浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势

李红倩

【摘要】在经济学的发展过程中出现了“投资理财”这一概念，并且，经济一词在古希腊语言的发展中被称为家庭管理，因此，我们可以将理财理解为家庭日常生活的财产安排。就一般而言，家庭理财的主要目的在于如何维护家庭的正常运营，并对剩余资产进行合理的安排，这些计划的主要类型包括证券、基金、保险、银行理财产品和储蓄等。与传统管理模式相比，现有的理财模式管理更加科学、更加合理，一定程度上为大众家庭金融投资理财发展奠定了基础。

【关键词】大众家庭  金融理财  发展趋势

理财不仅可以使人们实现经济独立，而且还可以保证其财务安全。随着中国国内投资和资产管理的快速增长，投资产品不断发展。在金融投资环境日益复杂的情况下，对我国大众金融投资理财进行趋势分析可帮助我国大众家庭加深对金融投资的了解，促进我国大众家庭金融投资理财发展。

一、我国大众家庭金融投资理财的必要性

我国在金融投资和资产管理方面落后，但近年来随着大众家庭金融投资和资产管理的迅速发展，为我国大众家庭提供了越来越多的理财产品，在解决我国大众家庭的温饱问题后，可以根据家庭财务状况水平选择适合的资产管理产品，保证财务升值。通过对我国大众家庭金融投资理财情况进行必要且系统性地评估，进一步降低我国大众家庭因为错误选择而导致的投资理财风险;同时，通过对我国大众家庭金融投资理财进行科学的研究分析，可以提高社会理财能力，确保大众家庭金融投资理财获得额外收益，除此之外，还可以促进整个社会金融资源的发展，提高资源配置的效率。

二、我国大众家庭金融投资理财现状

（一）大众家庭金融理财受市场影响大

中国大众家庭以理财的形式参与金融活动，作为金融市场中的一员，或多或少都会受到金融市场变化的影响。从存储理财到金融理财，再到网络金融理财，大众家庭理财经历着我国金融市场改变。受金融市场的影响，以致大众家庭理财的收入也由金融市场决定，但家庭理财对金融市场的影响是有限的。研究表明，大众家庭理财的额度不容小觑，但是该资金的盈利情况相比于大公司和银行而言要低很多。在金融市场上，大多数财务管理风险都是由普通家庭承担。造成此问题的主要原因是家族财产管理人员缺乏专业的金融知识，对金融市场不敏感;其次，他们对财务管理的了解过于片面;最后，过于注重利益，从而限制了家庭金融财务管理的发展，这也是未来我国大众家庭理财发展的突破口。

（二）大众家庭理财风险高

近年来，中国居民的储蓄欲望越来越低，同时，随着中国股市持续增长，大多数股民希望将其存款从银行转移到股市。参与金融理财的家庭越来越多，主要包股票和基金两种;还有一些家庭投资P2P以获取更可观的利润。但是，部分家庭金融投资理财的收入并不能满足家庭投资理财的期望，许多家庭投资理财受股票的波动影响，呈现出赔本的状态，甚至部分家庭面临着破产危机; P2P公司无法收回款，本金损失也很大。大众金融投资理财始终面临着风险，并且随着金融市场的发展，其风险也会越来越大。造成这个问题的主要原因在于，在大众家庭投资理财过程中缺乏理性行为，而根据金融理财的主流趋势，以及小部分股民投资获益的选创效益，大众家庭是资产管理中的严重盲点，会造成巨大损失。因此，如何正确地参加投资理财和如何规避金融市场的风险是我国大众家庭金融投资的指导原则之一。

（三）大众家庭理财需求难满足

普通的中国家庭参与投资理财的主要目的是为了获得更多的利润，从而减轻家庭的负担。实际上，积极主动地参与投资理财的家庭，所获得的收入都会用于固定家庭开支的大部分。在金融投资理财中，大众家庭投资理财是没有计划和目标的，因此，其收益是不稳定的，无法满足家庭固定支出的需求。尽管金融投资理财高收益吸引了许多家庭的参与，但是对家庭理财需求的满足能力不足，使得一些家庭理财管理者将理财的视角转到其他项目上。造成此问题的主要原因在于，目前中国金融市场对大众家庭理财设计的产品，本身缺乏一致性和稳定性，对于家庭客户而言，理财产品和相关服务的个性化标准不明显。如何满足财务管理的需求，也是大众家庭投资理财投资发展的主要目标。

三、我国大众家庭金融投资理财的发展趋势

（一）家庭可参与的金融理财项目逐渐固定

民众以家庭为单位参与金融市场活动已成为大势所趋，但是，家庭管理者必须要具备与金融专业相关的专业知识以及特殊的分析能力和管理技能。在民众积极参与金融投资理财活动的同时，随着各种类型的财务管理活动发展越来越稳定和民众在理财过程中的交流和总结，使得大众家庭理财项目逐渐稳定。首先，在国民经济迅速提升，投资受益者比例大的前提下，有越来越多的人参与到股票投资的队伍中。作为金融投资理财的一种重要形式，股票在家庭理财中已经存在了一段时间。股票行業的参与规则正在逐步调整，经纪人对参与者的指导能力不断提高，使得股票收益和风险的比例越来越大，对于参与金融投资理财的家庭可以作为首选。第二，由于政府资金管制政策以及投资技能的缺乏，国内大众家庭都会进入门槛更低、风险更小、收益更稳足、变现能力更强的投资领域，比如购买基金和股票等;对于需要大量专业经验的房地产、黄金、期货等项目，大众家庭理财可能不能参与其中。这意味着中国股票行业仍将重点放在大众家庭投资理财上，并为家庭投资者提供股票购买和共同基金等服务，是促进大规模投资和资产管理的重要战略。

（二）对相关理财产品的风险进行高度控制

在国内金融投资中投资者认为市场变动的方向主要包括基本运动、中期趋势和日常波动。对于普通人而言，投资的关键是在短期内进行较小的调整即可实现中期目标。对于投资者而言，投资者始终有机会以财务大众家庭的形式面对投资的前景和风险，因此，投资者需要学习和掌握基本运动和中期趋势，忽略日常波动;同时，投资者必须进行明智的投资，尽可能地避免盲目追求利润，否则，投资的收益将会发生巨大变化。家庭理财管理者作为家族企业的领导者，必须做好风险控制工作，在运营和服务过程中，帮助大众家庭识别和预测风险，尽可能地降低投资对家庭资产管理造成的损失。

（三）设计更具个性化的金融理财产品

大众家庭进行金融投资理财的最终目标是满足家庭支出的需求。在服务个性化的现代社会和金融市场中，也越来越重视为家庭投资者提供个性化服务，并结合家庭资产的详细情况制定相应的投资管理产品，根据客户评估分析作为开发资产管理产品的基础，而财务顾问主要负责为家庭投资者提供建议和指导，帮助他们更好的实现投资理财目标。中国大多数商业银行已经开始进行这样的金融理财产品开发和推广。例如，招商银行推出的养老理财产品，兴业银行推出的投资培训产品。该产品的目标十分明确，银行为客户提供理财顾问，并为客户提供个性化的贴心服务，以帮助家庭投资者选择最佳的理财产品。这是从产品到服务的个性化发展，是大众家庭金融理财发展的重要因素，也是银行和其他投资公司建立家庭客户的重要战略。

四、结语

本文从我国大众家庭金融投资理财的必要性、我国大众家庭金融投资理财现状以及我国大众家庭金融投资理财的发展趋势三方面对本课题进行了研究。大众家庭投资理财作为每个家庭生活中不可或缺的一部分，越来越受大众的喜爱，而银行存款已不能满足公民的需求。在未来的发展中，人们会选择更可靠的低风险流动性理财方法，这是大众金融理财发展的重要方向。

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