从物流金融分析我国中小企业融资模式的创新

李素华

摘 要：随着我国金融改革的不断深化，特别是在金融服务模式日益创新的新时代，作为供应链金融重要组成部分的物流金融得到了快速发展，对于解决中小企业融资难问题有一定的支撑作用，但目前一些中小企业在融资模式方面仍然缺乏创新。本文立足于物流金融，对中小企业融资模式进行了探讨，在分析物流金融对中小企业融资重要作用的基础上，分析了中小企业融资模式存在的问题，并就如何推动中小企业融资模式创新提出了有针对性地优化策略。

关键词：供应链金融  物流金融  中小企业  融资模式

中图分类号：F252 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）08（b）--02

中小企业是我国重要的企业群体，企业数量占比高达99%，也是我国经济发展的重要支撑，但中小企业普遍面临融资难的困境，在很大程度上制约了中小企业的健康发展。在我国改革开放加速推进的新形势下，我国金融改革也步入了创新发展的轨道，特别是金融服务体制和运行机制不断部署，这也在很大程度上提升了我国金融体系的科学化和有效性。在此过程中，供应链金融得到了快速发展，特别是随着金融行业跨界融入模式的不断创新，物流金融呈现出良好的发展态势，对于解决中小企业融资难问题具有一定的支撑作用。但目前很多中小企业在这方面还没有引起高度重视，特别是对物流金融的认识不到位，因而还没有将物流金融纳入融资体系中，导致中小企业融资模式缺乏创新。这是中小企业要深刻集训到物流金融的重要价值，并且要运用科学的方法和策略，积极探索运用物流金融推动融资模式创新的有效策略，最大程度地提升中小企业融资能力，为促进中小企业发展创造良好的条件。

1 物流金融对中小企业融资的重要价值

物流金融是指在面向物流业的运营过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。物流金融具有很强的综合性，尽管是将物流与金融进行有效结合，但可以为企业创造有利的融资条件，将其应用于中小企业融资活动中具有十分重要的价值。物流金融可以有效拓展中小企业融资渠道，特别是由于物流金融，包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押等业务，因而中小企业可以通过物流金融开展有效的融资物流，特别是通过构建多元化、系统化、全面性的物流金融体系，中小企业的融资渠道将进一步拓展;物流金融有利于提升中小企业融资能力，特别是物流企业通过提供强有力的金融服务，能够为中小企业创造更多的融资机会，而且在降低中小企业融资成本方面具有十分重要的支撑作用，同时由于物流金融属于供应链金融，也可以使中小企业将其纳入供应链金融体系中，进而能够进一步提升中小企业融资能力;物流金融还能够使中小物流的融资模式发生深刻变化，特别是对于解决中小企业融资管理意识不强的问题更具有重要的引导性，比如中小企业通过物流金融解决融资问题的过程中，需要大力加强融资管理工作，而且也可以通过发展物流金融进一步提升中小企业融资理念和融资模式的创新，进而有利于使中小企业提升融资管理水平。

2 物流金融视域下中小企业融资模式存在的问题

2.1 融资理念缺乏创新

理念是行动的先导。对于中小企业来说，要想推动融资模式创新，首先必须在创新融资理念方面下功夫，但目前一些中小企业还存在融资理念缺乏创新的问题，特别是在应用物流金融方面相对比较薄弱，直接导致融资模式不适应形势发展需要。比如很多中小企业不注重对物流金融的研究，尽管与中小企业具有战略合作关系的物流企业在开展物流金融服务方面具有一定的能力，但中小企业对此并没有给予高度重视，因而在应用物流金融方面不够到位。有的中小企业尽管对物流金融有一定的认识，但在具体的实施过程中不注重构建更具有针对性、特色化、时效性的物流金融发展模式，而且也不注重自身信用体系建设，导致物流金融在实施的过程中具有很大的阻力，同样会制约中小企业科学和有效应用物流金融。

2.2 融资机制不够完善

健全和完善的融资机制建设，对于促进中小企业更有效地利用物流金融解决融资难题具有重要的基础性和保障性作用。但目前很多中小企业并没有认识到这一点，因而在融资机制建设方面不够到位。比如有的中小企业在构建物流金融体系的过程中，尽管加强了与第三方、第四方物流机构的战略合作，但却没有对物流金融模式进行深入的研究，同时也没有从中小企业自身的实际情况入手，将物流授信金融、物流仓单金融、物流结算金融等应用于自身的融資活动中，特别是很多中小企业没有加强与金融部门的战略合作，在应用物流金融的过程中缺乏良好的条件，相关的运行机制、运行制度不够完善也成为制约中小企业应用物流金融的重要瓶颈。比如有的中小企业在应有物流金融的过程中，尽管与物流企业、金融机构以及其他相关方面签订了一定的协议，但在执行的过程中却缺乏规范化，由于执行不到位而导致中小企业出现了信用风险等。

2.3 融资管理比较薄弱

对于中小企业来说，在利用物流金融开展融资活动的过程中，必须更加高度重视融资管理工作，否则就会制约物流金融的有效应用。从当前一些中小企业应用物流金融的整体运行情况来看，尽管已经有了一定的基础，而且也与方方面面建立了协作关系，但在具体的实施过程中还存在融资管理比较薄弱的问题，比如有很多中小企业没有建立比较完善的融资管理组织机构，普遍都由财务部门负责融资管理工作，但物流金融涉及中小企业的相关业务工作，如果业务部门不参与到融资管理中，就会制约物流金融向纵深开展，融资活动也会受到一定的影响。中小企业融资管理比较薄弱，也表现在开展融资活动的过程中，尽管应用物流金融取得了一定的成效，但却没有进一步拓展融资管理领域，特别是在应有供应链融资方面缺乏深入的研究和探索，导致中小企业融资模式仍然具有一定的局限性，需要引起中小企业重视，只有大力加强融资管理，才能使融资活动向纵深开展。

3 物流金融视域下中小企业融资模式的创新路径

3.1 创新融资理念

中小企业在未来开展融资活动的过程中，要把创新融资理念作为重中之重，只有通过创新融资理念，才能使中小企业融资渠道更加宽广、融资能力得到提升。中小企业应当将物流金融作为重要的融资模式，特别是要发挥自身的积极作用，既要加强与第三方、第四方物流机构的战略合作，同时也要加强与金融机构的沟通与联系，强化金融机构对中小企业应用物流金融以及推动金融模式创新的指导和服务，进而才能使物流金融的应用更具有成效。创新融资理念，也要更加高度重视物流金融体系建设，特别是着眼于解决中小企业自身存在的融资能力不强的现状，切实加大对物流金融的研究力度，同时还要根据中小企业的实际情况，科学运用物流金融的有效实现形式。创新融资理念，要更加重视中小企业自身发展能力建设，同时还要在提升企业管理能力、财务管理水平等诸多方面狠下功夫，通过规范中小企业发展行为，才能赢得各方面的青睐。

3.2 完善融资机制

健全和完善的融资机制建设，对于促进中小企业融资模式创新具有很强的支撑性和保障性作用。因而，中小企业在开展融资活动的过程中，一定要不断优化和完善融资机制，努力提升融资活动的规范化、科学化、效能化水平。比如在应用物流金融开展融资活动的过程中，应当对物流金融进行深入的研究和分析，特别是要根据自身的实际情况，将物流授信金融、物流仓单金融、物流结算金融等进行有效结合，努力形成物流金融的科学应用机制。要更加高度重视金融风险防范机制建设，特别是由于中小企业具有规模小的特点，因而抗风险能力相对比较薄弱，必须更加高度重视融资风险防范工作，比如在应用物流金融的过程中，应当对物流金融可能存在的风险进行深入的分析，特别是在签订相关协议、合同等方面应当本着公开、公正、透明的原则，特别是要避免“阴阳合同”，只有这样，才能使物流金融更好的服务于中小企业融资工作。

3.3 加强融资管理

中小企业要想推动融资模式创新，还要更加高度重视融资管理工作，只有这样，才能使中小企业融资活动更具有成效，进而形成融资活动具有可持续发展能力。这就需要中小企业要进一步健全和完善融资组织机构，配备专业化的融资管理人员，使融资活动更具有专业水准，比如在应用物流金融的过程中，应当建立切实加强管理工作，特别是要根据中小企业开展物流金融的实际情况，加强调查研究工作，找出制约物流金融的因素，并制定有针对性地整改方案，进而能够为中小企业应用物流金融创造有利条件。要更加高度重视金融管理的协调性建设，比如由于物流金融不仅涉及中小企业的财务部门，而且中小企业的其他部门具有紧密的联系，因而在开展物流金融管理的过程中应当建立多部门联系管理体制，比如可以构建“物流金融管理协调机制”，通过各个部门都参与到物流金融管理中来，能够使中小企业在应用物流金融方面取得更大的突破。

综上所述，作为我国企业最重要的群体，中小企业具有很强的基础性作用，对于我国经济发展十分重要，但由于中小企业数量众多，因而普遍面临融资难问题，只有大力推动中小企业融资模式创新，才能有效解决中小企业融资难问题。作为一种创新性、融合性的金融方案，物流金融得到了快速发展，而且已成为供应链金融体系中不可或缺的重要组成部分，具有广泛的发展前景，特别是随意我国专业化物流企业的快速发展，物流金融也得到了金融机构的重视，但中小企业在应用物流金融解决融资难题方面还没有给予高度重视，特别是融资模式缺乏创新的问题比较突出，在很大程度上制约了中小企业融资活动的有效开展。这就需要中小企业深刻认识到物流金融的价值，着眼于推动中小企业融资模式创新，重点在创新融资理念、完善融资机制、加强融资管理等诸多方面，努力在科学应用、系统应用、拓展应用、有效应用物流金融方面取得突破，最大程度解决中小企业融资难问题，促进中小企业可持续健康的发展。

参考文献

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