大数据环境下供应链金融风险管理策略

摘 要：现代社会经济飞速发展，科技也进步非常快速，现如今最热门、最火的技术，大数据绝对算其中之一，互联网时代以及5G时代的到来，信息经济呈现井喷式发展，如果不合理利用大数据技术进行分析与整合，就可能会失去先机，可能会输掉竞赛、输给对手。供应链金融行业也同样如此，也需要大数据作为支撑，从而合理把控风险。基于此，本文对大数据环境下供应链金融风险管理策略进行研究，以供参考。

关键词：大数据;供应链;金融;风险管理

引言

业内同行都知道，在人民银行等八部委之前印发的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》中提到要大力發展应收账款融资，探索推进产融结合。随着政策契机的到来，供应链金融迅速发展，不仅解决了小企业融资难题的问题，还延伸银行的纵深服务，起到了双赢的作用。但随着供应链金融的发展，许多矛盾诸如信用风险、市场风险、操作风险等相继浮出水面。矛盾是事物发展的源泉和动力，虽然目前供应链金融面临着很多风险，但现在的时代科技高速发展，诞生了大数据技术。

1供应链与供应链风险概述

供应链及其管理理念将产品的价值创造看作是由所有相关主体共同完成的，而不是孤立的发生在产品的制造环节，对原材料供应以及分销和物流企业在产品生产、流通与消费过程中的产品增值作用重新定义，并且基于核心企业管理创建了全新的管理理论和方法，让企业管理上升到了产品价值管理的高度，延伸到了整个供应链。由于供应链围绕着核心企业的运营管理运行，而核心企业通常是产品的生产者，所以原材料供应、物流、分销以及零售等企业根据核心企业的生产需要，在产品沿供应链流动和增值的过程中形成密切的合作关系。而产品的生产到消费的过程就是各相关企业资源动态配置并创造价值的过程，通过顺畅的信息沟通、物流配置把整个过程衔接到一起，让价值创造成为供应链生产各相关要素的流动、转换过程。供应链管理则是由核心企业进行统筹协调，对相对闭合的整个链条中产品价值的形成过程进行管理，从产品的设计、生产质量与成本、市场营销策略的制定到系统性风险防控等。因而由于供应链运行涉及多个主体和紧密关联的环节，风险防控对象包括了来自供应链外部的宏观系统性风险因素、链条内部各企业自身的运营风险以及合作伙伴之间的信用风险等，风险的可控性明显下降。

2供应链金融风险类型

2.1信用风险

（1）核心企业信用风险。核心企业不仅是整个供应链金融过程中整合物流、信息流及资金流为一体的关键角色，更是商业银行对上下游中小企业展开授信业务的基础标准。核心企业的经营状况与发展前景对整条供应链上的企业的生存状况与融资质量起到了举足轻重的作用。如果核心企业出现问题，其可能会利用其中心地位向银行隐瞒信息骗取银行融资，使得整个供应链受到牵连，导致银行面临极大的风险。因此，保障核心企业资信评估等信息真实、有效对整个供应链金融整体安全至关重要。（2）上下游企业信用风险。上下游中小企业是供应链金融中的直接承贷主体。如今，中小企业的信用风险不仅只受企业自身如管理不够规范、缺乏资本、抗风险能力弱等的风险因素影响，还受供应链整体效益、企业之间的交易和合作情况等各种因素的综合的影响，当然，上下游企业的经营信息是否真实也同样重要，若是企业向银行或核心企业隐瞒其经营状况信息，则同样会使银行和核心企业面临极大的信用风险。大数据背景下，相关企业的各类信息都可以被实时的采集和分析，结合不可篡改与可追溯信息的区块链技术可以保证数据的真实性，降低供应链的信息不对称，增加产业链资信。

2.2供应链金融的财务风险

企业总部筹集资金可供子公司融资的资金池，承担供应链金融上的财务风险及子公司供应链平台上产生的资金回收风险。对企业在供应链平台上的授信审批，相当于承担了银行贷款的角色，供应链金融通过整合各类信息，形成一个内循环的运作系统，帮助企业破解“融资难”问题。这些物流企业提供的供应链金融，自行承担了所有对提供企业的财务风险。企业从平台融到的资金，未在规定的期限偿还，导致供应链金融运作不顺畅。

2.3金融环境变化

金融市场的发展千变万化，其瞬息万千的特点，使得金融行业发展总是大起大落，对于供应链金融业务来说，只要其融资成本小于利息收入时，变使得整个金融活动获得利润，并且利润较大，而如果市场金融环境发生变化，比如市场整体资金流动小，使得资金成本增加，供应链金融服务的融资成本便会增加，使得其利润变小。而如果出现融入环境大波动，便会造成供应链中各个资金处于紧张状态，会出现融资资金无法收回的风险。

3大数据环境下供应链金融风险管理策略

3.1加强供应链金融实施方案优化

对供应链开展的方案做出合理的优化与调整指的是在科技型中小企业在资源比较少，条件比较苛刻的环境下，在对供应链上下游公司提供供应链金融服务的时候所设计的决策改进方案。这种优化的方案具体包含两种：整体的优化方案和局部的优化方案。所谓整体的优化方案指的是从众多方案里面选择最佳的方案。可是，因为信息的不对称性，在实际环境中可能并没有最佳的方案，因此有必要进行局部优化。所谓局部优化方案是指在大量的相似方案中找出一个相对最优方案。因而，针对所面对实际问题的不同应采用不同的优化方案，最终才能获得较好的效果。

3.2完善供应链金融的财务监督

（1）财务岗位在供应链金融中，应加强对市场的分析了解，对供应链平台软件的熟练操作，并对平台上的数据提供可行性分析，掌握业务的进展程度，实时了解供应链平台上资金的使用方向，考核提供给企业资金动向，定期不定期与业务进行沟通配合，有效地跟进每一笔业务进展程度，实时提供高效率、高质量的服务。（2）财务对供应链金融平台上合作的客户建立信用记录，对不同客户的信用进行等级评分，客户信用等级作为平台资金管理的重要参考。（3）对供应链平台上的信用度高企业采用循环授信资金批复，规定企业的资金使用额度内循环借款，无须每次使用资金都进行批复手续，有效减小企业的资金需求时间，提高服务质量。同时，财务在跟踪企业借款时，也需要与平台系统上的数据用步，只有企业提供的业务数据达到供应链金融平台上的借款条件时，才给予审核通过意见。对于供应链平台上的企业发展，第三方物流企业及大型物流企业在提供资金融资业务时，也在加强建设物流园区、标准仓，集中物流企业的场地发展，物流园区的建设发展，为物流供应链提供了线上和线下的结合发展，同时深入市场了解，对供应链金融的发展提供便利条件，为中小物流企业发展壮大提供基础，实现双赢。

3.3构建信息化风险控制平台

利用大数据连接供应链金融的商业银行、核心企业、上下游中小企业等各类参与方，建立各方信息真实、数据共享、交易透明、业务协同、降低交易成本的大数据供应链金融信息共享平台，各主体能够利用这个平台进行资源搜寻、资源分享、资源汇集、达成数据的交换、共享，完善数据交互。整合的产业资源通过平台进行系统化的组织配置，建立实时动态的数据采集系统，实现可视化跟踪，界定不同节点上成员之间的利益分配，做到平衡每个节点的自我利益与供应链整体的利益，将各主体主动寻找信息变成信息主动匹配各主体。

银行也能在平台上跟踪抵押资产的监管状况，平台还可通过大数据与税务局联网审查贷款企业的纳税情况来判断企业的信用状况;与国家电网联网审查企业缴纳电费的情况来判断企业的经营状况;还可检测客户的资金流水状况等，缓解信息不对称问题，增加产业链资信，降低信用风险。提高了银行的获取、分析数据和控制风险的能力。降低了供应链金融的成本。

3.4优化风控技术，实现高效自动化

大数据技术可以通过自身采集信息优势，将信息转化成数据传输到计算机之中，然后通过计算机进行分析整合，完成数据清洗，合理优化风控，实现自动化需求。总之，供应链金融企业金融活动存在诸多缺点，而大数据技术正是解决诸多缺点的方法，虽然并不完善，但是更为强化管理金融风险，并提升供应链管理风险能力，对于企业管理而言，这便是最大的优势，將供应链与大数据相结合，必将实现信息时代的发展要求，从而把握资金流动的每一个细节，为企业未来发展提供一个良好的竞争环境。

3.5建立智能合约

利用大数据与区块链技术结合，将金融合同的要件进行合理的调整，设计一体式的全智能合约，所有合约交易都会进行哈希函数算法加密，盖上时间戳，储存在区块链中，区块链的可追溯性可确保精准的合约跟踪，区块链的不可篡改和加密的特点可以降低合约诈骗等风险。如此一来就可以减少合约漏洞或不规范的设计风险。

结束语

综上所述，供应链金融与企业自身的经营发展之间具有较为密切的联系。法律法规建设及相关管理体系的完善，对供应链金融的健康发展具有积极的推动作用。供应链金融经过十几年的发展已经逐渐成熟，金融服务机构也从最初的商业银行拓展到了互联网金融服务机构。而其产品形式也越来越多样化，对供应链运行的稳定高效起到了越来越重要的作用，对供应链风险管理的重要性也逐步显现了出来。

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作者简介：

杨飞，女，汉族，江苏南京人，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：供应链管理。