我国畜牧业保险现状及政策优化探析

安青春

（中共肃南县委党校，甘肃 肃南 734400）

近年来我国畜牧业发展较快，国家政策的大力扶持，畜牧养殖的种类繁多，规模化和现代化成了畜牧业发展的主要特点，因为丰富多样的畜牧产品，满足了广大人民群众对营养的需求，也增加了养殖户的收入，也为国家经济的发展做出了贡献。但我国畜牧业养殖的方式比较传统，使得我国在畜牧业发展方面还存在不少的问题，比如在稍具规模的养殖场中会出现疫病防治不及时，防治手段不恰当等问题，只要一个环节出现问题，则整个过程就会出现问题，因为自然灾害、疾病灾害等会给养殖市场带来巨大的灾难，养殖户不得不承担巨大的经济风险，如何有效防控这些风险，减少养殖户的风险，解除他们的后顾之忧，让所有的养殖户都走上致富之路，值得我们深思。

1 我国畜牧业保险中存在的问题

为了解决养殖户的后顾之忧，最大限度地调动他们的积极性，国家采取了一定的政策措施来扶持畜牧业的发展，这种方式就是通过保险来保障养殖户的权益。目前我国的政策性保险主要有内部和外部两种保险方式，内部保险为死亡保险，即生产过程中出现的各种风险防控保险；外部保险为保障市场的保险，即在销售过程中的价格风险防控保险，这两种保险措施，总的来说，存在以下问题：

1.1 投保人基本无参与

投保人为从事畜禽养殖的养殖户，面对自己的事业，很多人都是跟着政策走，通常情况下都是事后诸葛亮，等灾难发生了，才去了解有关畜牧保险方面的政策措施，事前对这方面的认识是一片空白，很多养殖户觉得自己的经验丰富，没必要去了解保险方面的知识，传统的保险意识和保险观念，导致他们因循守旧，不去主动关注，且有很多养殖户对保险有一种天然的排斥心理。也有部分养殖户觉得意外于自己而言遥不可及，于是心存侥幸，等出现意外之后才后悔莫及。对于国家政策性的保险，都是被动加入，没有主动了解，主动去获取保险方面的知识信息。

1.2 参保方式比较单一

国家为养殖户提供的参保方式只有简单的两种，一是针对意外而实行的，为保障养殖户事后利益的内部保险，还有一种针对市场波动，采用的价格保护保险。这两种保险方式为养殖户提供保险金额，在实际中远远小于损失的金额，因此，很多养殖户觉得参保意义不大，参保的积极性大打折扣。对养殖户而言，他们需要的是在意外发生后，能高效减轻他们经济负担的保险方式，能够在损失发生后，快速高效解决，且因为这些参保方式是政策性的，很多时候政策性的保险方式手续繁杂，流程繁琐，养殖户要走很多的流程方能获得补偿，无疑又给他们增添了许多负担，因此，很多养殖户不愿意参加这些保险。

1.3 保险具有道德风险

在实践中，一些养殖户为了获取更多的利益，投机取巧，钻保险公司的空子，经常会出现骗保的情形，很多时候他们会在比较市场价格和保险公司规定价格的基础上，杀害牲畜以骗取一定的差价，而保险公司对牲畜死亡的原因无从判断，因其没有专业的兽医来断定，无法通过专业的医疗鉴定来确定牲畜的死亡是否在保险条例之中。这就是说，在实际中，虽然保险公司为养殖户提供了一定的保险，但是就养殖户而言，比较容易出现道德上的骗取保险的情形，给保险公司的选择也带来了一定的难度。而导致道德风险出现的根本原因就在投保人和保险公司的信息不对称。

2 畜牧业保险政策优化探析

综上所述，畜牧业在发展过程中，仅凭保险公司和政府的参与是远远不够的，最需要养殖户的参与，需要三方共同的配合方能完成，保险政策的优化有助于我国畜牧业向着现代化、规模化的方向发展。

2.1 让参保户主动参与

2.1.1 普及保险知识 对养殖户主动参与保险的最主要方式首先就是要给养殖户普及保险知识，在普及保险知识的过程中需要保险公司对保险常识、承保方式、赔偿措施等对养殖户进行培训；另一方面需要政府部门的配合，政府部门应该为养殖户宣贯保险政策，使养殖户熟悉保险中的条款措施，知道自己作为投保人可以享受哪些权益，可以补偿的经济损失，养殖户能够清楚地知道一旦发生理赔，应该走哪些程序，最大限度地维护自己的权益。

2.1.2 摆脱固定思维 养殖户要改变对保险认识的传统思维，要科学正确地认识保险，不存有侥幸心理，摆脱这种固定思维的束缚，对风险应该有应急的准备，能够做到未雨绸缪，让他们在认识意外可能随时发生的情况下，不断提高他们的风险意识，将他们对保险的认识从排斥到主动需要，实现质的转变。

2.2 多种方式的保险制度

2.2.1 完善畜牧业保险制度 目前，我国在农业发展方面有《农业保险条例》，虽然畜牧业属于农业生产的一部分，但是专门针对畜牧业保险方面的法规还是空白，很多时候，一些制度虽然施行已久，但是在政府补贴、风险巨灾等方面还做得不到位，没有具体的实施细则，无法指导实践过程，所以需要政府在政策方面予以完善，建立相配套的畜牧业保险制度，在养殖户和保险公司中间建立一种契约，在契约精神的指引下，在良好的制度环境中不断完善保险制度，让保险公司和养殖户都有章可循，有法可依。

2.2.2 多种保险产品的互补 养殖户对保险有不同的需求，因而保险公司对养殖户进行综合调查，针对他们的需求，在国家的政策支持下，开发更多的保险产品，让养殖户进行选择，这样可以增加养殖户参保的积极性，促使养殖业向规模化、标准化发展。

2.3 道德风险的管控

一是加大打击力度，相关部门根据法律法规，对骗保行为进行严厉打击，依法查办。二是对养殖户进行保险知识宣贯时，加大相关知识的普及，认识到骗保会造成地严重后果；保险公司应该根据自己的产品，分析在风险发生时如何杜绝骗保行为发生。

2.4 保险政策倾斜

国家政策的支持对畜牧业的发展起着重要的作用，虽然国家已经采取了一定的措施，对一些产品采用了保费补贴，但是补贴必须得通过地方政府方能实现，我国的保险政策具有局限性，且保险一直是发达地区的政府支持力度优于欠发达或者落后地区，因此在制定畜牧业发展的保险政策时应该有所倾斜，欠发达地区的政府支付能力比较有限，经济发展也比较落后，要对欠发达地区或落后地区的政策倾斜，大力促进这些区域畜牧业和当地经济的发展。