拓宽监管视野 当好反洗钱“探路者”

文| 柳莉娟

人民银行平凉市中心支行在抓好金融机构反洗钱主业主责的基础上，擦亮探头，延伸触角，精心谋划、主动作为，全力推进辖内特定非金融机构反洗钱监管试点工作。

主要做法

高度重视、全面调查，为开展反洗钱工作“摸家底”

为确保特定非金融机构反洗钱监管工作稳步推进，平凉中支高度重视，把特定非反洗钱监管工作纳入全年工作重点来谋划，先后8次与市金融办、建设局、商务局、工商局等特定非金融机构行业主管部门主动对接，互通信息，集中力量抽调人员对全市律师事务所、会计师事务所、小额贷款公司、房地产、社会组织等10类特定非金融机构进行走访，摸底调查，形成特定非金融机构清单10份，步及机构1957户。

主动作为，科学评估，确定反洗钱监管“试验田。

特定非金融机构点多面广，反洗钱监管难度较大，本着“慎重初战、先易后难、以点带面、逐步推进”的原则，以特定非金融机构行业主管部门为切入点，抓住管理规范这个“牛鼻子”，经综合评估，最终确定小额贷款公司为平凉特定非反洗钱监管试点行业，选取资产规模较大、运营情况良好的平凉市崆峒区新世纪小额贷款公司等3家小贷公司为全市试点单位，确保特定非监管试点工作落地实施。

充分沟通，通力合作，为反洗钱监管“搭框架”

积极与市金融办沟通协商，争取其对小贷公司反洗钱监管试点工作的理解和支持，达成合作监管意向，共同签订《关于对平凉市小额贷款公司反洗钱和反恐怖融资工作监管合作协议》，制订印发《平凉市小贷公司反洗钱和反恐怖融资义务履行监管试点工作意见》（平银发〔2018〕119号），切实明确人民银行、市金融办、小贷公司三方权利和义务。

整章建制，强化督导，为履行反洗钱义务“立规矩”

研究制定《平凉市小额贷款公司反洗钱非现场监管资料报送管理办法》，设计《平凉市小贷公司客户身份信息登记表》、《平凉市小贷公司大额交易统计表》，撰写小贷公司反洗钱内控管理制度模板1份，梳理小贷公司适用反洗钱法规制度12项，编纂印制《平凉市小贷公司反洗钱和反恐怖融资工作指引》，为小贷公司正确履职提供了参考。

注重培训，宣传引导，为提升反洗钱能力“强筋骨”

联合市金融办召开平凉市小额贷款公司反洗钱义务履行和监管试点工作推进会，安排部署试点工作，对参会人员进行反洗钱法规培训和业务辅导；组建“人行反洗钱小贷公司”微信群，解答反洗钱业务，借助全省反洗钱专题宣传、全市打击非法集资宣传活动发放宣传资料，对小贷公司试点单位实施现场走访，督导试点单位提升履职能力，推动试点工作突破性进展。

取得成效

反洗钱工作机制业已建立

人民银行与特定非主管部门协调配合、分工负责、共同监管的监管工作框架初步建立，特定非机构反洗钱义务明确，反洗钱工作制度和流程建立，沟通协调机制成形。目前，平凉中支及辖内6县支行均与当地特定非主管部门建立了协作监管关系，形成了纵向到底、横向互边、上下左右联运的工作机制，交流渠道畅通、信息反馈加速。

反洗钱基本义务有效履行

全市区属21家小贷公司均成立了反洗钱工作领导小组，指定了反洗钱职能部门，配备了反洗钱工作人员，其中3家试点单位共建立反洗钱内控制度15项，登记存量借款人身份信息205户，主动尝试报送存量借款人反洗钱大额交易数据，反洗钱和反恐怖融资义务初步履行，特别是建立健全了客户身份识别和交易记录保存、大额和可疑交易报告等反洗钱核心制度。

反洗钱监管档案基本建立

收集平凉市崆峒区21家小贷公司开业备案资料、组织机构建设、内控制度建设、公司股东等反洗钱监管资料200余份，建立小贷公司非现场监管档案21册，建立《平凉市小额贷款公司机构信息登记表》、《平凉市小额贷款公司岗位人员信息登记表》并进行详细登记，特定非监管档案正在持续建设中。

反洗钱工作意识全面提升

试点工作开展前，特定非金融机构人员只关注与自身利益密切相关的工作完成情况，忽视特定非行业被利用成为洗钱渠道的可能，对洗钱活动造成的危害和后果认识不足。试点工作开展后，特定非金融机构人员普遍认识到洗钱活动是一种严重的违法行为，不但会对单位声誉造成重大打击，而且要承担法律责任，反洗钱工作意识普遍提升。