浅谈金融基础设施 对企业的战略意义

包力维

近年来，从政策层面来看，国家对平台经济和金融活动的严监管成为大势所趋。然而站在更高的角度来看，一切监管政策的出台，其出发点都不是为了监管而监管，而是为了“引导和促进平台经济健康发展”以及“促进金融业脱虚向实，服务实体经济”。明确监管的意图后可发现当前企业开展金融基础设施建设变得越来越重要，因为一套完整、高效、可扩展性强的金融基础设施不仅有利于企业业务的长远发展，同时也是业务长期合规的重要保障，具有深远的战略意义。

帮助企业打造业务生态闭环

交易环节是任何企业开展业务都绕不开的一环。当前企业数字化进程不断加快，但如果企业在拓展业务数字化的同时缺乏相应的金融基础配套设施，则不仅没法盘活自身业务生态，还有可能在不知不觉中为他人的生态“做嫁衣”。

以电商企业为例，其具有信息流、资金流和物流“三流合一”的特点，其平台内的用户信息和各维度的数据沉淀是核心资产。但是，当这些数据各自分散在不同部门、不同业务版块中时，其蕴藏的巨大价值远远得不到充分发挥。通过建设金融基础设施，企业可以将各个业务版块的交易数据、账务数据、用户信息、业务信息、場景信息等链路深度打通，最终形成一套互相关联的数据体系，这才是属于企业真正的核心资产。

另外，企业只有在拥有金融基础设施后，才能掌控交易环节的主动权，从而形成完整的业务生态闭环。一般来说，初创企业短期内可以直接接入第三服务商方过渡。但当企业业务达到一定体量后，只有金融基础设施的高可扩展性才能充分满足企业业务高速发展对于支付系统的改造要求，提升企业对支付服务商的选择能力。

挖掘场景内金融机会

实现二次增长

场景内金融是以现实业务场景为出发点，通过互联网和金融科技以更快捷、便利、高效的方式为场景中的用户提供金融服务，最终服务于产业和实体经济。挖掘场景内金融服务有两大优势。一方面，它符合金融监管政策引导的方向。场景内金融服务通过与现实中的业务场景结合，融入百姓的衣、食、住、行等日常生活中，将金融服务输送给真正需要的人，实现真正意义上的普惠金融。另一方面，企业到达一定规模之后，其各类业务场景中必然会产生一定的金融需求。问题就在于：这些需求由谁去服务更好呢？

从经济的角度来讲，面对企业业务生态内的需求，如果企业只能借助外部金融机构去服务，无疑是舍近求远，效率大打折扣。但如果用户能够直接在平台内（生态内）获得服务，不仅可以提高金融服务效率，让用户更满意，也能让平台获得二次增长。当然，提高效率的前提是企业通过金融基础设施建设，具备了将持牌金融机构的合规服务输出给用户的能力。

合规和发展

“鱼和熊掌”可以兼得

就平台经济和金融活动而言，未来强监管都会成为常态，这已成为业界共识。从平台型企业自身发展的角度来看，场景内的金融服务依旧是平台和企业发展到成熟阶段的必由之路。它不仅可以为平台用户消费带来极大便利，也能加速平台和企业业务发展，为其带来二次增长。但金融服务一旦发生违规，也有可能给平台和企业造成严重打击。那么如何做到既要发展又要合规？性价比最高的方法是从底层金融基础设施建设做起。

对企业而言，合规是有成本的，企业需要尽可能地降低合规成本。如果企业在建立金融基础设施之初就能将合规细节考虑进去，就能做到长远化的合规，把合规成本降到最低。现阶段不少企业缺少这一操作，而时常要被监管部门约谈，业务经常要整改，甚至面临关停风险。值得一提的是，随着监管措施的全面发展，未来合规发展将是每一家企业必须面对的课题。

最后需要指出的是，一家企业的金融基础设施建设好比国家基建，建成以后都会成为企业的核心资产之一。通过将金融基础设施和业务相结合，企业的整体竞争力也必然上升一个台阶。