探索互联网金融背景下商业银行服务三农的途径

周珘 江苏银行盐城新洋支行

引言：现阶段，服务“三农”是我国部分乡镇地区商业银行开展金融工作的重要内容。在互联网金融背景时代的影响下，要想做好服务“三农”工作，需要相关金融银行从业人员，根据群众对银行的综合所需，规范商业银行服务体系，完善对群众的服务模式，为金融服务行业长远发展奠定基础。

一、互联网金融背景下商业银行服务三农过程中存在的问题

（一）贷款困难途径有限

基于互联网金融时代背景下，我国对农村商业银行的信用贷款投放力度正在大幅度增强，多数农村金融机构都以自身效益发展为基本出发点，愿意投放数额巨大或时间长远的金融服务，较为忽视小额贷款对农业群众的重要性。

（二）产品创新力度不足

现阶段，我国部分农村金融体系综合发展相对较为落后，各村镇所属银行虽然加强了对“三农”产品的重视程度，但在创新产品力度及更新银行服务方面实际开展进度也比较缓慢，小型企业、个体企业、农村发展企业、集体集权企业在部分商业银行服务过程中适用性不足，在产品创新力度不够的情况下，商业银行在服务三农期间很难取得重大的工作突破。

二、互联网金融背景下商业银行服务三农的途径探析

（一）标准申贷拓宽途径

传统的商业银行运行模式在当代互联网金融背景下，虽然存在独特的优势，和与时俱进的新型互联网金融相比具有时代特性。现阶段，相关部门虽然加大了对商业银行信贷投放的实际力度，但大部分群众小额申贷还是存难度的，这样的商业银行服务在实际开展中，会让群众因为得不到金融贷款的帮助，而陷入资金周转困难或企业寸步难行的局面。针对此金融现状，适当在传统金融系统的基础上，融合当代互联网金融技术，让传统金融渠道能够得到及时的拓展，是现阶段做好金融服务工作的关键[1]。

以互联网金融角度来看，商业银行要想做好“服务三农”工作，在解决申贷困难、制定申贷标准的同时，还需要拓宽服务途径，及时搜集广大群众对金融产品的实际需求，在传统银行服务的基础上，积极拓宽网络功能，例如网络银行、手机银行、微信银行、微信公众平台、手机银行客户端、电话银行、人工服务等综合性极强的工作范围。

此外，在制定申贷标准期间也需要注意内部数据的治理情况，依靠相关部门颁发的相关明确条例，完善申贷信息，彻底解决商业银行在“服务三农”期间容易出现的客户数据信息不明确、客户资源分布广泛、客户不理解沟通法规等问题，开通开放式“三农”平台，整合申贷资源体系，为做好服务三农工作奠定基础。

（二）创新商业金融产品

在我国农村金融市场高速发展的大环境下，农村商业银行需要站在互联网金融背景下，以市场发展最大化利益的角度，来满足农村经济市场的各方面特殊性，以传统的金融发展角度来看，不够创新化的金融产品，很难在当前的农村金融市场中满足资金丰富化需求，难以站稳脚跟长远发展。因此，商业银行要想长远了解农村金融市场的发展方向，适当根据农村大众对互联网的实际需求，结合金融理财投资、保险证券、征信服务等金融功能创新新型产品，才能够满足人民对金融产品的要求标准，为大众提供全方位、多样化的综合产品[2]。

在实际开展创新金融产品工作期间，商业银行要侧重农村实际发展方面，以“服务三农”为创新标准，搜集金融产品在产业发展阶段的风险部分，为需求群众提供产业发展阶段的新型产品和专属服务。要做好创新商业金融产品工作，部分商业银行应该根据自身的信用信息，集中整理上下游集团企业与各地区农业发展地的资源信息，解决信息资源缺失或信息资源分散的困难，根据实际问题，应用相关技术制定相关解决策略，将新型金融产品的风险安全系数降到最低，为群众的金融投资安全提供保障。

例如，京东金融在实际发展中，上述方面的工作做得比较完善。京东金融在我国部分农村乡镇开展推广工作期间，利用农业牵手“农分期”的商业发展模式，为需求群众提供了可靠信用贷款，此产品推广工作可有效拉近商户推行的产品与人民群众之间的距离，加强群众对金融产品的信任度。与此同时，京东金融在推广产品阶段，还根据自身发展平台的优良特性，将互联网时代的电商企业与金融产品、农业生产妥善的进行融合，这样的创新金融产品方式，在实际上能够促进商业银行高效开展服务三农工作。

结论：总而言之，部分地区的商业银行在互联网金融背景下，做好服务三农工作是其长远发展的必要工作。新时代的快速发展为商业银行开展基础工作，带来了极大的帮助和支持，适当结合大数据分析农村金融市场发展方向，更新先进的金融产品，有助于推动商业银行服务三农工作顺利开展下去。