏全面客户服务的营销思维

商业银行作为“金融百货公司”，能为客户提供的金融业务种类繁多，已经引入全面关系客户的营销概念，即高度重视客户的首次风险评估和客户的消费习惯，通过基于大数据的智能化营销系统对客户消费和风险偏好进行分析，对客户的金融资产配置进行全面的、个性化的建议和配置，尤其是对客户进行投资理财产品、信用卡、个人贷款等投理产品的精准营销，增强客户黏性。

中职学校金融管理与实务专业课程种类丰富，除了金融营销实务这类技能性课程，还涵盖了银行、证券、保险等金融业务基本知识，这些都是商业银行营销人员进行全面客户关系服务时所必备的技能和知识。但是这些课程分布在不同学期，由不同的任课老师教授，彼此之间联系并不紧密，学生往往不能将学到的营销技巧和学过的金融业务融会贯通，而是就单个业务和营销方法来进行学习，因此也难以树立全面客户关系服务意识。

四、适应智能化营销新要求的教学改革

（一）教师要及时了解行业最新动态和要求

现如今金融科技已经广泛运用于金融机构的日常经营中，职业学校专业课教师需要时刻关注行业动态和发展趋势，要积极学习与金融科技运用相关的业务系统，更新自己的知识储备，并与教学联系起来。教师更要及时向学生介绍未来就业岗位的新技术和新要求，帮助学生为未来就业做好准备。

为了让教师能够更好地掌握金融领域的新技术，提高专业技能，一方面学校可以加强与合作企业的交流，定期选派专业教师进入金融机构进行跟岗学习，深入一线的岗位了解用人单位的实际需求;另一方面学校通过校企合作，邀请一流金融机构的专家、能手与对本校专业教师进行培训和指导，参与到课程标准的制定流程中。如有条件也可以邀请专家定期对学生的实践环节进行指导，实现与未来就业企业零距离的对接。

（二）将金融行业的新技术融入课堂教学

教师应在课堂教学中融入现在金融机构尤其是商业银行采用的基于大数据、人工智能等技术的智能化营销系统的介绍，让学生充分利用大數据等新兴手段针对不同客户投融资特点设计营销方案，并进行合理的产品配置，引导学生自主分析客户需求，再联系书本理论知识选择合适的营销手段，加深对金融产品营销技能的全面认识，这才是用人单位所看重的技能。

教师要和学生共同打造更加基于现实的金融营销应用场景，在情景演练和模拟实训环节将专业课程的知识融会贯通，使学生应用在所学知识解决实际问题，树立商业银行在客户营销中所要求的全面关系客户管理的理念，摆脱独立金融产品采用独立营销方式和营销手段单一粗放的现象。

（三）革新课程考核评价方式

目前五年制高职学校对课程的考核大多是通过学生的作业情况以及期中、期末考试，但是对于岗位技能掌握情况只进行纸质试卷答题类型的考核，是远远不够的。职业学校的课程评价方式要更多地以用人单位的岗位要求为导向，以考核知识的运用能力为目标，通过考核评价激励和促进学生提升岗位技能。金融管理与实务专业需要构建多层次的课程评价体系，对技能类课程和专业理论课程的评价形成一个相关联的完整体系，以培养一线岗位综合技能的目标来对学生的学习情况进行评价，使学生在职业素质、职业能力和岗位要求等方面得到全面的提升。

五、总结

在互联网大数据时代，商业银行作为金融行业的标杆，在经营中越来越多地使用智能化系统，对岗位人才的职业技能要求也在不断提高。职业学校金融管理与实务专业的教学需要紧紧跟上行业需求的更新速度，切实培养学生与未来工作岗位需求相匹配的职业能力。学校和教师要勇于迎接改变，学习科技创新的成果，才能真正提升职业学校学生在就业市场上的竞争力。

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编辑 司 楠