乡村振兴下欠发达地区新型农业主体的农业保险参保意愿研究

罗晓梅 董海章 伍小枫

摘要：乡村振兴，产业兴旺是重点。作为欠发达地区的茂名有位如此。本文首先介绍新型农业经营主体发展现状和茂名市农业保险发展存在的问题，再通过分析问卷调查得到的数据来研究茂名市新型农业主体的参保意愿，及影响主体参保的制约因素并从新型农业主体本身、保险公司及政府等三个层面给出解决对策。

关键词：乡村振兴 欠发达地区 新型农业主体 农业保险 参保意愿

一、引言

乡村振兴中产业兴旺是基础，对于欠发达地区来说，尤其如此。作为一个欠发达地区，茂名是广东农业大市，作为一个靠天吃饭的产业，其经营发展中受到的风险较大，发展农业保险就至关重要。2019年，据茂名市发展及改革局调查了解，茂名市部分农户的保险意识较弱，农业保险推广和宣传力度不够，总体上茂名市的农业保险和茂名市的农业发展不相匹配。而根据《新型农业经营主体发展指数调查（四期）报告》调研数据表明，各新型农业经营主体在组织制度设计欠缺，金融可及性不高、政策支持力度弱等因素也制约其进一步发展。

二、文献综述

兰虹写的《乡村振兴战略背景下农业保险发展对策研究——以四川省为例》表达了我国现阶段农业保险存在的问题并从中央、省级政府以及保险公司三方出发，提出政策建议;而牛浩写的《地市县保费补贴压力与农业保险发展：影响机理与实证》只是针对"精细"实施差异化的保费补贴政策进行的分析和研究，较为单一;吕采霏的《精准扶贫背景下山东省农业保险发展对策探究》精准山东省的农业保险发展问题和提出针对性的对策，对茂名市新型农业主体的参保意愿的研究具有一定的帮助作用。但是上述文献都没有从农业主体对农业保险的需求和意愿分析，存在一定的不足。

三、茂名市新型农业主体的发展现状

（一）新型农业主体的定义

张照新和赵海把新型农业经营主体定义为：具有相对较大的经营规模、较好的物质装备、条件和经营管理能力，劳动生产、资源利用和土 地产出率较高，以商品化生产为主要目标的农业经营组织。这个定义既要有较高的物质技术装备水平和经营管理水平，也要适合我国人多地少国情，要求规模经济和土地产出率并重。

（二）茂名市新型农业主体的发展现状及其问题

截至2020年10月，据茂名市农业农村局不完全统计，茂名市7个省级特色现代农业产业园中，有2989个新型农业经营主体，其中市级及以上重点农业龙头企业94个，农民专业合作社1519个，家庭农场901个。但现在茂名市新型农业经营主体的发展现状并不尽如人意，比如拥有高潮理论知识和实操经验的人才匮乏。新型农业主体（下面直接称为主体）的经营目标是利润最大化，其中农业保险可以有效分散他们的风险。本文以茂名市为例，通过实地调研的数据分析研究新型农业主体的农业保险参保意愿，对于促进欠发达地区农业保险的发展、推动乡村振兴具有重要意义。

四、茂名市新型农业主体参保意愿的调研数据来源

数据主要来源于课题组在茂名开展的新型农业经营主体的农业参保意愿的抽样调查，在茂名的高州区、茂南区、信宜区、化州区、电白区等五个区域发放问卷。调查对象为各大区的龙头企业、农民合作社和家庭农场的主要负责人，通过走访和当场发放及回收问卷的方式进行调研。本次共发放了200份问卷，每个区域各发放40份，总共回收200份，其中有效问卷188份;由于被调查对象对不理解的问题形成部分项目未作回答;问卷回收率为94%。

五、茂名市新型农业主体参保意愿的调研内容和数据结果分析

（一）调研内容

通过茂名市各五大区不同类型的主体在在选择灾害补偿方式、是否购买过农业保险、购买农业保险的原因、参加农业保险的方式以及他们认为农业保险现存的理赔的问题和对政府的希望等几大方面做了详细的调查研究。

（二）数据结果分析

1、经营性质与规模

从类型上看，调研主体绝大部分为家庭农场，其次为专业大户，再次为农民合作社，最后最少占比的就是农业龙头企。

2、选择补偿灾害的方式

大部分人喜欢选择购买保险和政府补贴来补偿灾害损失，也有少部分人选择不做补偿或者用他的方式来做补偿。

3、是否购买保险和参保方式

大约1/5的调研对象购买过保险，其中有1/2的人选择自行购买，1/5的人是政府统一购买，大约1/6是村集体统一购买。

4、购买农业保险的主要原因

低保费和高保障是吸引新型农业主体购买农业保险的主要因素;保险的种类多和政府的补贴也是吸引主体购买农业保险的重要因素，保险的种类是主体购买保险的第二要素，第一要素为主体本身的生产经营的投保需求。

5、现行农业保险理赔存在的问题

接近70%的人认为理赔时的手续过多;而接近50%的人表示信不过保险人员的不专业和表示保险公司的工作人员的态度不好，说明保险公司的服务和质量存在着一定的问题。

6、对政府在农业保险方面的职能期望

过半主体都希望增幅可以加强对农业保险的宣传，增加主体的参保意识和增加主体对农业保险的了解;40%左右的主体希望政府可以加强对保险公司的监督和要求保险公司增加险种，扩大农作物和生产农作物的被保范围。

六、结论与建议

（一）结论

综合上面分析，可以得出茂名市新型农业主体有参加农业保险的的意愿，并且希望农业保险的费率和保障水平可以均衡，其自身存在着对农业保险的偏见和质疑，更希望政府和保险公司能够帮助他们了解农业保险的内涵、使用以及作用;而农业保险的发展业存在其他的问题，比如理赔手续繁杂、信息不对称问题、保险公司的服务态度和质量的问题等问题。

（二）建议

以下从新型农业主体本身、保险公司及政府三个层面拟解决上面分析的得到的问题。

首先主体要提高自身的防患防灾和保险意识;积极了解相关的政府政策，积极向政府服务人员反映自己的合理需求和意见，让政府的决策更加完善;积极了解相关的保险内容，寻求农业保险减少损失。

第二，保险公司要积极做好宣传工作，提高主体的保险意识和参保意愿;保险公司需要减少办理保险的手续流程，提高公司的办事效率，提高主体的参保意愿，并积极和相关政府机构开办研讨会，开设更多的农业险种，进一步保障主体的利益和增加自身业务种类和范围。

第三，政府部门可以借鉴国外政府优秀的农业保险配套政策，结合本国农业保险行业发展实际以及各方因素，走适合我国农业保险行情的中国特色发展道路，充分发挥政府的宏观调控作用，促进农业保险资源合理配置，推动农业的持续健康发展。

参考文献

[1]张照新 赵 海：新型农业经营主体的困境摆脱及其体制机制创新 [J] 《改革》 CSSCI 北大核心 2013年第2期78-87

[2]兰虹 赵佳伟 于代松：乡村振兴战略背景下农业保险发展对策研究--四川省为例 [J] 《西南金融》2020年第5期64-77

[3] 牛浩 陈盛伟 李志愿 地市县保费补贴压力与农业保险发展：影响机理与实证 [J] 《农村经济》2020年第7期94-102

[4]张华 赵佳伟 王惠莹：乡村振兴战略背景下农业保险发展的内在逻辑、挑战与改革路径 [J] 《海南金融》2020年第9期47-56

[5]吕采霏 王月 孙旭峰 田冉：精准扶贫背景下山东省农业保险发展对策探究 [J] 《南方農业》2020年第8期119-121