阿拉善盟中小企业融资存在问题浅析

任丽 阿拉善盟金融工作办公室

随着经济社会发展，中小企业在转型升级发展过程中面临的融资难题也日益突出。为缓解小微企业融资难题，提高金融体系服务实体经济能力，金融监管部门积极创新融资，主动作为，靠前服务，开展对接服务，促进实体经济健康发展。

一、基本情况

我盟现有银行业机构13家，金融资产管理公司1家，保险机构15家，证券营业部1家，小额贷款公司8家，融资性担保公司5家，农牧民资金互助社43家，内蒙古股权、产权交易办事处各1家，金融服务实体经济的机构不断健全。全盟共有中小微企业7576户，规模以上工业企业共计112户。截至11月末，全盟金融机构人民币各项贷款余额373.32亿元，同比增加6.75亿元，增长1.84%，较年初减少3.86亿元，下降1.02%；较上月增加1.6亿元，增长0.43%。全盟银行业金融机构中型企业贷款余额53.84亿元，占各项贷款的14.42%，小微企业贷款余额143.7亿元，占各项贷款的38.49%。

1.强化培训宣传引导，营造良好氛围。积极强化宣传引导，营造企业挂牌上市的良好氛围。一是举办“走进深交所”暨阿拉善拟上市企业投融资路演活动，举办了阿拉善盟多层次资本市场专题培训会，引导我盟民营经济向资本市场迈进。二是组织我盟19家企业参加金融科技与绿色发展峰会暨第八届“生态文明·阿拉善对话”，推介阿拉善特色产业，搭建了企业与券商等中介机构的交流沟通平台。

2.着力提升政策落实质效。各金融机构切实提升金融服务质效，对受疫情影响严重的企业予以展期或续贷等服务。针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮等行业的存量贷款客户，采取一户一策的办法，予以展期或无还本续贷，并推出“抗疫贷”“复工贷”信贷产品，努力构建金融服务“绿色通道”。疫情发生以来，银行业金融机构为企业、个体工商户等发放贷款48.67亿元，办理续贷24.93亿元，展期9.19亿元。融资性担保机构主动与银行协商，通过展期等措施，为小微和涉农企业提供融资担保4679万元，减免费用20.59万元，有力支持了企业的健康发展。

3.拓宽企业资本市场融资渠道。组织开展拟上市及挂牌企业调研走访。邀请内蒙古股权交易中心等投资机构专家调研走访了高新区和腾格里开发区高端化工、生物医药、沙产业种植等企业。借助创业板注册制改革以及新三板全面扩容等机遇，推动我盟企业进军资本市场，拓宽企业融资渠道，提高企业管理水平，完善上市辅导工作机制，为金融服务地方经济提供有力支持。

二、存在问题

1.银行企业信息不对称。金融机构在服务中小企业时，首要你问题是信息不对称，短时间内无法快速获取真实有效的中小企业数据，难以真实了解中小企业的信用和履约状况，对企业的资金支持不能及时到位。一是中小企业生产经营受季节性、临时性因素影响较大。但是银行对中小企业货款多采用集中管理的办法，而且审批体制相对烦琐，环节多、流程长，不符合企业资金需求的特点。二是金融机构在审批货款时，更注重对企业的财务信息流动资产、产品数量、质量和价格等信息的考察，中小企业相比大企业存在明显劣势。三是中小企业核心竞争力多为人才、技术或设备，而现行贷款信用风险审核重点是土地、房产等资产的支撑，企业与金融机构在经营理念与风险控制方面存在较大差异。

2.中小企业自身原因经营波动较大。中小企业普遍存在资本缺乏、资产规模小、持续经营能力弱等问题。当市场出现变化时，抗风险能力较差。一是可抵押物较少。即使属于新兴产业或国家重点战略支持产业的中小企业，虽然科研能力强、具有核心知识产权，企业经营状兄良好，但是由于企业轻资产特点，现有评价体系很难准确价值评估，无法通过知识产权抵质押获得信贷。二是资信程度欠缺。中小企业财务制度不健全或不规范现象比较突出，导致金融机构无法获得企业真实可靠的财务信息，进一步增加了企业贷款难度。三是融资存在不理性现象。有的中小企业忽视企业成长规律，盲目扩张，过度融资，导致货款不良率上升等问题。

三、措施及建议

1.提高金融服务质量，做好专门辅导培训。加强政府鼓励支持企业上市挂牌的政策宣传。组织金融机构开展内容丰富的辅导培训。提高企业管理者对资本市场的认知度和上市融资的重要意义。发挥好金融专家顾问团和自治区“结对试点园区管委会与金融机构互派干部挂职”金融人才的智囊优势，通过“一企一策”帮助企业解决实际问题。筛选企业信贷“白名单”，积极向金融机构推介。做好“入园区、进企业”政金企对接服务，推进签约项目的跟踪落实，取得新进展。

2.多措并举，提升企业综合实力。推进多层次资本市场建设，加强上市后备资源培育，鼓励推动企业股份制改造，健全完善企业股改规范、挂牌上市、再融资和并购重组等方面的扶持政策，加快企业上市挂牌债权融资进程。加大与资本实力雄厚，经验成熟地区的联系，带领更多的优质企业去参观、学习、交流和推介。带领企业去深交所路演，提升企业核心竞争力和综合实力。为盟内中小企业打造一个“走出去”的新平台，帮助企业拓展直接融资渠道，推动中小微企业高质量发展。

四、结束语

造成中小企业融资难的原因很多，有经济体制的原因，也有企业自身的原因。解决中小企业融资难的问题是漫长的过程，不能一蹴而就。中小企业要充分利用好政府的政策支持，拓宽民间融资渠道，发展直接融资，合理利用可以利用的资金，注重内部积累。破解中小企业融资难题，需要政府的支持，企业的坚持，更需要全社会的共同关注。