关于商业银行打赢防范化解重大金融风险攻坚战的思考

文金泉（南京理工大学紫金学院）

■前言

从当前的发展情况来看，我国的经济和社会正在飞速发展，正处于中高速增长的发展阶段，经济和社会的发展结构和方式都在不断地变化和转型，因此也面临着重大金融风险。商业银行必须打赢防范化解重大金融风险攻坚战，这样才能真正实现稳定的发展和经营，才能真正对国家的经济稳定发展做出进一步贡献。

■当前商业银行防范化解重大金融风险的背景

（一）经济增长速度的不同容易发生潜在金融风险

当前，我国经济社会的发展结构和发展速度正在不断地畸形升级转型，因此各类金融风险容易进行一定程度的把控，然而，当经济社会的发展增速进行缓冲时，各大企业的利润、人民群众的收入、政府财政收入和债务、房地产经纪等金融系统中的潜在风险就容易浮出水面，对潜在金融风险进行防范化解的压力将会增大。

（二）周期发展带来的整体效应将会使金融风险加大

当经济发展较为繁荣时，金融市场对于经济的整体发展趋势会进行较为乐观的预期，然而一旦出现预期超出自身对于金融债务的承受能力，不断使经济杠杆进行增粘，将会导致负债规模逐渐扩大、资产规模不断扩充的情况。当经济发展较为平缓或下降时，将会出现债务规模上升的情况，一旦出现无法承受债务的情况，将会使资金链断裂和各类资源流失。不仅如此，政府方面和金融机构方面如果没有对金融发展进行完善，也会使周期发展的金融风险增加。

■当前商业银行防范化解重大金融风险的重难点

（一）企业征信体制不完善会增加商业银行的信用风险

尽管当前企业进行融资的方式不断扩展，然而企业的征信体制依旧不够完善，这就导致企业的真实负债情况无法在征信体制中进行提现，商业银行由于无法对企业的实际负债情况进行掌握，因此容易出现过度授权征信的情况，这就会导致企业进行盲目融资，最终无法对商业银行的贷款进行偿还，而产生实际的金融风险。

（二）金融风险的管控智能化水平仍需进一步提高

当前，各大金融机构的客户数量都在不断扩大，随着互联网的进一步普及，金融机构的线上业务也在不断发展，然而由于商业银行的相关机构有限，在征信贷款的步骤流程中无法及时地对贷款前后的整体风险进行进一步的把控和管理。不仅如此，由于以往传统的金融风险控制手段较为单一，只能通过客户的整体资产、资金流动等判断客户的经营状态，因此无法对企业整体的运营情况进行实时监控，不利于商业银行对金融风险进行防范化解。

（三）商业银行的合格合规风险逐渐成为银行金融风险的主要来源

当前，我国金融市场处于严格监管的状态，随着经济科技的不断发展，金融行业的各类业务都得到了不断扩展，这就导致商业银行合格合规运营中存在的问题不断浮出水面。当前，商业银行运营的各项制度依旧处于不断完善和发展的状态，制度中的专业程度依旧需要进一步提高。不仅如此，由于管理制度中智能化水平依旧不够完善，商业银行进行风险把控时无法对把控前后进行更有效的管理，不利于对金融风险进行防范化解。

■当前商业银行防范化解重大金融风险的相关措施

（一）要对金融风险的管理体系进行完善，主动进行全面的金融风险管理

第一，要对金融风险的管理设置更为完善的防线。这就意味着国家相关部门必须团结起来对风险防线进行设置和完善，与此同时，风险部门、业务部门和审计部门需要加大防范力度，这样才能够使得各类风险责任人和所有者提升对金融风险的防范化解思维和能力。

第二，要对金融风险的防范化解管理体系进行完善。只有对金融风险的管理体系进行完善，才能够对当前金融市场中不同种类的风险类别进行涵盖，这样也才能有针对性、有专业性地对各类金融风险点进行把控，及时分析各类金融风险中的重要部位、重要环节、重要岗位，从而进一步通过金融风险点对防范化解的关键之处进行梳理，及时地采取相关措施强化金融风险的防范化解能力。

（二）要及时主动应用相关金融风险管理工具，提升金融风险管理的智能化程度

第一，要对金融风险的控制模式进行优化，同时主要应用零售方式和各类智能的风险控制工具，对金融风险进行进一步的防范和化解。这就意味着商业银行必须以已经掌握的金融数据为基础，主动进行外部资源渠道的扩展和对接，对客户信息进行更详细的了解和掌握，建立起金融风险的分析模型，寻找相关规律，通过对金融科技管理工具的应用提高对于金融风险的防范化解能力。

第二，要提升金融风险管理中的防范预警水平，对各类数据资料进行更深度的发展和挖掘。这就意味着商业银行必须对金融风险的防范预警重要程度进行级别分类和关键程度的排序，同时要提高对于防范预警信号的敏锐度和响应度，这样才能够对防范预警信息进行更快速地理解和掌握，及时地开展对金融风险的趋势分析，通过对金融风险控制的关键之处进行分析和梳理，才能及时地进行金融风险的防范和化解。

（三）要进一步关注金融风险预防控制中的关键领域，提高金融风险的防范化解能力

第一，关注要政府的隐性债务，预防隐性风险，这就意味着必须要对债务风险进行及时排查，严格遵守政府债务管理的各项工作要求，严格遵循法律法规对政府类别的融资业务进行推进和开展，严格地把控政府类别的授信标准。

第二，要对线上产品的整体管理进行强化和提高。这就意味着商业银行必须对线上产品进行主动管理，对零售业务进行及时监管，与此同时还要建立起相关的风险防范机制和相关的监管体制，对于市场形势进行及时关注，改善线上产品的不足之处。

（四）要提升对于资本市场变化形势发展的适应程度，进一步实现金融风险的防范和化解

想要有效地进行金融风险的防范和化解，就必须对投资交易中的相关业务进行风险管理和把控。首先，一定要对资源管理的各项规定进行第一时间掌握，在规定过渡期间，要主动提升和完善对于金融风险的管理过程，与此同时还要对相关的管理防范手段进行创新，尽可能地提高商业银行对于风险资产存量的滑稽程度。其次，要对金融风险的预测预警系统进行充分应用，通过不同的形式反复核对风险资本管理业务数据的完整程度。

（五）要主动采取措施对金融市场乱象进行整改，进行合法合规的经营

想要打好防范化解金融风险攻坚战，就一定要对金融市场的乱象整改进行重视，只有对金融市场的乱象进行有效整改，才能够帮助商业银行进行更高水平更好质量的发展。因此，商业银行必须严格按照相关监管部门的要求，落实和完善各项对于金融市场的整改措施，进一步提升对于金融风险控制的责任和手段，进一步完善和强化金融风险的预防控制力度，对银行员工出现违规的现象进行严格及时的整改，保障银行业务的合法合规。

■结束语

当前，商业银行想要有效地防范化解重大金融风险，就必须对大环境保持敏锐的触觉，同时遵循国家的基本方针根据经济结构的矛盾特点进行防范化解重大金融风险的重要决策部署，只有这样才能够根据不同的风险类别进行有针对性的解决，同时有利于对有可能长期存在的风险进行逐步的防范和化解。不仅如此，商业银行还要加强对于金融风险的预测和评估，这样才能够更有效地进行防范，保证银行自身的稳定发展和金融市场的健康发展。