商业银行供应链金融风险的有效防范分析

刘佳宁

【摘要】随着商业银行供应链金融的发展，我国市场主体中占有重要地位的小微企业也因此获得了迅速发展，但供应链金融的风险性也随之凸显。基于此，本文分析了現阶段商业银行供应链金融风险仍存在的一些问题，并从这些问题入手，详细阐述了供应链金融风险的有效防范策略，以供参考。

【关键词】商业银行;供应链金融风险;信息共享

引言：随着国内产业不断优化升级，供应链竞争逐渐取代了以往单个企业之间互相竞争的局面。当前，供应链条上的中小企业的融资难问题仍然存在，商业银行也推出了供应链金融服务来努力解决这一问题。但目前商业银行大多只关注开展此项服务可为银行提供多大的效益，对于相关风险的认识仍显不足。如果一个企业利用多家银行进行类似授信，商业银行是否能够应对可能发生的各种风险，仍然是值得考虑的问题。

1、商业银行供应链金融风险的类型

1.1供应链自身风险。很多企业与供应链金融企业都有着紧密联系，由此可知，一旦链条上的某一个企业出现问题，往往是牵一发而动全身的。所以，各个企业不能闭门造车，必须多关注整个供应链上其他企业的发展状况。具体来看，这个风险不仅表现在企业自身，也在市场风险方面有所体现，对供应链整体进行研究分析就很有必要。

1.2操作风险。操作风险的类型相对较多，包括但不限于工作人员疏忽、技术问题和外界大环境影响等，这些风险对商业银行会造成明显的损耗。虽然不同的问题有着不同程度的影响，但对这些问题都应当尽量避免。针对操作风险而言，商业银行做好动态讯息的实时更新是很有必要的，如果商业银行不能及时更新诸如质押物品等信息，那么就极易导致操作风险出现。除此之外，商业银行各部门之间的信息共享也非常重要，如果供应链金融管理环节和业务操作中出现错误，引发的风险很可能更为严重。

1.3信用风险。中小企业大多信用匮乏，在融资工作中也会遭遇各种困难，受到发展规模和自身实力的限制，中小企业很难在各种机构当中获得贷款，或是获得的融资远远不能满足实际需求。供应链金融的出现，有效克服了这一问题。供应链金融不仅确保中小企业拥有较好的信用支持，还能让企业具备较强的信用担保功能。当然，一旦信用担保企业发生问题，那么供应链整体的信用风险就将出现，而且很可能沿着供应链条迅速扩张。事实上，融资企业如果提供的信息不完全，商业银行就无法对信息披露风险进行有效评估，加上中小企业经营的不确定因素很大，商业银行也很难及时收回相应的款项。

1.4法律风险。供应链金融关系的一个重要核心内容就是法律制度，供应链金融关系需要法律进行保障，如果法律支持力度不足，那么就容易引发各种法律风险，进而严重影响商业银行的利益。

2、商业银行供应链金融风险的有效防范策略

2.1掌握供应链金融管理具体方法。商业银行供应链金融管理存在着一定的特殊性，为此，管理人员在考虑相关策略时要从多方面充分考虑，尽可能多地收集和整合信息。由此可见，做好供应链金融风险防范工作，对于管理者的业务能力有着极高的要求。具体来看，管理人员应当具有整体化分析管控的思维意识，能够从宏观角度看待和分析问题，在此基础上，使用高效的沟通方式来落实供应链金融管理方式方法，做到防患于未然，将供应链金融风险消除在萌芽状态。

2.2商业银行内部建设规范化。为了防止操作问题的发生，商业银行内部应当明确操作流程，对操作流程进行规范化要求，在开展工作时，应当严格按照相应操作规范来进行。除此之外，还可设置内控体系，从内部控制的角度来提升管理水平，在此基础上逐步提高商业银行的规范化建设和整体运转效率。在效率和规范化都得到保证的基础上，供应链金融风险自然会大大降低。整体来看，内部建设规范化决定着商业银行的长远发展，在规范化内部建设的工作中，应当对各个环节进行合理规划，明确每个人的目标任务，从而确保规范化的内部建设是符合实际需要的。

2.3完善相关法律法规。从一些成功的商业银行的实际案例中我们可以发现，信息服务是确保商业银行供应链金融服务发展所不可或缺的。由此，我们可以参考这些案例，为供应链金融服务提供必要的法律支持，让商业银行在供应链金融当中能够有法可依，这样不仅能够提高供应链金融的运行效率和质量，也能够最大程度上降低风险。对于相关法律的创立而言，切不可纸上谈兵，必须紧密结合商业银行发展的实际情况、供应链金融发展现状和受众需求等各方面因素，否则往往适得其反。

2.4打造专业人才队伍。商业银行已然成为金融资源的重要调配者，商业银行的表现，对市场的平稳健康发展有着决定性的影响，而在商业银行的发展和竞争中，高素质人才则是重中之重，为此，商业银行必须积极采取措施，努力打造一支专业的人才队伍。具体来看，可采用以下几种策略：第一，以市场化思维选拔人才，采用科学合理的考核机制对人才进行综合评价，同时还要完善相应激励措施，充分提高人才的工作积极性;第二，打通人才晋升渠道，让优秀的人才得到充分上升空间，做到人尽其用，同时要清理以往在重要岗位上尸位素餐的工作人员，由新选拔的人才取而代之;第三，构建人才价值挖掘机制，充分发挥人才各方面的优势。

2.5打造高效信息管理平台。为了确保信息的有效共享，商业银行应当建立相应的信息技术平台，对小微企业的融资等情况进行管理。对于供应链金融业务来说，信息技术平台的建立应当充分应用信息数据集成技术，将各个分行的信息汇总成为网状信息。

此外，供应链金融还应当建立风险预警机制，通过这项机制对相关风险进行实时监控，准确分析供应链存在的风险，并及时采取相应措施对风险进行控制。

结语：供应链金融业务对于中小企业的发展来说，意义重大，但其在发展中遇到的瓶颈问题也亟待解决，这其中主要的问题就是风险问题。为解决这些问题，商业银行应当多措并举，从宏观的角度分析和解决这些问题。不仅如此，有关研究人员应当在此基础上进一步创新和实践，应当积极将大数据、人工智能等新技术应用到商业银行供应链金融风险的防范工作当中，以进一步提高供应链金融服务的效率和质量。

参考文献：

[1]文慧，邓爱民，李红.供应链金融风险及其可视化控制[J].物流技术，2017（05）.

[2]李凌茜.大数据视角下商业银行供应链金融风险管理[J].全国流通经济，2019（26）：157-158.