互联网金融背景下农业发展的问题及对策

许　兴

互联网金融背景下农业发展的问题及对策

许兴

（重庆财经职业学院重庆402160）

现代农业经济的发展离不开金融的支持，互联网金融作为现代金融的重要组成部分，为我国农业经济发展提供了新的路径。文章分析了互联网金融支持农业经济发展的必要性与影响因素，指出目前互联网金融支持农业经济发展存在的主要问题，提出了政策建议。

互联网金融；农业经济；基础设施

1 互联网金融助力农业经济的必要性

互联网金融是传统的金融机构、互联网企业利用网络通信技术实现资金融通、支付、投资等服务的新型金融业务模式。随着大数据、物联网、云计算、区块链、人工智能等技术的发展，互联网金融已经渗透到金融业的方方面面，使得金融服务的流程得到优化、效率得到提高、成本得到降低，在金融发展中占据了不可或缺的地位。党的十九大报告中提出乡村振兴战略，坚持农业农村优先发展，其中金融是不可或缺的支持力量，而互联网金融作为现代金融的重要组成部分将成为农业经济发展的强有力的支撑。

2 互联网金融助力农业经济的影响因素

2.1 基础设施

基础设施是一个国家和地区经济社会运行的基础，其发展质量和效率的高低将在很大程度上影响经济社会发展的水平和质量。5G、人工智能、互联网等新型基础设施建设在我国一些偏远农村地区覆盖的范围有限，没有完整通畅的信息交换通道与平台就无法实现当地农业经济与外界的有效对接，无法推动当地农业经济的发展。

2.2 信息基础知识

要想互联网金融在农业经济发展中起到重要的推动作用，这就要求服务的受众群体具备一定的网络使用基础知识和对互联网金融的基本认识。由于农村地区的文化水平普遍较低，不太容易接受新鲜事物，使得农民群体基本或很少接触到互联网，缺乏相关的信息基础知识，对金融发展的不了解也让农户对互联网金融产品望而却步持观望消极的态度，不愿积极主动进行尝试，而改变这样的局面还需要一个漫长的过程。

2.3 专业人才

目前，互联网金融对农业经济支持的发展还处于初期的起步阶段，任何行业的发展都离不开人才，既懂金融又具备农业相关知识的人才比较欠缺，专业人才的缺乏在一定程度上抑制了农业经济的快速发展。

3 互联网金融服务农业经济存在的问题

3.1 互联网覆盖程度不够高

我国已建成全球最大规模的光纤和移动通信，互联网的推广应用与人民群众的日常生活紧密结合在了一起。在农村网络的进一步普及下，农户可以通过各种互联网金融产品筹集资金实现融资需求，达到助力农村脱贫攻坚的目的；另一方面还能让更多农户通过互联网平台推销农产品，拓宽销售渠道，成功实现与外界市场的对接，有利于农业经济的发展。目前农村地区互联网普及率达46.2%，虽然已在全球做到领先的农村网络覆盖，但离网络全覆盖还有一定的距离，一些偏远的农村山区还无法享受互联网金融带来的普惠。

3.2 农户缺乏金融意识且没有养成互联网使用习惯

在农村地区，年纪较大的农民群体基本不会或者很少使用互联网，农户信息获取渠道仅仅局限在电视等媒介，而培养农户使用互联网需要一个相对长的时间过程。重要的是，广大农村地区，农民对金融知识了解不多。所以，培养农户互联网使用习惯及金融知识普及，满足多数农户的融资需求也是互联网金融进入农村地区面对的主要困难。

3.3 农村金融产品较少

由于农业产业受外部环境因素影响较大、利润率较低，回报较少，导致农业资金的需求缺口较大，农业经济发展的融资需求无法得到满足。尽管我国鼓励农村金融创新，但是农村金融市场的产品依然匮乏，农业金融需求缺口较大，农户贷款难、贷款贵的问题突出，无法满足各类型农业经营主体的融资需求。

3.4 农村金融风险防控体系缺失

目前，我国互联网金融还处于起步探索阶段，加之农民普遍缺乏风险防控意识，容易出现非法集资、坏账率高、流动性不足等风险隐患。互联网金融的准入门槛较低，产品和业务创新层出不穷的同时也带来了很多风险问题，目前监管机构尚未建立起完整的规章制度和监管办法，使得这些风险极易在农村地区暴露。

4 对策建议

4.1 加快推进基础设施建设

互联网基础设施不完善是导致互联网金融在农村发展缓慢的客观因素，没有基础设施作为连接通道，农户是没有机会受到互联网金融产品的普惠。现在比较普遍的现象是，年轻的农民大都外出务工，留守在农村的农民年纪相对较大并且很少使用互联网，对互联网一窍不通，所以相关部门需要进一步加快推进偏远农村的互联网基础设施，改善客观条件逐步提高互联网的普及率，为互联网金融服务农村经济做好准备与铺垫。

4.2 提升农户的金融意识并培养互联网使用习惯

受制于农民自身的文化素养，很少有人能够形成强烈的金融意识，他们不了解贷款、保险、理财等方面的相关优惠政策和产品，也不愿意去接受新鲜事物，对许多新兴的互联网金融产品抱迟疑态度。想要改善这样的局面需要一个相对较长的时间过程，需要加大金融知识的宣传力度，拓宽宣传渠道，从思想上给农民灌输与时俱进的金融理念，提升他们的金融意识，让他们能够选择出适合自身的金融产品。同时，还要培养农民的互联网使用习惯，特别是为一些偏远农村山区的人们架起一座与外界沟通无障碍的桥梁，让他们也能够享受到互联网金融带来的便利。

4.3 健全互联网金融产品与服务

一方面，国家应该出台更多更加优惠的政策鼓励各类金融机构进行互联网金融产品的创新，设计出更加适合农民使用的贷款、保险、理财等金融产品，降低成本，提高便捷程度，普惠更多需要金融产品帮助的农民；另一方面，各金融机构应当完善其产品链为现代农业的各类经营主体提供更加全面的差异化金融服务，健全以保险、资金托管、支付、理财、授信、抵押贷款、消费信贷等为内容的一揽子金融服务，以互联网为依托完善农村金融体系。

4.4 完善互联网金融监管体系

监管机构应当不断丰富和完善互联网金融的监管体系，建立系统全面的法律规章制度，随时掌握和监管互联网金融平台的运营状态，以防不法分子利用互联网金融进行欺诈、非法集资，同时加大金融知识教育的普及力度，为互联网金融支持农业经济创造一个良好的外部环境。

5 小结

现代农业经济的发展离不开金融的支持，互联网金融作为现代金融的重要组成部分，为我国农业经济发展提供了新的路径。乡村振兴战略背景下，国家一方面要引导各类传统金融机构改革创新互联网金融产品支持农业发展，另一方面也要大力鼓励网络金融机构、贷款公司等新型农村金融机构丰富完善金融产品链，构建全面、便利、互动的农村金融体系，为农村经济发展提供。

[1]孙小茜,彭祺.浅谈互联网金融对我国农业农村发展的促进作用[J].农家参谋,2018,589(14):30.

[2]武倩.乡村振兴战略下现代农业发展中金融服务创新体系研究[J].乡村科技,2019(2):50-51.

[3]李建兵.基于互联网金融背景下我国农业经济发展探究[J].全国流通经济,2018(31):84-85.

本文系重庆永川片区金融学会招标课题《重庆市金融服务乡村振兴新模式研究》(重庆财经职业学院)阶段性成果及重庆财经职业学院新金融研究所和绿色金融科研创新团队研究成果

许兴(1990- )，女，重庆人，硕士，助理讲师，研究方向：实务投资。

F832

A

2095-1205(2020)03-86-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.03.50