经济新常态下商业银行经营管理创新分析

韩琦光 黑龙江省齐齐哈尔市龙江银行

传统银行经营主要是依靠一些货币存放，整体项目单一化。但在互联网的影响下，商业银行需明确自身的定位，深入贯彻供给侧改革条例，搭建互联网银行平台，实现自我创新，从而增强市场核心竞争力。

一、新常态经济的基本概念及主要表现

（一）新常态经济

经济新常态主要是新旧生产模式所衍生的，推动着社会经济发展。新形态下的市场经济不单单以价格为基础，而是以价值为基本导向，构建新型的市场经济体系。它主要具有中高速、多空间、新元素的特点，符合科学发展观，是实现经济与社会可持续发展的基石。在经济增长趋势下，银行业务范围也会出现变化，管理人员要把握宏观政策，及时调整经营思路，有效保障商业银行经济稳定运行。

（二）新常态经济的表现

近些年，市场经济结构逐渐完善，各行业增长态势明显，突破了原有的界限，取得了良性发展。同时，新常态经济也彰显着个性化特征，如利率市场化、货币多元化、投资证券化等。在这种社会环境下，商业银行要转变经营思路，打造现代化、科技化的发展体系，进而占据市场地位。

二、商业银行经营管理现状分析

综合近几年银保监会数据，目前商业银行的资产共达233 万亿元，增幅大，市场占比也相继扩大，经营模式也逐渐完善，资产处于平稳运作阶段，总体发展态势良好。但在新常态经济环境下，风险系数较大，容易受到外界条件的干扰和影响。从目前的发展情况来看，很多基层商业银行没有具备创造性的发展思维，没有正确认识当下的市场经济形势，管理模式粗放，职责划分不明，且员工综合素质低，无法实现高效化经营。另外，现在的商业银行内部结构混乱，对一些贷款业务审批程序烦琐，信贷投放单一化。由于工作职能的特殊性，部分职员没有正确的履行职责义务，在贷款下划时出现错误；同时，这也说明监督机制不够完善，存在一些漏洞，工作运行随意化，存在腐败现象，给银行发展带来了巨大的隐患，增强风险。最后一点则是金融产品保守，没有贴合互联网经济，不能满足客户的个性化需求。在客户管理层面，大部分企业都实现垂直化管理，服务差异化，银行服务水平低，阻碍着可持续性发展。

三、经济新常态对银行业经营发展的影响

市场经济向“新常态”发展能够全面推进商业银行的创新发展。但是，银行管理者需综合分析判断内外环境，调整金融产品类型，重新设立发展方向和业务范围，转变经营模式，进行专业化发展。从宏观经济角度来看，在新形态下，银行要明确商业地位，提高服务质量，拓展业务渠道，从而更好的服务区域经济发展。同时，在多元化经济背景下，各方面风险也增大，银行需全面防控，保障经济平稳发展。

四、经济新常态下商业银行经营管理创新

（一）创新经营管理理念，实现经济稳步增长

各大城市都具有商业银行，且占比较大，对推动市场经济具有重要的作用。在当下激烈化的社会环境下，传统的经营方式已经无法适应行业趋势，也不能够达到良好发展。在经济新常态视域下，银行必须改变初始的管理结构，开创新型业务内容，构建规模化的金融项目，明确发展目标，并设立审计组，有效防控外在风险，提高竞争力。当然，考虑到客户的多元化需求，商业银行需设计个性化金融产品，吸引各类型的客户，促进银行进一步发展。同时，由于商业银行性质的特殊性，还需时刻关注存放款、贷款等行业前景，精准评估客户咨信等级，提高服务质量，严格把握风险源，实现稳定健康发展。

例如，经济步入新常态下，各大银行都开始进行跨区域合作，沟通建设区域金融产业，搭建互联网银行平台，推送各类金融产品，提高经济效益。或者，商业银行可以自主开发线上服务平台，为用户解决日常缴费问题，展现专业化的服务态度。在互联网+背景下，银行也可以与一些投行或基金股票公司签订合作协议，共同推出特惠的理财产品，吸引更多的客户群。期间，为了保障居民购买的安全性，可以邀请第三方公司进行担保，降低程序的繁杂性。或者，也可以建设基金代卖窗口，增加业务量，满足银行发展需求。商业银行对贷款的审批较为严格，层层把控，总体时间较长。在现在的经济状态下，银行需删除一些不必要的审批链条，参照信用额度直接放款，提高工作效率。除此之外，还需加强风险预控，对银行内部各项目资金流动进行审计，坚决处理违规事件。

（二）改变经营方式，稳步前行发展

在经济新常态条件下，各省市商业银行都必须实行规范化管理，重新调整业务内容和管理范围，覆盖信贷管理、风险防控、综合业务等，明确各岗位职责，强化监督，消除潜在的隐患。由于金融产品结构变动较快，如果没有贴合市场需求则会被淘汰。所以，银行需加快产品创新，精细化检查项目执行情况，审核贷款走向，避免出现资金流失问题。如果出现一些业务操作失误问题，可以采取业绩扣分的方式来处理，作为月度考核的主要参考依据。

或者，可以参考“支付宝、qq 钱包”等金融结构，依托网络开设“云银行”，并划分多个板块，如金融产品购买服务、个人资信情况、存放款等，能够满足用户基础的需求。对于一些企业或公司，可以下发“信用抵债券”，加快资金的流动，引入更具实力的客户群，拓宽业务区间。其中，也可以建设大数据平台，提供一些移动APP 信用产品服务，促使银行获得更广阔的增长空间，实现现代化发展。

五、总结

总之，在新常态环境下，经济增幅驱动明显，市场风险较高，银行利润也会逐渐下滑，产生不良的影响。在当前的形势下，商业银行需认真分析政策和市场结构，加快业务转型，设计一些虚拟电子货币项目，吸引客户投资建设，加强经营管理，提高自身价值，为可持续发展奠定基础。除此之外，业务经理也许及时调整变动经营思路，重新规划发展战略，并组建专业化的审计团队，帮助银行规避外来风险，稳健化发展。