推进资源型城市科技金融发展的相关问题研究——以新疆克拉玛依为例

文/潘晓燕（1.上海科技管理干部学院 2.上海科技政策研究所）

在优化地区产业发展格局，提升经济发展品质的进程中，为了促进克拉玛依科技与金融的深度融合，助力科技企业快速成长，实现克拉玛依创新链—产业链—资金链—服务链的有效衔接，2020 年，由克拉玛依立项、上海科技金融课题组完成的“克拉玛依科技金融现状及发展对策研究”项目，梳理了克拉玛依科技金融发展的难点和盲点，科技型中小企业融资难、融资贵的痛点和堵点，并明晰了未来发展思路。

一、科技金融发展的态势与基础

1.国内科技金融发展形势

科技金融的服务对象是科技型中小微企业，其功能是促进科技创新，解决科技型中小企业融资难问题。早在《国家“十二五”科学和技术发展规划》中就明确了科技金融是通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。其涵盖了政策体系，也包含有制度与产品设计。

2011 年和2016 年，我国先后分两批选择了共25 个城区进行科技金融试点工作，推进科技与金融的深度融合，取得了良好的成效，总结了可复制、可推广的经验，如完善政策体系、构建工作机制、优化科技资源配置、创新财政科技、引导科技金融创新和搭建公共服务平台等。

2.克拉玛依科技金融发展基础

克拉玛依有着良好的工业基础、科技创新资源、金融体系和良好的人文素养与环境，为发展科技金融提供了基础。2015 年8 月，克拉玛依启动运营的“克拉玛依小微金融服务中心”，为企业融资、担保、股权投资、债权投资、股改上市等搭建了平台。2016 年，克拉玛依昆仑卓越科技投资基金设立，“公司+基金+基地+实验室”的运作模式，为建立运作产业基金、创新创业基金积累了经 验。2017 年，“创业 贷”“创 租 宝”“科创保”“会员保”“双创可转换公司债”等融资产品相继推出。截至2019 年底，全市共有高新技术企业59 家，占新疆高新技术企业总数的8.9%，为发展科技金融提供了对象；在册登记的两百多家金融机构也为发展科技金融提供了保障。

对克拉玛依科技金融相关机构的调研结果显示，银行对发展科技金融有一定的探索。调研的8 家银行有6 家及时反馈了信息并提出了意见建议。如：中国银行推出了适用于专利权质押客户的“中银知贷通”产品；工商银行为客户提供“信用贷”“善融贷”“税易贷”“创业贷”“POS 贷”“善融e 贷”“薪金贷”“结算透”等大数据系列信贷产品；邮政储蓄银行针对不同企业的融资需求，形成了小微普适产品、双创科技产品、政银合作产品、民生领域产品等五大类产品体系。

二、克拉玛依科技金融发展的问题与需求

1.克拉玛依科技金融发展存在的问题

克拉玛依虽然有一定的科技金融发展基础与实践，但在全面推进科技金融融合发展过程中，还存在诸多问题。

（1）科技金融的观念意识不够。对科技金融相关机构的调研结果显示，部分机构参与积极性不高。调研共向25 家机构发放问卷，只回收到11 家机构的反馈，反馈率只有44%。发展科技金融需要加强顶层设计，由市委市政府牵头，科技局、财政局、金融办、银行、中介机构、担保公司、保险公司等齐心协力，谋划方略、建立机制、设计产品、承担职责、共同发力才能真正推动。同时，要发展壮大科技企业的数量，提高其质量，拓展科技金融的服务对象。所以，政府相关部门要统一思想，提高对科技与金融深度融合效能的认识，进一步认识其在创新发展中的重要作用，由政府倡导推动银企合作，企业做到诚实守信、规范运营，银行对重智力、轻资产、高风险的科技企业设计专属的金融产品，担保公司出面担保来推动其发展。

（2）科技金融的政策体系缺乏。科技金融的运作离不开科技金融政策体系的配套、引导和相关机制的建设，而调研发现克拉玛依缺乏有效的科技金融政策体系。科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统，是由向科学与技术创新活动提供融资资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系。2019 年，《关于进一步做好克拉玛依市创业担保贷款工作的通知》发布，明确了创业贷款的一些条件，为发展科技金融助力，但是尚显不足。

（3）科技金融产品不够完善。科技金融的发展，需要财政、金融、科技等多方的协同创新。针对轻资产、缺抵押、无形资产占比高的科技型中小企业，银行要创新金融信贷产品，设计适合科技企业发展不同阶段的金融产品，实行“一企一品”，满足多元创新主体的需求。开辟多样化的科技企业股权融资渠道，建立引导基金或者母基金，引导社会资本进入科技企业。

（4）科技金融人才较为缺乏。科技金融是在传统的金融基础上创新成长起来的。科技金融人才首先要有创新理念，在金融服务上能体现创新型、差异化、个性化量身定制的特质；其次要了解高技术产业的特征和发展趋势，既懂得金融知识还懂经济学的基础知识。从对克拉玛依科技人才结构的分析结果来看，克拉玛依缺乏懂科技金融的人才、缺乏资金运作管理人才、缺乏技术评估专业人才。科技企业的评估涉及到多领域、多行业，对专业的要求高，既熟悉科技中小企业特点又掌握科技项目和技术评价的专业人才严重短缺。

（5）科技金融服务能力较弱。2019 年末，对克拉玛依科技企业的融资环境满意度调研分析显示，总体感受很满意的只占18.92%，一般和不满意的占比达81.08%，反映出科技创新服务发展不充分、力量弱。克拉玛依科技创新服务资源集中在政策和信息咨询、知识产权服务、培训服务等传统领域。技术经纪、科技成果转化推广、技术投融资等高新技术企业需求旺盛的科技中介服务供给不足。科技中介服务机构尚需形成统一的专业化、网络化、社会化服务平台。政策性融资担保体系尚未形成，担保公司缺乏相关专业知识，无法逾越科技壁垒，难以真正为科技型中小企业提供担保解决融资难题。科技保险产品比较单一，风险投资不活跃。

2.克拉玛依科技金融发展的需求

（1）科技企业的融资需求强烈。在调研的74 家企业中有51 家企业近2 年有融资需求，占比68.92%，无融资需求的占比31.08%；有46 家企业暂未从银行获得过担保贷款或信用贷款，占比62.16%，具体原因如表1 所示。

（2）融资需求额度跨度大。在有融资需求的企业中，近半数的企业预计两年内需要融资1000 万元以上，占比48.65%；预计需融资500万～1000 万元的企业占比17.57%；需求额度在300 万～500 万元和100 万元以下的均占比12.16%；需求额度在100 万～300 万元的企业占比9.46%。如图1 所示。

表1 企业未实现融资的主要原因

（3）融资考虑的主要因素明晰。企业在未来融资时主要考虑的因素依次是低融资成本(83.78%)、是否有政策性优惠 (64.86%)、手续简便（55.41%）、低融资门槛（47.30%），如图2 所示。

（4）融资中遇到的主要困难。企业在融资中遇到的最主要困难依次为融资成本（如利率） 高，占比66.22%；融资渠道少，占比59.46%；融资信息少，占比29.73%；缺乏担保抵押，占比27.03%；准入条件达不到，占比14.86%。如图3 所示。

（5）企业在创新发展中缺少的要素。企业认为目前创新发展最缺乏的要素除了高级人才队伍之外，依次为资金、政策支持、科技及市场信息和科技中介机构。

图1 企业预计未来两年内需要融资的额度

图2 企业融资主要考虑的因素

图3 企业在融资中遇到的主要困难

总之，企业在融资过程中面临的问题主要有融资渠道单一、政策扶持力度不够、民营企业融资门槛高、融资成本高等。期盼政府能够出台专门针对科技型企业或高新技术企业融资的优惠政策，大力扶持科技型企业科技创新及成果转化。

三、 推进克拉玛依科技金融发展的建议

调研显示，克拉玛依的科技型中小企业的数量、规模还相对较小。高新技术企业主要分布在资源与环境、高技术服务、新材料、新能源与节能、先进制造与自动化等领域，其业务主要集中在石油、化工、节能、环保等为石油、石化服务的领域。因此，克拉玛依科技金融的发展应该在关注以上领域科技企业的同时，着力注重新业态的培育，充分了解中小型科技企业的实际需求，精准施策，合理分配资源，不宜求大求全。

1.加强顶层设计，推进各部门协同创新

科技型企业尤其是小微企业面临的融资市场不能仅仅只依靠市场来配置资源，政府的顶层设计和科技金融政策的引导是科技金融发展的重要基础。“自上而下”的顶层设计是科技金融发展的首要工作，有利于形成共识，增强科技型企业的科技创新意识、意愿和能力，也有利于提升金融机构的投资信心。应以提高中小科技型企业创新效率和科技金融服务机构支撑能力为主要着眼点，从科技金融政策、运行机制、资源配置等方面进行顶层设计，制定符合克拉玛依科技金融发展现状的政策，协同相关部门，分阶段制定计划，统筹安排，健康有序发展。

2.搭建科技金融信息服务平台，提高对接效率

在科技企业与金融机构之间建立常规的信息沟通渠道，以消除科技企业和金融机构之间存在的信息不对称问题。一方面，进一步明确科技型中小微企业的认定标准，并提供相应技术专家支持与融资业务培训，建立“优秀科技企业信息池”，为金融机构开展科技金融服务提供高质量的企业源和项目源。另一方面，做好科技企业与金融机构投融资信息对接工作，定期举办科技金融推介会、项目路演等交流活动，为创投资本和创业项目搭建融资对接桥梁。同时，银行等金融机构简化科技企业获得融资的申请手续，并在科技成果评价、孵化、产品中试等阶段提前介入企业，更好地帮助科技企业转化科研成果。构建信息化共享平台，采取“互联网+政府+金融+大数据风控”模式，整合多方资源，实现信息共享，架起政府部门、金融机构、中小型企业等多方沟通的桥梁，让企业需求和金融供给“无缝对接”，有效解决融资过程中信息不实、信用不足等问题。

3.完善东西联动机制，加强科技金融人才培养

实践表明，只有金融机构开发适应科技企业创新特点的科技金融产品，并建立相应的科技金融人才团队，科技企业在创新发展中的融资难题和风险保障问题才能得到真正解决。应不断引进和培养既懂科技又懂金融的科技金融专业复合型人才，改革现有人才评价机制，完善科技金融人才选拔任用机制。完善东西部联动机制，加强与东部地区，如上海等地合作，吸引投资机构来克拉玛依投资；积极选派科技金融人才到上海培训，迅速培养一支科技金融服务人才队伍。

4.提高科技型企业创新效率，完善企业自身建设

克拉玛依的企业在创新效率、创新活力和创新资源等方面尚存在短板，加强科技型企业的能力建设，提高科技型企业管理人员在科技金融领域的知识水平，着力提升科技型企业的创新效率，增加要素的利用率，才能增加科技型企业的利润，进而形成整个社会对科技金融的良好认知，促进地区产业和社会均衡发展。科技企业的发展需要企业规范自身规章制度，完善自身工作流程，提高自身经营管理能力，加大研发投入，进行技术创新。只有在全面提高企业经营管理和运作能力的基础上，才能有效发挥政府给予的外部优越的科技金融政策作用，才能让科技型企业更有效地进行科技成果转化。

5.制定三年行动方案，构建“五个一”科技金融体系

通过三年（2021—2023 年）时间，遵循由点（试点）—线—面的发展轨迹，构建“五个一”的科技金融发展体系。即出台一套科技金融政策、建立一套科技金融机制、设计一组科技信贷产品、选试一批科技信贷企业、搭建一个科技金融服务平台。

总之，资源型城市普遍具有一业独大、产业单一的特点，为了避免城市因资源枯竭而衰败，需要未雨绸缪，优化产业结构，培育科技企业。科技金融是助力中小微科技企业快速成长的加速器，是优化地区产业结构的助推器。培育更多的高质量科技企业，财政、金融、科技、中介机构、担保公司等多方各方协同发力，统一思想、转变观念、创新模式，做好服务。出台“组合拳”的科技金融政策、构建好协调的运行机制，设计好科技金融产品、搭建好科技金融服务平台，是有效推进科技金融发展的基础和条件。