科技金融激励下企业创新发展的优化策略研究

2021-01-28杨阳兴业银行石家庄分行

消费导刊 2020年35期

杨阳兴业银行石家庄分行

郑伟龙奥宇集团

社会经济发展过程中，科技与金融的发展互为需求，其中，通过科技与金融相互融合，以促进其高效发展，能够实现金融资源向科技领域的有效引导和倾斜，从而促进科技与金融相互促进和协同发展基础上，有关企业组织或社会经济产业结构在具体建设与发展中，能够主动围绕其产业链实现创新链的有效部署，并围绕创新链对其资金链进行合理部署，最终实现企业组织或者是产业领域的产品价值链不断优化和提升，以达到产业链、资金链与创新链、价值链之间的良性互动形成，进而促进科技成果向产业发展技术等的转化实现和应用，不断提高企业组织与产业结构发展的创新力。由此可见，在现代科技与金融发展中，通过对政府、金融机构与资本市场三者之间在科技金融发展中的无缝对接有效推动，并加大对金融供给侧的结构性改革和政策调整，从而促进社会经济产业结构的转型发展，不断提高我国的社会经济增长发展速度和质量，最终促进科技与金融发展的有效容融合，在我国社会经济的持续与稳定发展中具有十分显著的研究价值和意义。下文将通过对我国企业创新发展的现状及其发展问题分析，对科技金融激励下企业创新发展的优化策略进行研究，以供参考。

一、我国企业创新发展的现状及问题分析

企业是推动我国社会经济发展的重要力量。在我国社会经济不断发展与科学技术创新日益加快、市场经济发展体制不断完善等多种因素的综合影响下，国内各企业组织也取得了良好的发展，不仅表现在企业规模不断扩大以及企业数量的快速增加等方面，而且在企业的生产技术创新与运营管理模式不断完善等方面，也具有较为突出的发展表现，同时也使得企业发展在我国社会经济发展中的地位和影响更加突出。但是，结合我国企业发展与企业创新的现状，其中仍然存在着一些较为突出的问题，对企业的良好与稳定发展以及我国社会经济的全面提升具有较大的不利影响。以我国的一些科技型中小企业为例，这类企业作为我国国民经济腾飞发展的重要潜在力量，但是，由于其发展中存在着较为突出的融资难等问题，对企业的良好发展形成了较大的制约影响，在这种情况下，就迫切需要政府、金融机构以及企业自身等多方面共同努力，以促进其企业发展的融资难等问题有效解决，为国内包括中小企业在内的各企业发展创造良好的环境条件与支持。

根据上述对我国企业发展与创新现状的分析，其中，对科技型小企业发展中所面临的融资困难问题及其原因，可以从以下几个方面进行分析和认识。首先，在科技型中小企业发展中，其发展过程中所面临的融资困难问题，主要表现在：（1）企业进行直接融资的难度较大，并且融资比例较小；（2）企业间接融资的规模较小，且融资渠道不畅；（3）存在较为频繁的民间借贷交易情况。

针对上述科技型中小企业发展中存在的融资困难问题，对其原因进行分析，则主要包含以下几点：（1）由于科技型中小企业本身的信用等级较低，在企业融资中的担保能力表现也相对较弱；（2）政府在中小企业融资发展中的主导作用发挥明显不足，导致科技型中小企业发展中所面临的融资发展环境相对不利，另一方面，政府对企业的融资扶持中带有较多的政府产业政策导向等政治目标，并且对中小企业融资管理是依靠行政管理来实现对交易主体的约束；（3）金融机构对科技型中小企业融资的支持力度也相对较小，由于国内商业银行对中小企业的科技贷款支持，不仅风险较大，而且收益小，再加上我国的政策性金融机构服务较为缺失，导致金融机构对中小企业的融资支撑力度也相对不足；（4）资本市场不够发达也是导致我国科技型中小企业融资难的重要原因之一，由于我国的资本市场体系不够健全，导致资本退出的市场机制表现也不够畅通，从而必然会对国内企业的市场融资形成影响。

总之，结合我国企业发展的科技创新与融资困难等问题及其主要原因，要想促进国内企业科技创新与融资发展的同步推进，就需要政府以及金融机构、企业等多个相关组织与机构，从科技金融政策以及市场、金融机构、产品等方面，进行科学、高效的企业发展创新策略探究，从而为国内企业尤其是中小企业的发展创造良好的环境与条件，推动我国国民经济的快速发展。

二、科技金融激励下企业创新发展的优化策略研究

（一）准确把握政府在科技金融激励与企业创新发展中的职能作用

政府在科技金融激励下的企业创新发展中，具有一定的杠杆调节作用，能够通过“有限的财政投入”、“撬动倍加银行贷款”以及“带动更多社会资金跟进”等职能作用的充分发挥，在各项政策支持下从整体上实现相应的风险分担补偿基金建立，对科技金融发展的风险进行有效分担。其中，对政府在科技金融激励与企业创新发展中的具体职能和作用，则可以通过以下几个方面进行详细论述：（1）政府能够通过对财政资金分配的积极引导，在实现相应的科技企业发展专项扶持基金设立基础上，为科技企业的创新发展以及向科技企业创新提供融资担保的商业性担保机构，进行一定的担保风险补贴提供和支持，从而有效减少和控制科技金融激烈下企业创新发展中所存在的担保风险等问题及其不利影响；（2）政府在科技金融激励与企业创新发展中，还能够通过对财政资金分配的有效引导，进行相应的科技型企业创业与科研引导基金建立基础上，配合相应的优惠性政策，并充分发挥其政策的引导作用，对金融市场中的有关风投机构及其在科技型企业创业与科研发展中的低成本资金支持形成一定的吸引作用，从而为科技型企业的创新发展以及我国科技金融激励机制的不断完善提供良好的条件和支持；（3）政府在科技金融激励与企业创新发展中，还能够通过其在多元化与多层次的信用担保体系建立中的积极引导和调节作用，通过相应的优惠性政策制定和实施，为我国的科技金融激励机制构建以及企业创新发展提供良好的引导和支持，促进其不断优化和完善发展。

除上述功能和作用外，为促进科技激励下的企业创新发展不断完善和提升，政府作为重要的职能部门，还需要通过不断加强对科技金融公共服务平台的建设，从而在科技金融公共服务平台的有效支撑下，为科技金融激励以及企业的创新发展提供良好的公共服务平台支持。其中，政府对科技金融公共服务平台建设的有力支持，不仅需要政府加大对科技金融公共服务平台建设的财政资金投入和支持，将科技金融公共服务平台建设作为政府财政资金支持建设的重点项目，重点围绕科技金融公共服务平台建设的科技企业资源数据库与科技金融信息服务网络等内容，来促进其具体工作的有效开展，从而不断加强和完善对科技创新公共服务平台建设和有效运用；同时，还需要政府在科技金融激励与企业创新中，积极进行以绩效考核为依据的公共创新服务平台构建，来促进科技企业的市场退出与淘汰机制不断完善，即，一方面通过立法建设，对一批效益低下且环境污染影响较大的企业进行及时淘汰，另一方面通过对有关能源节约以及污染控制等行业规范的建立和健全，来促进以行业标准和技术规范为导向的科技企业市场退出机制不断完善，从而对科技企业在行业市场中的良好发展提供全面的制度规范和标准支持。最后，政府对科技金融公共服务平台建设的强化，还需要通过对多功能科技交易市场的有效引导和构建，在促进更加高效的企业孵化器形成基础上，为科技金融激励以及企业创新发展提供良好的条件和支持。

（二）加快科技金融产品的创新，以推进企业创新和发展

科技金融激励下企业创新发展的优化实现，还需要我国的科技企业创新发展中，加快对科技金融产品的创新，以通过企业产品创新，来促进企业的综合发展和提升。结合当前我国科技企业的发展现状，由于企业发展中存在着较为突出的“轻资产、重创意、快发展”特征，导致金融机构在为科技企业的创新发展提供服务和支持中，需要通过具有针对性与差异化的金融产品与服务提供，来促进其企业发展的各项融资风险得到有效控制。其中，金融机构在为科技企业的创新发展提供针针对性与差异化的金融产品和服务支持中，需要从以下两个方面进行不断强化和完善，即：（1）不断优化科技企业的贷款流程，加大对科技企业的贷款力度支持，从有效减轻并缓解科技企业发展中的融资难等问题及其对企业发展的不利影响。金融机构在为科技企业提供相应的贷款支持与金融服务中，应通过对科技企业的全方位考察与评估，并进行科学、高效的企业风险评估模型建立，从而在对企业科技贷款流程的不断优化下，促进自身的服务成本得到有效的降低和控制；同时，还可以通过对科技企业在争取政府财政贷款贴息等方面的优惠性政策帮助中，促进企业融资贷款与创新发展的成本得到有效降低和控制。（2）金融机构对科技企业创新发展的金融支持，还需要通过积极进行质押贷款等金融产品与服务开发，从科技型企业创新发展中实物资产相对缺乏等实际情况出发，在通过质押方式向企业贷款中，可将其质押物范围扩展至应收账款、保单、股权或者是债券等方面，并结合我国科技型企业发展中的“轻资产”特点，对企业的无形资产进行充分考察，从而实现企业贷款服务的知识产权质押贷款等金融产品开发，为企业融资提供更加多样的途径支持。

对于保险企业来讲，在进行科技金融激励下的企业创新发展产品开发与服务支持中，也应针对科技型企业创新发展的实际需求，进行专门的科技保险产品设计，从而为科技型企业的创新发展提供更加完善的保障和支持。其中，保险企业在为科技型企业创新发展设计专门的科技保险产品中，一方面需要从各类科技型企业发展所处的生命周期以及企业的实际需求、企业风险承受能力等方面进行综合考虑，以进行有关产品设计和服务支持；另一方面，还需要保险企业不断进行科技保险的试点领域与金融服务范围拓展，以进行关键技术研发保险与关键设备意外险等适用于科技型企业发展的需求险种开发，以在多方面的保险产品与服务支持下，为科技型企业的创新发展提供更加完善与可靠的安全保险网络，从而推动其不断创新和发展。

（三）不断完善我国科技金融发展的多层次资本市场

结合我国科技型创新企业发展所面临的突出问题，为促进科技金融激励下科技型企业创新发展的融资渠道，还需要通过进行功能完善与层次多样的资本市场建立，为科技型企业创新发展的融资比重提高提供支持。其中，进行功能完善、层次多样的科技金融融合发展资本市场建立，不仅需要对我国科技金融融合发展下的中小板以及创业板服务群体进一步明确，将其定位在中小微企业以及初创期的科技型企业等方面，从而由监管部门根据市场化发展与变化趋势，对我国中小板与创业板企业的市场准入标准进行合理调整，从而促进科技金融融合下的市场高效运行于发展。此外，建立功能完善与层次多样的科技金融融合发展环境市场，还需要通过对风险投资的大力发展，在积极借鉴与吸收国外先进的资本市场发展经验基础上，结合国内企业与资本市场发展的实际情况，通过出台并发布相应的优惠性税收政策，为风险投资机构提供相应的优惠性政策支持，从而积极鼓励和引导多种类型的风险投资机构进行风险投资活动开展，以扩大科技金融激励下科技型企业创新发展的资本支持，为我国科技型企业的创新发展提供更加良好的条件支持。