浅谈电商平台的供应链金融融资风险与防范

2020-12-07徐瑚

魅力中国 2020年8期

徐瑚

（建设银行股份有限公司毕节市分行，贵州毕节 551700）

供应链融资是近年来解决中小企业融资问题的有效途径，传统的供应链融资以大企业置于供应链的核心。核心企业的信贷转移到中小企业，加强中小企业与银行的合作，通过供应链融资，将金融资本和商业资本有效地结合起来，形成一个闭环，解决中小企业融资困境。传统的供应链融资也存在着核心企业和上下游企业的信用风险、银行业务风险和物流管理风险等风险。随着我国互联网和大数据的不断发展，许多电子商务平台已经开始拓展互联网融资领域，与传统的供应链相比，电子商务平台的供应链融资将参与者连接起来，实现双赢，帮助中小企业解决融资贵、融资难的问题。

一、电商供应链金融的含义

以信息技术为依托的供应链结构金融就是电商供应链金融，一般来说，当销售公司、生产公司和供应商能够持续经营和产生生产链时，就会形成一个功能齐全的供应链。虽然银行和其他金融机构出售其金融产品，但卖方或生产公司不再是唯一的风险评估标准。该行将整合所有上下游公司，评估整个链条的风险。供应链是一个动态的整体。生产、销售、供应企业都是上下游企业，而供应链中比较大的企业作为核心企业，其在供应链中的地位很高，信用评级也更高，可以更快地被银行和其他金融机构认可。

供应链融资与传统的融资比较是将制造，分销，零售及供应商整合到一个系统中，单一的主体不再成为供应链融资的主要对象，而是捆绑到一起变成一个利益共同体，这样来看融资对象就由一个融资主体变成融资总体，对信用风险的评估方式也从静态改变为动态，银行等金融机构不再将重心放在中小企业的缺陷上，而是为了实现整体增值，增强整个供应链上企业的竞争力，集中关注供应链整体运营能力。

二、基于电商平台的供应链金融融资的主要风险分析

（一）核心企业信用风险

核心企业控制供应链的整个运作，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，中小企业依靠核心企业的贷款来增加信贷融资，一旦核心企业出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。

（二）业务操作风险

供应链融资的操作风险贯穿于整个贷款过程。在贷款之前，负责贷款的工作人员必须核实交易状况的真实性、风险的可持续性和中小企业的财务状况，如果贷前调查人员不具备专业素质或不细致会影响到供应链资金的安全，都会带来风险，电子商务平台的操作风险主要来自互联网的技术风险，因此需要防范黑客和病毒的入侵，并对电子商务供应链融资的注册信息、交易和支付进行监控。

（三）外部市场风险

市场风险是指中小企业能够抵御风险的风险。如果发生汇率波动等市场变化，利率调整影响企业发展，与大企业经济发展放缓相比，市场萧条将严重影响中小企业的运行。一旦公司破产或市场发生变化，银行就无法应对止赎所带来的风险，电子商务平台下的供应链金融融资网络不仅复杂，而且包含了广泛的电子化。一旦外部市场环境发生变化，单个企业的风险很可能迅速扩散到网络中的其他企业和相关行业，从而加剧整个供应链网络的市场风险。

三、基于电商平台的供应链金融融资的风险防范

（一）完善风险评估体系，加强供应链金融信用监管

鉴于这种风险，中小企业必须与电子商务平台和银行合作，确保所提交材料的真实性，电子商务平台需要及时更新平台技术，准确评估中小企业；其次，中小企业要提高产品竞争力，如果产品销售具有竞争力，企业无法偿还贷款后银行也可以通过出售质押品来降低信用风险。最后，电子商务平台的供应链融资利用互联网建立电子商务市场监测机制，实时更新中小企业质押物价格变化和第三方物流企业仓储情况，提高融资效率。

（二）提高业务员的综合素质，设计合理的操作体系

完善电子商务平台信息技术，加大平台技术更新投入，避免平台系统问题带来的风险。加强对从事供应链金融业务人员的专业技术以及职业道德培训，电子商务平台可以利用区块链技术规避操作风险，防止买卖双方信息被操纵，确保交易信息的真实性，规避融资风险。

（三）加强监控预警，建立信息共享机制

从风险发生前的预防手段和发生后的补救手段两方面防范。在市场风险发生前电商平台需要通过分散风险的方式来预防，加强对资金的流向进行严格监管并且要有应对市场变化的能力，在风险发生前找到风险点并提出解决方案。当市场风险发生后，电商平台应该及时采取应对措施，利用保险或者风险转移的方式来降低市场风险造成的损失。