广东：建机制 清存量 控增量 严打击 抓惩戒 全力推进电信诈骗打击治理工作

3月6日12时许，广东梅州，湿漉漉的回南天阻断了很多白领外出就餐的念头，而就在此时，一场抓捕行动正在悄然展开。梅州市公安局梅江分局民警兵分两路，一举抓获犯罪嫌疑人11名，打掉了以杨某、赖某为首的两个团伙，现场查获银行卡67张。经初步审查，两个团伙通过发布兼职信息招募“人头”，办理银行卡，使用“火币网”APP以虚拟货币交易的方式为境外电诈团伙洗钱。

自2020年10月“断卡”行动开展以来，广东警方采取“建机制、清存量、控增量、严打击、抓惩戒”等措施，全力推进打击治理工作，截至今年3月8日，全省共铲除涉“两卡”犯罪窝点2231个，打掉黑灰产团伙1035个，抓获犯罪嫌疑人2.1万余名，核破案件1.5万余起，深挖处理涉“两卡”行业“内鬼”30余名。

标本兼治抓打击

广东省公安厅联合中国人民银行广州分行、省通信管理局、省高级人民法院、省人民检察院、省市场监督管理局等单位联合出台了7个工作机制文件，从“断卡”行动的协同联动、线索互推、数据共享、联合惩戒、行业治理、法律适用等方面细化措施，凝聚分工合作、同步推进的思想共识，形成有章可循、有法可依的制度保障。

广东省公安厅新型犯罪研究中心与中国人民银行广州分行、省通信管理局多次召开“两卡”治理专题研究会，先后联合17家商业银行研究银行存量账户排查模型，联合三大基础电信运营商总结电话卡排查模型维度，系统化、全量化发掘潜伏的高危“两卡”。对高危银行卡采取只收不付、不收不付、停止非柜面功能等管控措施，对电话卡采取“二次鉴权”认证、直接关停等措施。已批量管控涉诈风险对公账户51万余个、个人银行账户559万余个；关停“实名不实人”高危电话号码457万余个。

切断不法分子开办“两卡”渠道是有效遏制案件高发的根本之策。银行卡治理方面，新型犯罪研究中心会同中国人民银行广州分行累计召集30余家银行网点，收集汇总严格、科学的开户甄别标准，统一下发给全省各银行选取性执行，对身份存疑、无法说清相关情况的，一律不开通非柜面功能或限制每日交易额度。

新型犯罪研究中心分批派员深入基层银行网点，调研剖析开卡环节风险漏洞，实时掌握开户团伙新手法，通报开户环节问题漏洞，推动落实审核把关措施。

广东警方以资金流、网络流、人员流、寄递流等数据为核心，从开卡人员、收贩卡团伙入手，突出打击3类人员，依托快打工作机制，快速研判分析，逐一落地找人、逐一顺线追踪、逐一倒查收贩卡网络，并落实“一案双查”制度，深挖行业“内鬼”，全面开展追根溯源和大案攻坚。

宽严相济抓惩戒

坚持打惩结合、宽严相济的原则，分类分级惩处开卡人员，对未成年人、在校学生、老年人等敏感群体以训诫、惩戒为主，联合省教育厅专门制定了学生群体开办“两卡”排查管控机制。目前，广东已对6290名开办涉案银行卡人员实施惩戒；已对3242名出租、出售、出借、购买电话卡的失信人员进行公开惩戒。

据了解，对出租、出借、买卖银行卡及账户的涉案单位和个人，5年内暂停其在广东省内开立的银行账户非柜面业务以及支付账户的所有业务，不得为其在广东省内开立新账户。对不良信用通信用户名下的所有手机号码、固话号码、无线上网卡和物联网卡等通信业务一律先行全部关停，被关停后未经公安机关许可不得恢复，5年内不得为其办理通信产品新入网业务并将其个人或单位信息向社会公布。经省或地级以上市公安机关批准，不良信用通信用户可向本地电信企业申请复通并只允许保留一个非涉案手机或固定电话号码。

通过努力，广东涉诈骗“两卡”绝对数明显下降（涉案个人银行账户全国占比从2020年最高的17.3%下降到当前14%左右），新开涉诈骗个人银行账户得到有效遏制，2020年10月全省电信网络诈骗警情上升幅度开始收窄，12月同比下降11.77%。

多项举措抓治理

新型犯罪研究中心有关负责人表示，“断卡”行动既是侦查打击的关键所在，也是防范治理的有效举措，尽管广东打击治理“两卡”工作取得阶段性成效，但面临的总体形势依然严峻。特别是涉案电话卡方面，还存在社会代理商渠道管理混乱、远程违规开卡等問题以及实名不实人卡、物联网卡等大量用于作案的情况。

今年，广东公安机关围绕“六个一批”，即：抓获一批“两卡”违法犯罪团伙、深挖一批内外勾连作案的行业“内鬼”、整治一批“两卡”犯罪活动猖獗的重点地区、曝光一批开办“两卡”较多的运营商和银行网点、惩戒一批“两卡”违法失信人员、约谈一批问题突出整治不力的运营商和银行的总体目标，综合采取打击、整治、惩戒多种措施，全力推进“断卡”行动向纵深开展。

小甜头里藏着大陷阱

半年前，浙江的陈先生被一则“足不出户，日赚千元”的广告打动了，抱着试一试的想法联系了广告“客服”。“客服”向陈先生介绍如何“刷单”、怎么返佣金、怎么提成。陈先生刷了第一单，很快得到了提成加本金。尝到甜头后，陈先生放下了戒备心，继续刷单。按对方要求连续刷了几次大单后，陈先生向对方询问本金、佣金情况，对方却告之，必须完成多单任务才能一并返还本金和佣金。无奈，陈先生只能被对方牵着鼻子走，被骗了54万余元后才醒悟，向公安机关报案。

今年2月，广东省汕头市公安局金平分局民警在研判涉电信网络诈骗犯罪线索期间，掌握到一名姓涂的男子存在非法贩卖个人身份证件、银行卡、手机卡、U盾“四件套”行为，查明其有实施电信网络诈骗的重大嫌疑。

经过深入侦查，专案组逐步摸清涂某纠集肖某、林某等人，通过网络上发布广告或相互介绍关系人员，以每套500元至3000元不等的价格收购个人的身份证件、银行卡、手机卡、U盾“四件套”，以每套5000元至10000元不等的价格收购企业对公账户（包括营业执照、印章、网银及其绑定的银行卡），再利用收购来的“四件套”和企业对公账户，为电信网络诈骗、网络赌博等黑产提供非法支付结算、洗钱等业务，从中抽取佣金。民警还发现，该团伙除了非法买卖、使用“四件套”洗钱外，还存在通过“刷单”实施电信网络诈骗的嫌疑。

3月4日凌晨，专案组抓获该团伙涂某、肖某、林某等9名成员，缴获涉案手机11部，银行卡、U盾、企业营业执照、印章等涉案物品一批。经查，自2020年以来，犯罪嫌疑人涂某伙同肖某、林某等人，通过自己名下的手机卡、银行卡、企业对公账户以及通过购买得来的吴某等人的“两卡”“四件套”，为电信网络诈骗等黑产提供非法支付结算、洗钱，团伙成员名下账户涉及诈骗案件55起，涉案金额280余万元。此外，涂某等人还交代了其在洗钱过程中，了解到“刷单返利”电信网络诈骗的方式后，开始自己作案，得手2起，造成浙江的陈先生损失54万余元的犯罪事实。

广州：严打“两卡”违法犯罪

1月19日，广州市公安局新闻办公室通报：作为全国“断卡”行动唯一试点单位，该局以在广州地区活动的涉“两卡”违法犯罪团伙作为打击重点，强力推进“断卡”工作。行动以来3个月时间，共抓获涉“两卡”违法犯罪嫌疑人3200多名，摧毁作案团伙40多个，核破案件1800多宗，协调银行、运营商处置4万张银行卡，关停160万张电话卡，对开设涉案银行账户和涉案电话卡的1600多人实施了惩戒措施，并将2.8万名开办“两卡”可疑人员列入管控黑名单。

“我用自己的身份证信息，开了两套银行卡，包括U盾、手机卡，卖了1200元，然后用自己的身份证信息开了一个对公账户，卖了3000元，我现在已经违法了，十分后悔，希望大家不要像我一样为了蝇头小利而触犯法律。”一位农民工痛心疾首地说。从理论上讲，只要每张卡都实名实人、通信和转账信息可追溯，就能及时确定嫌疑人，并为事主追回损失。然而，诈骗分子为了逃避打击，一般采取购买电话卡和银行卡的方式。这也滋生了买卖、出售银行卡和电话卡的黑灰产业。

广州市公安局摸索出一套“查打审挖”闭环新战法。刑警支队成立“猎诈突击队”，建立“上午核、下午推”“当夜核、翌日打”的线索快速核查快速打击机制，区公安分局刑警大队接到刑警支队推送线索和嫌疑人信息后迅速开展抓捕。抓获嫌疑人后，立即重点审讯“卡头”，深挖上、下家和同伙，探索出“研判核查—快速打击—审讯卡头—挖出同案”的“查打审挖”的闭环战法，形成从横向到纵向全方位、全链条、立体化式打击，争取了战果最大化。

经过连续打击，广州市“两卡”黑灰产业生存空间被极度压缩，2020年12月以来新开涉案银行卡不到百张，比行动前降幅近9成，已超过10天每日增幅为零，实现了断崖式下降。广州电诈警情与“断卡”行动前的高峰相比，降幅达4成，广州警方率先开展“断卡”行动，为全国提供先行经验。

“只是因为出借了银行卡与电话卡，我就赔上了自己的前程。”一位大学生万万没想到的是，被人出借“两卡”声称用来电商网站刷单，实际却是用来诈骗，一念之差，还未走向社会，人生便染上了污点。非法开办“两卡”的主要是一些中高职院校的大学生和外来务工人员等群体。极少数大学生涉世不深，辨别是非能力差，容易受犯罪分子蛊惑蒙蔽，买卖“两卡”意图“捞快钱”，一旦涉及买卖“两卡”犯罪被抓，给家庭和社会带来巨大损失。少数农民由于受教育水平低，法律意识淡薄，加入开卡卖卡队伍中，违法进了监狱，导致因骗致贫、因骗返贫。

广州市公安局刑警支隊副支队长负责人介绍，被骗的开卡人员大多没有明确的犯罪意向，仅仅是为了一些蝇头小利，就愿意出卖个人信息，特别是学生群体和一些年轻的外来务工人员，对于首次开卡卖卡的这些人，警方是从教育挽救的角度，对这一部分人进行严格把控，没有采取刑事拘留措施。但对已经承诺不再开卡，仍继续组织开卡卖卡的人，警方将着重打击，一律依法处理。广州警方在“断卡”行动中重点打击三类人员：长期专门从事“两卡”收购贩卖人员；与境外诈骗团伙直接勾连人员；将“两卡”邮寄至境外的物流公司和中转站人员。