商业银行合规风险管理体系构建初探

吴玉英

摘 要：商业银行合规风险管理体系的构建对于整个商业银行的未来发展有着极其重要的作用和影响。各个商业银行在进行发展的过程当中必须要重视相应的合规风险管理，但是在实际当中，许多商业银行对于合规风险并没有进行正确的认识，这会给整个商业银行的未来发展带来潜在的风险。本文对商业银行合规氛险管理体系构建进行简单的研究。

关键词：商业银行;合规风险管理体系;构建;初探

一、商业银行合规风险管理体系构建的重要性

《商业银行合规风险管理指引》中指出商业银行合规风险的概念，有利于提高商业银行抗风险能力和我国商业银行的发展。这些年随着外资银行进入中国市场，使得商业银行在进行发展的过程当中受到了激烈的竞争，而商业银行又关呼吁整个金融的安全，因此，在整个商业银行发展的过程当中要加强相应的风险管理体系。

但在实际进行建设的过程当中，许多商业银行合规风险管理体系仍然存在各种各样的问题，下面就对这些问题进行详细的说明。

二、与监管政策要求对标，合规体系存在以下不足

（一）合规机制不健全

商业银行合规风险管理体制建设过程中相应的合规机制建设是不健全的。大多数的商业银行合规风险管理部门成立时间不久，同时，对于一些职能以及具体的工作，并没有进行详细的分配，很多职位直接存在着责任相连的现象，村导致在实际进行工作的过程当中，会出现互相推脱职责不明的现象，这样就不利于整个商业银行的发展。同时，相应的合规机制不健全也导致许多分毫或者是相应的部门在实施工作时，不能够接受统一的管理，这对于这个商业银行的未来发展是极其不利的。

（二）合规经营意识薄弱

商业银行在进行发展的过程当中合规经营能够有效地促进银行的长期发展，同时也能够提升整个商业银行的风险管理意识，能够应对突发的各种各样的问题，但是在实际当中，许多商业银行对于合规进行意识薄弱，不能正确认识合规和发展的关系，没有将合规当成发展的前提。商业银行只有在合规的基础上才能够将业务做得更加长远，同时也能够使整个商业银行运营的更加稳定，在实际当中，大多数的商业银行都将营业目标局限于相应的经营目标和考核任務当中，要求相关工作人员不断地拓展相关业务，而忽视了对整个合规的管理，这样就会存在潜在的风险。由此可以开出相应的合规经营意识，并没有形成一定的基础，在实际进行操作的过程当中自然也会存在各种各样的问题，严重影响商业银行的核心竞争力的提升以及抗风险的能力。

（三）合规制度体系不完善

合规制度体系对于整个商业银行合规风险管理体系的构建有着及其重要的指引作用，通过相应的制度能够保证整个体系的顺利过节，但是在实际当中，许多合规制度不够完善从而导致商业银行合规风险管理体系在进行建设的过程当中缺乏相应的依据。在应对同一事件时因为相关制度之间的矛盾或者是缺乏相应的制度管理，从而导致相关处理没有得到统一的管理，这对于商业银行的发展和管理都是极其不利的。

（四）合规风险监督不力

商业银行合规风险管理体系在进行建设的过程当中对于相应的风险监督也是重要的指引措施之一。但是在实际当中许多商业银行缺乏相应的合规风险监督建设。合规风险管理体系的构建，就是要能够提升整个商业银行的抗风险能力，能够应对一些风险事件，更重要的是要避免相应的风险事件的发生。通过风险监督能够有效地及时发现可能产生的风险，从而做好相应的预防措施。

（五）合规人才队伍不足

商业银行在进行合规风险管理体系建设的过程当中需要不断的加强相应的人才队伍的建设。合规风险管理体系的建设需要从多个角度出发，同时，每一项下面都有许多细节问题，这些都需要专业的人才进行完善。但在实际当中许多商业银行因为在思想意识上对于合规风险管理体系认识不足，从而导致在人才队伍培养方面也是不重视的，这样就导致合规人才队伍不足，整个体系建设专业力度不够。

三、完善合规体系的有效措施

（一）完善机制，搭建内控合规体系架构

完善体制建设是商业银行合规风险管理体系构建的重要方向。在整个体制完善的过程当中，其中最重要的是要加强相应的内控合规体系的架构。商业银行的内控存在各种各样的问题，同时它也是整个体制构建的关键核心因素。合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前很多银行都在推行和探索“大合规”思路，明确内控合规与条线管理职责和管理范畴体系。通过对整个大合规思路进行深入的研究，可以使得各项管理职责更加明确，使得整个管理范畴更加明细，这样也有助于整个内控的提升，从而提升整个银行的各项措施，使得各项工作的开展都能够有依据可循。

（二）提高合规经营意识，建设专属合规文化体系

合规经营意识的提升是思想方面的表现，同时他也是整个商业银行合规风险管理体系构建的指导思想。因此，在实际进行体系构建的过程当中，相关领导人要注重合规经营意识的培养，要在思想上有所改变，同时也要真正地建设相应的合规文化体系。合规文化的培养是合规管理能够切实发挥功效的基础，第一，在高层当中就要形成相应的正确认识。高层的支持必须持续不断、毫不动摇 ， 并将其纳入核心管理目标之中;第二，加强各部门之间的配合。合规并不只是合规人员的责任。各经营、管理部门应该把合规风险管理贯穿于日常工作 ， 体现在各个部门规章中 ， 应该努力培育主动合规意。

（三）提升制度内涵，建设制度管理体系

商业银行在进行合规风险管理体系构建的过程当中，建立相应的制度管理是极其重要的，同时他也是整个风险管理体系构建的重要标准。因此，合规管理部门应以合规纲领性文件为统领 ， 组织制定合规管理程序以及合规手册等合规指南， 为员工恰当执行法律、规则和准则提供指引。此外，组织力量梳理制度关键风险点，针对重难点问题，深入分析问题根本成因，制定相应解决方案;制定系统化的建议解决方案，动态修正制度缺陷，持续完善制度闭环管理。

（四）加强监督管理，建设内控有效性评估体系

监督管理对于商业银行合规风险管理体系的构建有着重要的影响各项措施，在实施之后以及在实际发展过程中所能够发挥的作用和效果都通过有效的监督管理进行反馈，因此，在整个内控系统构建的过程当中，要特别注重相应的监督体系的构建，针对监管、审计、合规检查以及案件问题，构建相关制度的评价体系，有重点、分批次开展评估工作。针对每次的评估工作要做好相应的准备，并且有重点的进行深度评估，要能够进行有效性的评估，从而可以对各项风险进行有效的预防，真正的发挥合规风险管理体系的作用。

（五）提高合规管理能力，建设合规保障体系

商业银行合规氛险管理体系的构建需要各方面的改变，从多个角度不断的进行强化。但其中更重要的是要能够有统一的管理能力，要能够将各方面所完成的工作进行有效的管理和整合，从而建设启合规保障体系。优化整改机制，提升整改工作效能，具体问题整改下沉，发挥主责部门主观整改能动性;系统性整改工作提升，实行“自上而下”源头整改。实行“合规督办、条线落实、审计追踪、内控委员会验证”的整改工作机制。这样才能够真正发挥商业银行合规风险管理体系的作用。

四、结束语

商业银行合规风险管理体系的构建，对于银行的未来发展以及国家金融行业的发展都有着极其重要的作用和影响，因此，在实际进行构建的过程当中，相关领导人要能够认识到合规风险管理体系构建的重要性。同时，真正的能够起到带头作用，将相应的措施落实到实处，从而不断的提升整个商业银行的抗风险能力。

参考文献：

[1]杨德勇，姜南林.商业银行合规风险管理与金融创新[J].中国金融，2007，（12）.

[2]邢冰，张伟.合规风险在银行风险框架中的地位[J].合作经济与科技，2007，（11）.

[3]黄文炳.国内商业银行构建合规风险管理长效机制的思考[J].特区经济，2007，（10）.

[4]韩光聚.对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨[J].金融理论与实践，2006，（11）.