大数据驱动银行金融科技的创新转型

2021-01-16叶燕广东澄海农村商业银行股份有限公司

环球市场 2021年13期

叶燕广东澄海农村商业银行股份有限公司

一、金融科技的相关定义

目前大众对于金融科技并没有一个十分完备的定义。金融科技也是随之“互联网+”技术的发展应运而生的，是互联网技术在金融行业的运用和发展。于是对于金融科技的定义也有两个方面：一方面是认为，金融科技归根结底也是一门互联网技术，他们的重点应当放在科技进步上面；另一方面是觉得金融科技是应用在金融行业的，所以重点应该在金融行业知识上面。另一种就是将金融作为发展中心，即使再高端技术也是为金融服务的，于是银行本身需要的只是创新商业模式，使得自己可以长期持续发展。本文并不认为金融和科技两者是相互独立的，金融科技不仅仅是金融和科技两者的简单叠加，金融和科技二者之间是辩证统一的关系，双方相互促进发展。所以基于以上观点，本文对金融科技的定义为，金融科技就是科技的进步创新导致金融行业的进步创新，目前进步创新型技术，诸如区块链，云数据，人工智能等互联网技术促使着金融行业的各个方面，例如业务办理，商业模式等都产生了巨大的改变，相对于以前更加的便利。

二、商业银行金融科技转型现状分析

（一）构建智能化风控监管体系

一直以来，风控管理和控制都是商业银行面临的重要问题。智能化风控填补了传统风控模式存在的缺口，利用多维度数据对客户“画像”和风险评估，强化了商业银行风控监管体系的建设。目前，智能化风控已成为商业银行的核心竞争力，我国多家商业银行已经通过金融科技公司的技术支持，利用人行征信公共信息以及三方交易信息，搭建了智能化风控监管平台，将客户信用等多方面的属性完整呈现。

（二）开展与科技公司的战略合作

金融科技快速发展的背景下，我国商业银行纷纷选择与国内科技公司开展战略合作，2017 年，五大国有商业银行（工、农、中、建、交）分别与国内知名科技公司京东、百度、腾讯、阿里巴巴、苏宁签订了战略合作协议，掀起了商业银行与科技公司的合作高潮。通过合作，商业银行将其在客户群体、基础设施、行业经验等方面的优势与科技公司在科技水平、数据处理等方面的优势互补，开拓科技转型的新局面。

三、我国商业银行科技转型发展存在的问题

（一）资金有限导致技术投入有限

金融技术的运用和创新都需要大量的资金投入，并且见效慢。跟大型银行相比，中小型银行耗不起投入大且见效慢的项目。因此最终都会依附于大型企业或者大型银行。比如某一手机银行软件其开发费用就要过亿元，而且其后续的软件更新还需要花费更多，因此很多中小银行需要通过“搭便车”的形式来实现技术突破和金融科技创新。从好的方面来讲，的确可以节约大量的资金成本和时间成本，但是另一方面，这样对于中小企业要求进步或者发展的趋势是相违背的，这些金融科技创新关系到中小银行本身的转型，如果仅因资金问题而产生了制约就会影响整体的转型和发展。

（二）中小型银行工资待遇和员工福利有限

小型银行在工作的过程中，储备相关技术人员不足，从而导致创新研发的进度比大银行缓慢。中下型银行很难招聘到真正的高端技术人才，校园招聘中，真正有实力的人更多的会选择更具吸引力的大公司。目前在招聘过程中，有志于进入银行或者金融行业的大学生都是倾向于进入大型国有银行的，而且对于技术开发等专业岗位的大学生而言，其也更希望进入诸如腾讯、华为等专业进行软件开发的公司中。因此在人才招聘过程中，中小银行的吸引力不强。二由于缺乏对高端技术人员的把控和衡量，人才的晋升也是十分困难的，人才上升的渠道也是十分狭窄的。真是有千里马也难寻伯乐。一般而言，中小银行更为重视营销人员的成长和培养，因为其是直接创造出资源和效益的工作群体，因此中小银行对于营销人员的晋升是有相当力度的倾斜的，但是相对而言，其对于技术管理人员的晋升关注度不高，这些关注度的问题就直接影响了技术人员的能力体现和水平发挥。

四、加快商业银行科技转型发展的对策建议

（一）培养员工创新意识

在商业银行向开放型银行转变的过程中，不仅要靠技术人员进行创新，还要从银行日常管理的方方面面、各个层次，进行创新意识的培养。同时，银行应该注重员工在互联网方面的技术培训以及开放型银行概念的灌输指导，注重科技人员对金融知识的学习与熟悉。客户经理和业务人员只有熟悉银行的发展方向，了解经济的宏观形势，才能充分地了解银行的业务特点、产品特点。当员工与银行的发展相一致，才能取得整体的进步，开放型银行的转型也可以更加顺利。

（二）加强自身建设

当今是数据大爆发的时代，大数据才是一切技术发展的核心，没有数据的支持，一切技术的进步创新都是空谈。中小型银行就要牢牢抓住数据，加强自身的有效数据的积累。拥有了大量的有效数据，那就在这个竞争激烈的金融行业有了自己的一席之地。要想获取海量的有效数据就要做到以下几点：3.2 技术人才的培养，没有相关技术人才一切都是纸上谈兵，加强人才培养，有了技术人才才有将理论实施的可能。