积极助推自贸试验区高质量跨越式发展云南金融业各展优势各显其能共履职责

陈彦彤 杜杉 陈柯宇

2019年8月30日，中国（云南）自由贸易试验区昆明、红河、德宏三片区同时挂牌，宣布中国（云南）自由贸易试验区正式成立。

自由贸易试验区是主权国家或地区以“境内关外”的形式划出特定区域，为跨境贸易、投资提供便利的一种开放形式。这次中国（云南）自贸试验区的设立，为云南经济的腾飞开辟了一条“高速路”。

随着2020年9月4日《2020年中国国际服务贸易交易会》在京召开，会上明确了外资企业在促进经济全球化的重要性。如何服务好外贸企业？如何搞好跨境金融？这对刚刚成立一年的云南自贸试验区提出了挑战，同时也是对云南金融业如何应对愈加频繁、复杂的跨境金融业务提出了一场“预考”。

云南拥有面向南亚、东南亚的独特区位，是“一带一路”建设的重要交汇点，是中国西南的开放前沿、辐射中心。按照《中国（云南）自由贸易试验区总体方案》，云南自贸区定位为“着力打造‘一带一路和长江经济带互联互通的重要通道，建设连接南亚东南亚大通道的重要节点，推动形成我国面向南亚、东南亚辐射中心、开放前沿”。

目前，云南自贸试验区的实施范围约119.86平方公里，涵盖三个片区：昆明片区、红河片区和德宏片区。云南省提出，力争经过3-5年改革探索，努力建成我国西南地区贸易投资便利、交通物流通达、要素流动自由、金融服务创新完善、监管安全高效、生态环境质量一流、辐射带动作用突出的高标准高质量自由贸易园区。同时，以“五通”为抓手，加快推进中缅、中越、中老泰等国际开放大通道建设，打造区域跨境物流中心，建设沿边战略资源储备基地，坚持“两型三化”产业发展方向，大力发展八大重点产业，全力打造世界一流“三张牌”，加快发展以数字经济为龙头的战略性新兴产业，进一步深化和扩大我国与南亚、东南亚乃至世界各国的务实合作，以高水平开放推动高质量跨越式发展，加快建设成为我国西南开放前沿、辐射中心。

在自贸试验区成立的一年时间中，云南积极参与推动“一带一路”建设，坚定不移地推进更高水平对外开放，不断深化与周边国家和省区的经贸往来，全力推进面向南亚东南亚辐射中心建设，基础设施互联互通扎实推进，双边多边合作体制、机制不断健全。而全省的金融业也充分依托自由贸易试验区沿边、跨境优势，积极出台各项措施，为建设自贸区提供了良好金融支持条件。

中国银行：成功叙做多笔金融业务“第一单”

自云南自贸区成立伊始，中国银行云南省分行（以下简称中行）率先全面启动云南省自贸区金融服务，推出《中国银行中国（云南）自由贸易试验区金融服务手册》。其后，首笔大额跨境人民币资本项目项下业务3.44亿元、线上结汇业务、在线供应链融资业务、跨境人民币贸易投资便利化业务等多种金融措施顺利实施。

2019年11月28日，云南中行与红河州政府联合举办以“沿边金融开放与自贸试验区创新发展”为主题的中国（云南）自由贸易试验区红河片区金融论坛，并正式发布了《中国银行云南省分行支持中国（云南）自由贸易试验区建设十项特色金融服务》。并与红河州政府现场签署了战略合作协议，双方将围绕“一带一路”倡议及构建云南对外开放新格局，建立全方位、宽领域、深层次的长期战略合作关系，共同推进云南经济社会和红河片区建设稳健发展。

2019年12月，为促进中国-老挝双边金融机构交流合作，在人民银行的牵头下，云南中行牵头云南省銀行外汇和跨境人民币业务自律机制举办“中国-老挝跨境人民币使用培训及推介会”，为中老金融机构之间搭建良好的沟通平台，有效促进中老双边金融交流合作。

2019年12月17日。在人民银行昆明中心支行的指导下，云南中行牵头与云南省27家自律机制成员行制定《关于在云南省自贸区开展更高水平跨境人民币贸易投资便利化试点业务实施方案》，为全省123家优质企业提供快捷、便利的跨境人民币结算服务。截至2020年6月末，中行实现云南自贸区跨境人民币业务实际收付4167笔，金额合计37.6亿元。其中便利化业务549笔，金额合计7.46亿元，同业排名第一。

2020年8月4日，云南中行在国家外汇管理局云南省分局的指导下，依托外汇局“跨境金融区块链出口应收账款融资平台”，成功为云南省某进出口企业办理1.8万美元出口商业发票贴现，实现云南省内首笔基于区块链技术下的出口应收账款融资业务落地。

同时，云南中行紧扣云南自贸区的改革创新侧重点，积极研究探索自贸区业务创新，先后实现多笔首发业务落地。为在自贸区范围内的多家企业和个人提供跨境人民币结算、区内投资便利化、NRA账户跨境业务、国际贸易“单一窗口”金融服务、金融市场避险产品、普惠金融、融资、智能柜台居民非居民业务服务等全方面金融服务。

自云南自贸区成立至2020年6月末，中行自贸区机构实现新增企业人民币结算账户1133户;已实现自贸区内机构在线结汇业务162笔，金额累计4296.74万美元。

在这一年里，中行充分发挥国际化程度高、国际金融及贸易融资专业的优势，成功叙做了云南自贸区多笔金融业务的“第一单”。该行相关负责人表示，云南中行将继续积极推进云南自贸区金融创新，跟进自贸区重点项目、重点业态，寻求传统业务新突破，培育金融服务产品的创新高地，利用自贸区政策红利，全面开拓各项自贸区业务。持续发挥外汇外贸专业优势，在科技引领、创新驱动下，为云南自贸区提供全面的、特色的、创新的、高水平的综合性金融服务。

中信银行：打造专业特色的金融服务新模式

中信银行昆明分行作为中国（云南）自由贸易试验区昆明片区政务大厅唯一入驻金融机构，主动配合中国（云南）自由贸易试验区昆明片区发挥创新优势，积极参与自贸区政府组织的金融创新会议。在政府相关部门的指导下，中信银行昆明分行与云南省工信厅对接，梳理出制造业项目企业名单进行精准营销，切实支持制造业等实体经济发展;承办云南省商务厅及云南省投促局“云南省外资企业融资对接会”，宣传中信银行交易银行供应链融资和普惠金融产品，致力于贯彻落实国家“稳外资”要求，为小微企业提供融资支持;作为独家金融机构开办了云南省首笔电子营业执照开户业务，成功推动了企业登记注册与银行开户的深度融合，切实优化云南营商环境。

2020年6月23日，中信银行昆明分行与中国水利水电第十四工程局有限公司、中国出口信用保险公司云南分公司、山东泰开电力建设工程有限公司签订《四方战略合作协议》，将在参与“一带一路”建设、强化海外战略布局、出口信贷等项目及业务上进行深度合作。此次联合是一次由国家政策性保险公司、国有股份制商业银行、央企公司以及民营优质企业共谋发展的积极探索。合作协议的签署以及后续项目的落地，对中国企业走出去、对金融支持实体经济发展都将具有重要实践意义。

2020年7月31日开门营业的中信银行昆明自贸区支行，在多方面为合作企业提供个性化的特色跨境金融创新服务。目前，推出的创新产品及方案包括：融资通、资本通、互联通、FT互联通，依托于中信集团境外拥有信银国际、信银投资、信银资本、中信证券国际等涉及多领域的金融企业，通过跨境联动，满足自贸区企业的跨境金融需求。

2020年8月，中信银行同中国银行、中国民生银行与中国人民银行清算总中心签署了建立行业平台区块链福费廷交易平台的合作协议。该平台集合了资产发布、资金发布、要约、债权转让等一系列环节，可以为客户实现“一站式”服务，既增加了信息透明度，又可以简化审核流程，降低了企业金融业务的付费和时间成本。将来，新平台拟与人民银行大额支付系统对接，实行统一行业业务标准。同月5日，中信银行昆明分行为云南省资产规模最大的综合型国有资本投资运营平台公司开立1.4亿美元涉外借款保函，成功落地一笔金额内保外债业务。据悉，内保外债业务可帮助客户实现跨境融资与汇率衍生品、跨境资产流转和外汇资金代理业务全程联动，紧跟境内外资金及汇率市场走势，及时有效地处理跨境金融业务。

2020年9月9日，中信集团与云南省政府签署全面战略合作协议。双方将在基础设施建设领域、环境治理领域、“一带一路”重大项目建设等方面开展全面合作。后续，该行将依托中信集团在缅甸的皎漂港项目和相关境外项目，拓展业务空间，深化与云南省有关企业的深度合作，创新金融服务，加大、加速跨境业务结算，帮助更多省内企业走出去，用好国际国内两种市场、国际国内两种资源。

2020年9月17日，在云南自贸试验区尚未开放FT账户的背景下，中信银行昆明分行通过独家创新的“FT互联通”产品及自身平台优势，联动兄弟分行成功为云南云天化联合商务有限公司全资境外子公司开立FT账户，并开展了相关账户业务。据介绍，在FT账户框架下，客户可通过账户本身内外币划转与投融资的便利优势，提前享受到沿海自贸区的政策红利，更好地实现境内外业务的一体化经营、降低财务成本、实现企业国际化发展。

今年以来，中信旗下合计约20个子公司联合融资达81.22亿元，累计落地项目13个。其中，落地国家级战略项目2个、云南省重点项目3个。联合在滇子公司投资地方债114亿，是认购地方债最多的集团。自“十三五”以来，中信集团成员企业为云南经济建设提供投、融资支持累计金额超2000亿元，认购云南地方债券金额约300亿元;截至2020年8月末，20家分公司累计总资产已超1500亿，2019年向云南省纳税1.4亿。

面对服务好跨境金融这一重任，中信银行昆明分行党委书记、行长芮昌永表示：“作为国有商业银行的一级分行，中信银行昆明分行扎根昆滇大地19年，在云南千载难逢的发展机遇面前，中信银行昆明分行将进一步发挥好国企政治担当，全力支持服务外贸经济、实体经济，支持地方经济社会发展，利用中信银行国际业务的传统优势，服务好云南企业“走出去”战略，努力打造云南区域“有担当、有温度、有特色的最佳综合金融服务企业”。

恒丰银行：不断探索服务实体经济的“恒丰模式”

自2010年成立以来，恒丰银行昆明分行始终以支持地方经济发展为己任，10年扎根云岭，在云南9个州市部署18家分支机构，把服务实体经济高质量发展作为工作的出发点和落脚点，并始终将之作为发展的主旋律。该行主动融入中国（云南）自由贸易试验区主流经济圈，服务好跨境金融特色板块，不断探索服务实体经济的“恒丰模式”。深化与当地政府合作，与昆明市、曲靖市、大理州、文山州、西双版纳州、德宏州等达成战略合作，“牵手”省市属国有企业，与30余户云南省属、市属国有企业，合计80余户核心企业建立了授信业务合作。截至今年8月末，累计为云南省提供融资超过2500亿元。

自2011年起，瑞麗、畹町口岸的边民互市贸易市场建设纳入了全省试点范围，弄岛口岸边民互市贸易市场建设目前基本完成。在中国（云南）自由贸易试验区大背景下，2020年5月19日，《商务部办公厅关于请报送边民互市贸易进口商品落地加工试点方案的通知》，明确瑞丽市作为试点城市。该区域由于独特的地理和人文特点，边民互市发展由来已久，服务好边民金融需求，对提高边民生活水平、维护边疆稳定有着非常重要的作用。在《国务院关于边境贸易有关问题的通知》《边民互市贸易管理办法》等政策出台后，瑞丽市边民互市进入了快速发展阶段，进出口商品种类越来越丰富，边民互市已成瑞丽特殊的贸易方式。

恒丰银行瑞丽支行一直致力于为瑞丽边民互市发展贡献自己的力量，早在2019年便开始办理边民卡，该卡是为境内边民设计制定的专属定制储蓄卡。这张印有孔雀图样的储蓄卡，搭配该行在瑞丽边民互市区配置的ATM机具，可以为边民个人银行结算账户业务提供服务，能有效解决边民现阶段现金交易存取款金融需求。同时，恒丰银行瑞丽支行顺利完成与边民信息平台的对接，可以为境外边民（包含老挝、缅甸、越南三国）个人银行结算账户业务提供便捷、高效的金融服务。

目前，恒丰银行瑞丽支行为瑞丽边民互市初步形成“线上销售、银行结算，线下交货、物流配送”金融服务模式。通过搭建双边交易系统和二级市场电商平台，构建一、二级市场相衔接的互市贸易体系，为双方边民提供跨境结算和跨境交易，促进电子商务、市场采购贸易、落地加工相结合，形成全流程、全链条监管模式。

恒丰银行瑞丽支行在满足边民互市跨境结算和跨境交易的同时，不断调整优化自身业务、客户结构，提出围绕自贸区重点基础设施建设、重点特色优势产业、重大民生工程的同时，重点打造跨境电商特色业务，为自贸区跨境电商运营模式、结算模式等进行了“融智”服务，并将提供“融资”支持;也与工行仰光分行积极探索“中缅通”业务合作模式，更好地服务中缅经济走廊建设。

恒丰银行瑞丽支行负责人表示，在认真践行总行“打造用心倾听的敏捷银行”发展理念的同时，将紧抓“跨境金融”“跨境电商”和“跨境产能合作”地方经济大发展的历史机遇，深度聚焦区域优势资源，更深层次、更加紧密地推动多渠道合作关系的建立，除在跨境电商、边民互市等领域提供跨境结算服务外，还要积极探索人民币、缅币直接兑换汇率报价、现钞兑换、跨境人民币结算等业务，为自贸区投资及通关便利化提供好跨境金融服务。

浦发银行：积极主动融入云南自贸试验区建设

浦发银行昆明分行自2000年2月扎根于昆明。开业20年来，坚持立足昆明、服务云南的理念，不断加大对云南重点行业、支柱产业、新兴产业的支持力度。中国（云南）自由贸易试验区获批设立后，作为在全国自贸业务领域领先发展的商业银行，浦发银行昆明分行依托总行的强大支撑，围绕自贸试验区的战略定位和发展目标，聚焦贸易便利化和贸易新业态新模式，制定了专属金融服务方案，为自贸试验区建设及云南省经济发展提供助力。

积极主动融入云南自贸试验区建设，是浦发银行昆明分行积极响应国家战略的一个缩影。作为拥有银行、信托、基金等多种金融服务业态的综合性金融集团，且是具有十多年离岸业务经验、拥有强大海外业务基础、国内持有OSA离岸牌照的四家商业银行之一，浦发银行利用自身优势，在跨境人民币、投资咨询、贸易融资、金融市场、金融科技等多个领域，大力支持在“一带一路”倡议推动下“走出云南”和“走进云南”的各类企业。

从2015年该行主推离在岸跨境融资租赁保理算起，至2020年3月，浦发银行离岸业务创新中心为云南某汽车零部件发动机行业龙头企业发放离岸直贷，一直在为云南企业“走出去”贡献出自己的金融力量。每一次云南的企业需要开展美元离岸直贷业务解决资金周转困难时，该行就积极调动拓展和境外同业的跨境融资渠道，实现多币种联合放款，满足企业跨境融资多样化需求。

如今，在中国（云南）自由贸易试验区大背景下，浦发银行围绕国际贸易涉及的采购、加工、销售、运输、服务等各个环节，可为买卖双方提供多币种、各类结算项下的跨境支付结算和贸易融资服务。同时，综合运用境内外市场，提供跨境贸易融资和境内外联动融资安排，满足跨境贸易企业和个人在不同市场间资产配置和资金流动的需求。同时，基于浦发银行“四位一体”的服务优势，可为自贸区内企业提供境内外、离在岸、本外币一体化的贸易结算及融资服务。利用离岸牌照及海外多家分行优势，通过内保外贷、海外代付、参付通、离岸直贷、外保内贷等多种融资形式，以及综合运用打包贷款、订单融资、非融资性保函、国际福费庭、出口保理、出口议付、进出口押汇、海关关税保函等多种贸易融资产品，为进出口企业提供全方位的融资服务，节约融资成本，提高交易效率。

富滇银行：闯出地方金融机构“走出去”可行道路

富滇银行作为中国第四个拥有百年历史的老字号银行，由蔡锷将军于1912年创办，依托云南独特的区位，成为最早“走出去”的中国金融企业。

近年来，富滇银行紧紧围绕“共商、共建、共享”原则，积极探索、构建国际化金融服务体系，不断丰富云南建设“面向南亚、东南亚辐射中心”的金融内涵，通过综合化国际金融服务，推动人民币“周边化”“国际化”，逐步闯出了一条地方金融机构“走出去”的可行道路。

自2018年起，在人民银行、外管局、海关以及当地政府等多部门的支持下，富滇银行开始探索如何为边民互市业务提供电子结算的模式和系统。经多次测试和调整，该行于2018年末上线该系统，并于2019年3月在瑞丽上线试运行，实时批量处理边民互市交易结算，并及时报送国际收支申报和RCFE数据。

同时，该行通过金融科技创新，升级改造自主打造的业务系统，目前已实现与海关、边民互市管理方、人民银行、税局等多机构不同系统平台的互联，实时交互有效数据，系统自动进行匹配，一方面对边民身份、跨境贸易的真实性进行验证，另一方面为跨境贸易后续市场的大力发展提供合规支持。

2019年，在中國（云南）自贸区获批的政策利好推动下，富滇银行积极推动口岸地区跨境电商发展，为瑞丽跨境电商结算提供了“富滇瑞丽模式”，改变以往跨境电商第三方支付方式，创新推出由银行直接为瑞丽跨境电商平台提供跨境结算的模式，积极服务瑞丽自贸区跨境电商发展。2019年9月，富滇银行跨境通系统与瑞丽跨境电商平台联通，成功向海关反馈有关数据。截至2020年6月底，累计交易1089笔，金额15万元。

对老挝方面，早在2010年11月17日，该行便设立了老挝代表处，成为全国第一家在境外设立代表处的城商行。在此基础上不断加大与老挝银行机构的金融合作，与老挝外贸银行、老挝开发银行、老中银行、老挝联合发展银行、老越银行、工行万象分行等建立了代理行关系。并通过中老银行间双方互开本币清算账户，成为互以对方为双边本币清算的主要清算行。2011年6月9日，本行与老挝大众外贸银行合作，正式推出人民币对老挝基普汇率挂牌，成为国内第一家直接挂牌老挝基普并开通结算的银行。

对泰国方面，该行与盘古银行、泰京银行、开泰银行、暹罗商业银行建立了代理行业务关系，与泰国银行积极合作开展泰铢区域货币市场交易、泰铢现钞跨境买卖和调运、同业资金存放业务。自2011年对泰铢汇率挂牌至2020年6月末，该行累计办理泰铢跨境汇款清算38.98亿泰铢。2013年，该行开始直接从泰国调运泰铢，成为全国第一家获批开办跨境外币现钞调运的城商行。2018年2月5日，银行间外汇市场人民币对泰铢直接交易，在13家做市商中，该行是唯一一家城商行做市商。

对越南方面，在越南与云南接壤的红河河口口岸，边境贸易体量大，该行立足于红河河口口岸支行的机构优势，积极主动地建立与越南银行机构的业务合作，与越南当地最大银行——越南老街农行老街省分行互开本币账户，开展边贸清算业务。

對缅甸方面，该行一直将面向缅甸的跨境金融业务作为长期重点业务领域来抓，对缅跨境人民币业务是该行业务占比最大的跨境业务。2020年9月，与缅甸伊洛瓦底农民银行互开本币账户，建立中缅本币清算渠道，成为云南省第一家与缅甸建立双边本币结算渠道的银行。

富滇银行相关负责人表示，随着云南大通道建设的不断深入发展，云南将成为连接中国与南亚、东南亚的核心枢纽，投资贸易中各种新业态、新模式将不断频出，特别是云南极具特色和优势的边贸业务在互联网和数字技术的加持下，必然进一步升级，并走上高质量发展的道路，云南跨境金融也必将更紧密地融合金融科技，助推云南对外贸易的发展。富滇银行的跨境金融将更加关注以下几个方面：一是转型“数字化”，通过加大技术创新，实现跨境金融与云南外贸的数字化融合;二是聚焦“场景化”，紧盯云南边贸、跨境电商等新业态的发展趋势，围绕跨境投资贸易新场景，打造跨境金融生态圈;三是创新“特色化”，结合云南自贸区、跨合区、跨境电商试验区、边合区等各类特殊政策区域，通过服务创新，以特色化的产品服务云南自贸区的整体发展。

云南建设自贸试验区是党中央、国务院在新形势下全面深化改革和扩大开放的一项战略举措，对加快政府职能转变、积极探索管理模式创新、促进贸易和投资便利化、形成深化改革新动力、扩大开放新优势，具有重要意义。概括地讲，自贸试验区是全面深化改革和扩大开放的试验田。

近年来，云南区域战略地位突出，成为国家“长江经济带”和“丝绸之路经济带”的交汇点。自去年设立自贸区，允许各项政策的先行、先试以来，昆明、红河、德宏三个片区牢固树立“一盘棋”思想，以制度创新为核心，以可复制、可推广为基本要求，紧紧围绕战略定位及发展目标，推动自贸区经济快速发展。

截至2020年8月末，云南自贸试验区外贸进出口总值131.05亿元人民币，其中出口60.79亿元，进口70.26亿元，制度创新的“云南模式”开花结果，同时，三片区组建“云南自贸试验区招商联盟”，精准招商引资，成果丰硕。加上今年又有西部再开发的政策红利叠加，加之全省5万亿新基础投资引领全国、5个万亿和8个千亿产业加速推进，今年上半年与东盟国家贸易总额超过美国成为第一。

成绩的取得，离不开云南金融业的大力支持;云南自贸试验区今后的更大发展，同样需要云南金融业广大职工付出更大的辛劳，洒下更多的汗水。

云南金融业将不负时代期盼。