基于金融创新环境探究企业金融风险管理

郭庆

摘要：金融产业一旦发生动荡就会对国家经济发展产生巨大影响，因此，做好金融风险管控工作十分重要。随着金融变革的不断深入，金融产品的类型也在不断扩展，但是新型金融产品会给金融产业带来一定的风险，所以，在金融创新进程中必须做好金融风险的预防和管控工作。文章全面分析了当前金融变革形势下的金融风险管控工作，针对存在的问题提出了建议。

关键词：金融创新;金融风险;管理方法

金融创新是一种动态创新，更是一种发展中的创新，虽然可以促进金融产业的持续发展，但是也很容产生诸多风险问题。因此，在金融创新发展中必须从经济发展的角度，切实做好各项金融创新工作，同时保持警惕心，及时发现潜在的金融问题，以保障金融产业安全运营为基础，更好地为社会发展提供服务。

一、金融創新的作用

（一）更好地规避潜在风险

随着经济全球化的发展，金融行业面临的风险越来越大，在运营和发展中的风险防范和风险规避显得尤为重要，相关部门必须正确认识这项工作的重要性。在金融环境持续发展的背景下，金融创新已经成为金融发展的必然，创新的同时也意味着更大的风险。因此，在实际工作中，应该分别针对金融工程、金融工具等采取有效的规避风险措施，避免风险类问题的发生。

（二）为信息技术的应用创造环境

金融产业的运营通常会涉及到大量的数据工作，也正是因为这一点，数据信息丢失或者被破坏的可能性增大，一旦发生数据丢失或者数据内容被破坏，那么将会给金融企业带来严重的影响。所以，综合考虑金融行业业务特点，做好金融行业和信息技术的有效融合，不仅可以提高金融行业运营过程中的安全性，而且可以保障金融行业的经济效益。金融创新给信息技术的应用创造了环境，相关企业，为了降低技术使用费用，同时满足创新要求，必须选择合理的信息技术。

（三）降低压力

在市场经济飞速发展的大环境下，金融行业的发展面临巨大的压力。因为实际经营目标和模式不同，所以和非银行金融机构相比，银行机构面临的压力更大。近年来，银行金融机构为了提升自身核心竞争力，开始将创新金融工具的方法用于经营，虽然这个过程会增加运营成本，但是据调查显示，金融创新的开展可以帮助银行机构降低压力。另外，在经济发展中，金融行业在原有的经营活动中进行创新，使得金融活动开始出现在新的领域，这样一来，占据主导地位的金融业务会受到一定程度的影响，而金融创新的开展有利于实现均衡发展的目标。

（四）金融创新与风险管理之间的联系

首先，风险伴随着创新，这项法则适用于所有领域的发展，金融行业也是如此。想要做好金融创新，在创新的同时还要结合各部分因素做好风险规避工作。但是因为金融行业本身具有较强的特殊性，一般来说只能适当降低风险，不能完全彻底地消除风险，这就要求金融行业在创新和发展中通过转移或者分散风险的方式来降低自身风险，提高金融系统的安全性。其次，金融创新在高要求下不断发展。金融风险的出现和增加会对金融领域中的经济主体产生一定的影响，这样一来就会对金融行业的进一步发展产生限制。再一次强调了金融发展过程中风险管理的重要性，旨在通过降低风险的同时实现管理目标的持续优化。

二、金融创新环境下金融风险防控工作的特征

（一）理财产品

随着社会的发展，人们的收入水平明显提升，人们开始对金融投资业务产生兴趣，为了适应新时代的金融需求，各个金融机构开始出现新型的金融理财产品。该产品的出现使得金融产业发展模式发生了质的变化，同时极大提升了金融产业的发展速度。调查显示，国内绝大多数的金融机构都推出了理财产品，理财业务的数量多达六十余种，证明理财业务具有广阔的发展空间，说明金融产业正处于持续性的产品创新中。

（二）服务业务范畴

理财业务出现代表着金融行业找到了发展创新的突破口，金融产业开始进一步拓宽自身业务，部分金融机构甚至开始脱离原始的存款、信贷和汇兑等业务，逐渐开始向电子银行支付和居民家庭理财方向发展。粗略统计，国内现在已经有超过十家金融单位开始设置保险金融服务和证券金融服务，运作时间也从开始的一个月逐渐延长，业务范畴也成为金融创新中的一个目标范畴。

（三）金融职能同质化

近年来，金融职能机构针对组织架构和业务运作形式进行了持续性的更新，使得银行企业等非银行金融部门之间的智能划分愈发不明朗，整个世界范围内，金融服务单位的经营模式也开始发生转变。目前，国内银行业在经营发展中可以真正做到自主创新的仍然占据少数，创新活动的深度和广度都有待提高，行业中照抄照搬的创新现象十分常见。

三、金融创新环境下金融风险管控面临的问题

（一）机制不够完整

在具体的风险防控工作中，传统的业务考评依据是金融单位经营规模，在考评的过程中，并没有过多地关注金融经营企业内部的职能型业务的创新情况，这样一来，不管是经营业务的创新工作还是金融经营单位服务产品的创新工作都得不到充分的重视，导致出现某些不可规避的金融风险。

（二）从业人员业务能力水平较低

国内从事金融管理工作的从业人员业务技能水平低下，金融观念陈旧，导致整个金融行业在创新的过程中不可避免会发生金融运作风险，而工作人员因为业务能力水平较低，不能正确识别这些风险，风险处理存在严重的滞后问题，给行业的正常运营带来巨大的影响。过去的风险防控工作重点是金融产业信用风险，在金融创新环境下的金融风险防控过程中，绝大多数的工作人员都没有认识到产品创新对于金融创新的重要价值，使得风险防范观念也没有真正应用到金融产品的更新中去。

（三）风险防控模式单一

在金融创新环境下开展金融风险防控工作的时候，需要正视的问题是风险管控模式过于单一和古板。传统的金融风险防控机制其实质属于风险评定的一种模式，把这种模式应用到创新环境下的金融风险防控工作中去，不仅不符合时代发展的要求，也不符合国际相关的金融运作标准。所以，国家政策的出台往往会带来金融行业内部的动荡，最终可能会引发产业内部的各类企业获利情况出现严重不均衡的问题。

（四）风险评估模式落后

风险评估模式落后不利于金融创新环境下金融风险防控工作的开展。比如，在开展金融风险防控工作的过程中，金融通讯设备跟不上实际的运作节奏，金融政策调整严重滞后，考评控制过程不够严谨等，在这样的大环境中，如果某些金融企业出现了不合规的操作，行业不能及时发展和处理，不利于整个行业的和谐发展。

（五）缺乏诚信交流

任何一家金融单位的可持续发展都必须建立在“诚信”的基础上，但是在实际开展业务的时候，工作人员大多将利润放在第一位，忽视了不同企业、不同部门之间的诚信交流，在企业层面上，诚信交流工作的重点也大多放在了对企业上报数据的正确性进行判断等方面上。据统计，过去的金融交易市场因为上报假数据、假材料，导致企业之间的交流存在严重的不诚信的问题。

四、金融创新环境下金融风险防控问题的处置策略

（一）营造良好的外部市场环境

为了确保整体金融市场和谐、健康、可持续发展，必须给金融经营企业营造一个有利的发展环境。具体来说，就是利用金融监管的职能部门，对金融创新的过程加以管控，保证各个金融经营单位健康运营的同时，给经营单位留出发展的余地，还要针对金融经营公司从事的业务实施严格的管控措施，尤其是注意针对某些违规的经营行为加以约束和管理，提高金融风险管控水平，为各个金融企业的发展提供和谐的外部环境，达到金融企业持续稳健发展的目标。

（二）强化企业内部风险管理

一直以来，金融企业的内部运作管理工作都是金融风险防控工作的重点和关键，但是在实际开展风险防控工作的时候，常常会因为内部管理出现漏洞导致整个金融单位面临严重的经营风险。针对这种情况，金融企业可以采取有效的措施，提高企业内部管理水平，强化风险防控效果，以内部制度的实施作为依托，切实避免金融危害的发生。尤其是企业内部在开发新产品的时候，必须经过细致的调查和研究，科学推出，严禁盲目开发和推广。只有从企业内部开始具有风险防控的意识，才能以保障企业安全有序运营作为基础，为金融企业创造更多的发展机会。

（三）提高金融从业人员的水平

在金融创新环境下开展金融风险防控工作的过程中，工作人员的业务能力，专业水平会直接决定整个金融行业的发展水平，所以，提高从业人员的专业素养水平是非常有必要的。首先，为从业人员提供专业培训机会，提高其理论技能水平。其次，为从业人员引进金融风险相关的培训，重视理论联系实际。最后，增强管理人员的风险意识。只有这样才能从根源上降低金融风險事件的发生概率。

（四）构建有效的风险管控机制

通过构建合理的金融企业经营风险管控模式，保障金融企业安全运营的同时保障金融企业的经营收益。具体来说，在构建风险管控机制的时候需要注意以下内容：第一，尽可能选择复合型金融风险防控机制，把金融信贷风险和市场交易风险整合起来，一次进行风险测评;第二，针对用户信用风险制定一个单独的风险管控机制，确保风险管控的过程可以覆盖所有风险类问题;第三，向专业人士咨询，针对专业人士给出的意见给予充分重视，对整体风险实施综合性的评判，确保企业更加有效地防控金融风险，在金融创新模式下实现稳定、健康、可持续发展。

五、结语

综上所述，不管在金融行业发展的任何阶段，金融企业在日常经营发展过程中都会面临一定的金融风险。对此，需要全面、认真地研究国际市场的发展动态，了解金融风险发展新动向，以推进金融行业整体发展作为基础，全面做好风险防控管理工作。根据行业实际发展情况建立保障企业平衡发展的制度保障体系，为企业的发展营造一个健康稳定的外部环境，并加强培训，提高从业人员专业技能水平，把金融行业经营风险问题发生的概率降到最低。

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（作者单位：江西铜业集团财务有限公司）