浅析金融业物理网点数字力运用——以建设银行重庆市分行为例

侯皓阳 西南政法大学

为进一步发挥数据在支持银行业物理网点精细化管理与日常经营中的重要支撑和保障作用，提升银行网点数字力水平，建行重庆分行在充分利用网点数据分析的基础上衍生“网点画像”数据应用。通过整合网点基本信息、业务发展、经营效能、服务质效等多类别、多维度数据，为网点进行了“全息画像”，以期通过探索大数据运用，实现对物理网点管理部门提供综合、多元、易用的数据服务。

一、背景与现状

数字经济时代，数据成为全社会的关键生产要素。企业数字化经营就是将数据获取、数据整合、数据分析、数据应用贯穿企业经营管理全过程，以数据流引领业务流，全面提升企业智能化水平，为用户提供更好的体验与服务。在大数据、人工智能迅速发展的时代，全球商业银行已迈进数字化4.0，数据在网点经营管理上扮演愈加重要的角色，数据赋能网点，为网点提供基础支撑，为网点赋能减负，提升网点精细化管理和经营效能。同时，网点作为商业银行最基础的经营单位，提升网点数字力水平，也是实现数据化转型的重要基础。

二、现状及问题

目前，经过各家商业银行通过核心系统建设和应用的持续深化，网点经营管理的数字力水平已经取得长足的进步。下一步为实现网点员工以及各层级经营管理人员的数据应用需求，为依托银行内外部数据集成整合和大数据挖掘分析能力形成的精准营销、线上数字化产品等，均是需要数据的支持和服务。但是随着银行和网点数字化、智能化的大大提高，网点的数字力建设上仍存在以下问题：

1.网点日常仍需花费较多精力处理数据。表现为网点需要的各类业务经营数据、员工绩效及考核数据等虽然可以通过系统查询获取，但数据分散在多个渠道与系统，一些数据需要网点员工再加工和手工维护，而跨系统数据关联处理需要具备一定专业技能，网点员工处理难度相对较大。

2.数据完整性、时效性难以满足网点经营发展管理需要。例如网点管理和服务客户的工作人员，对客户的价值比较和变化情况、各类指标同业横向比较、系统内纵向排名等数据，以及需要当日或实时获得的主要行业业务数据、客户资金变动数据等，都不能较为完整和及时地获取。

3.网点个性化数据需求实现难度较大。对各家商业银行网点除部分共性数据需求外，数据需求还表现出“千点千面”的特点，而银行内各级机构尚缺乏简单易用、灵活性强的网点个性化数据需求服务支持平台和工具。

4.支持网点综合评价的数据基础尚需要完善。从网点精细化管理视角出发，网点选址、分类分级、网点画像、员工画像、网点竞争力评价、网点资源和设备的统筹管理等方面需要的全行基础数据还不够丰富，甚至有所缺失，需要进一步整合提炼。

5.网点经营管理人员数据素养有待提升。数字经济时代，网点经营管理手段应向“数字化”转变，但部分网点员工，特别是网点的负责人，以及网点和管理人员，不善于应用数据，甚至主观消极，仍然依赖经验进行经营管理，需要进一步培养网点经营管理人员数据文化，提升数据素养，加强数据应用能力。

三、解决思路和方法

（一）解决思路

数字化经营是银行在适应数字经济时代、践行新金融行动形势下，满足客户需求的必经之路。网点作为商业银行日常经营基础阵地，需要建立与数字化经营相匹配的网点经营管理能力。

1.数据采集，充分发挥物理网点作为银行重要渠道，扩展网点数据采集维度、提升数据采集质量，为全行数据能力建设提供更多、更优的数字生产要素。

2.面向网点，提供综合、多元、泛在、高效、易用的数据产品和服务，为网点赋能减负，全面提升网点人员的数据素养和数据应用能力，促进网点服务、综合经营和管理效能的提升。

3.面向管理，构建以数据为生产力的网点综合经营支持体系，支持网点业务经营、渠道规划建设、网点分类分级管理、智能运营体系建设等，提升全行网点精细化管理水平。

（二）解决方法

1.应全面统筹规划，实现整体布局。数字力赋能网点是各家商业银行数字化经营的重要组成部分和接下来工作的重心。数据赋能网点的效率效果，不仅依赖于数据在网点经营管理领域的应用，更取决于整个商业银行全行数据架构、数据管理和统一的数据建设。

2.从赋能减负出发，提升数据价值。数字力赋能网点竞争力提升工作，应始终聚焦于为网点赋能减负，围绕用户体验与价值提升，以用户使用的满意度和数据价值创造为出发点和工作成效的衡量标准。数字经济时代快速变化的外部环境，以及网点经营管理的现有数据基础，使得数字力赋能网点经营能力提升，是一个长期性、系统性、复杂性的系统建设工程。

四、探索实现方式

（一）提升数字化经营，推广运用“网点画像”

随着网点综合竞争力的逐步推进，为更全面精准的为网点进行展示网点的整体运营情况，建行重庆分行根据网点分类分级初始化结果，结合各条线核心指标，开展了“网点画像”系列报表编制工作，并按季发布。目前，已实现涉及网点信息、发展、效能、服务、劳动量等多张报表，完善网点基本信息、渠道运营类数据等指标，在当期数据基础上增了加历年业务指标数据的展示，同时也增加各项业务指标全行排位等。

（二）丰富物理网点多维画像，夯实网点经营管理数据基础

通过结合银行业内部企业级数据应用平台，在收集各业务部门的数据需求后，经过分行再次精准加工，输出“网点画像”系列数据报表。

1.丰富分析维度、更多更全的指标体系。实现网点运营、客户、效能、风险等涉及多项指标数据的报表体系。通过报表的展示，直观、综合的展示网点经营和竞争力水平，实现了各管理层和业务条线了解网点经营情况的需求。

2.加强权限管理、实现分岗位层级展示内容。用户和使用者可通过用户名及密码进行登陆查阅，不同层级的用户查看使用的各自的管理信息内容，既实现了使用者级个性化数据需求，也保护了行业数据的信息安全。

3.大量数据支撑、对网点进行更加精确的经营诊断。为网点经营管理提供直观的数据支撑，通过输入网点机构号码，查询该网点的相关指标，包括网点基本信息、业务发展、经营效能、客户结构、网点日均劳动量等，不仅展示了网点的业务指标，也展示了网点运营相关指标，对网点进行了更精准的展示。

（三）探索网点数字化经营，深化大数据应用

1.提取基础数据：通过数据应用平台，提取基础数据表格，衍生加工：网点基本信息、网点主要业务指标、网点效益效率、网点业务发展情况、网点人员劳动量、网点员工关爱落实情况、网点“全息画像”等表，初步建立起网点分类分级与综合竞争力评价应用工具，为上级行管理网点机构、保障网点运营，提供数据支持。

2.为网点全息画像：为每个网点进行精准画像，通过网点多维标签体系，逐步完善网点经营诊断体系，支持了业务条线、分行开展网点业务发展维度的评价，实现网点经营业绩、考核指标的“一点一表”。

3.对网点精准分析：为网点后续的规划建设以及社区金融生态建设提供数据支撑，助力网点生态圈建设，提升网点规划建设、分级分类管理的科学性。同时，通过大数据分析实现网点劳动组合智能化与精细化管理。

（四）强化网点经营管理决策数据支持，提升网点精细化管理水平

建行重庆分行通过探索，尝试构建以数据为基础的网点管理机制，加大推进网点管理的数字化经营。通过“网点画像”，网点可以非常全面且精准的了解自身的业务及运营情况，针对短板制定相关提升措施，对于上级管理机构也可以很直观的了解网点情况，可以动态调整网点的经营发展规划。

目前，通过“网点画像”已为该行相关决策提供了数据支撑，包括网点的分级分类、银行业五星级、千百佳网点创建、社区金融生态网点打造、网点规划建设等。同时，为网点劳动组合精细化和科学性管理，网点的评先评优等提供了有利的支撑。下一步，建行重庆分行也将持续优化丰富体检分析维度，通过加入更多网点标签，对网点进行更加精确的经营诊断，为网点经营管理提供更直观的数据支撑。