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2020年前三季度云南各项贷款稳步增长 金融直达实体经济货币政策显成效

2020-11-30陈彦彤

时代金融 2020年31期
关键词:本外币长期贷款余额

陈彦彤

今年以来,按照云南省委、省政府关于统筹推进疫情防控和经济社会高质量发展以及“六稳”“六保”的各项决策部署,人民银行昆明中心支行综合运用多种货币政策工具,完善逆周期调节,大力支持疫情防控、复工复产和实体经济发展,金融服务实体经济的质量和效率稳步提升。

前三季度,人民银行科学把握货币政策力度,堅持稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向,引导资金更多地流向实体经济,有效发挥结构性货币政策工具精准滴灌的作用,提高政策的直达性,强化对稳企业、保就业的金融支持。总体看,全省金融运行保持稳健,实体经济融资总量保持稳定增长,货币政策的针对性和有效性稳步提升,呈现以下特征:各项存款“涨跌互现”,住户及非金融企业存款增势向好发展;各项贷款保持稳定增长,贷款增量已接近上年全年水平;直达实体经济的货币政策落地见效,金融服务实体经济发展的质量和效率进一步提升。制度性调查显示:宏观经济热度及微观经营情况持续回暖。

截至9月末,全省金融机构(含外资)本外币各项存款余额3.57万亿元,比年初新增2757.32亿元,同比多增79.73亿元。同时,各项金融支持民营小微企业政策落地见效,截至9月末,全省普惠口径人民币小微贷款余额2015.42亿元,同比多增156.74亿元。

部门存款增速呈现“两升两落”。截至9月末,全省金融机构(含外资)本外币各项存款余额3.57万亿元,比年初新增2757.32亿元,同比多增79.73亿元,余额同比增长6.93%,比上半年增速回升0.29个百分点。分部门看,住户及非金融企业存款增速稳中有升,机关团体及财政性存款增速则有所回落。

“两升”:截至9月末,全省住户存款余额1.75万亿元,比年初新增1548.94亿元,同比多增285.39亿元,余额同比增长10.78%,比上半年增速回升0.51个百分点;非金融企业存款余额9208.55亿元,比年初新增1029.86亿元,同比多增776.82亿元,余额同比增长12.91%,比上半年增速回升5.80个百分点。

“两落”:截至9月末,全省机关团体存款余额7302.03亿元,比年初减少36.85亿元,同比少增757.99亿元,余额同比减少3.33%,比上半年增速回落5.33个百分点;财政性存款余额969.59亿元,比年初新增63.62亿元,同比少增382.27亿元,余额同比减少25.64%,降幅比上半年扩大6.41个百分点。

各项贷款保持稳定增长。截至9月末,全省金融机构(含外资)本外币各项贷款余额3.44万亿元,比年初新增2883.46亿元,同比多增423.68亿元;前三季度贷款累计增量已接近上年全年水平,为2019年全年增量的97.37%,余额同比增长10.90%,比上半年增速回落0.14个百分点。

宏观经济热度及微观经营情况持续回暖。人民银行昆明中心支行对全省124家银行机构和152户企业进行的问卷调查结果显示:宏观上看,三季度企业家宏观经济热度指数为26.3%,较上季上升8.9个百分点,低于上年同期2.6个百分点;银行家宏观经济热度指数为23.8%,较上季上升11.7个百分点,低于上年同期12.4个百分点,宏观经济热度逐步回升。微观上看,三季度企业经营景气指数为38.8%,较上季上升2.6个百分点,低于上年同期7.1个百分点,企业景气度提升。

货币政策传导效能稳步提升

人民银行昆明中心支行综合运用各项货币政策工具,引导全省金融机构创新产品服务,用足用好央行优惠政策,金融系统对重点领域和薄弱环节的支持力度进一步强化,货币政策的“直达性”稳步提升。

重点领域中长期贷款保持较快增长。前三季度,金融机构对制造业、基建行业等重点领域中长期贷款支持力度不断加大,对稳定企业家信心,促进经济恢复和进一步发展起到了积极作用。截至9月末,全省制造业本外币中长期贷款余额591.93亿元,比年初新增95.03亿元,同比多增100.59亿元,余额同比增长22.61%,超过同期各项贷款增速11.71个百分点;基础设施建设行业本外币中长期贷款余额8180.41亿元,比年初新增759.03亿元,同比多增67.34亿元,余额同比增长13.14%,超过同期各项贷款增速2.24个百分点。

普惠小微金融服务质量稳步提升。前三季度,人民银行积极推动各项金融支持民营小微企业政策落地见效,引导金融机构加大对民营小微企业的信贷投放,普惠小微金融服务水平进一步提升。截至9月末,全省普惠口径人民币小微贷款余额2015.42亿元,比年初新增292.62亿元,同比多增156.74亿元,余额同比增长16.86%,超过同期各项贷款增速5.96个百分点;普惠口径小微贷款户数72.37万户,比年初新增13.76万户,同比多增5.00万户,贷款户数同比增长27.10%。

企业直接债务融资快速增长。前三季度,人民银行采取多项措施,通过债券市场全力支持疫情防控和经济社会发展,实体经济融资渠道持续拓宽。1-9月,全省共发行137只非金融企业债务融资工具,累计募集资金1368.3亿元,同比增长24.8%。

金融体系配合财政政策持续发力。前三季度,全省金融机构积极配合财政政策持续发力,做好地方政府债券承销及项目配套融资工作,为全省疫情防控及基础设施补短板提供了充足的资金保障。1-9月,全省地方政府债券融资余额累计新增1610.52亿元,同比多增455.41亿元,增长39.43%。其中,地方政府专项债券融资余额累计新增1434.67亿元,新增量为上年同期的2.27倍。

对抗疫及受疫情影响较大行业贷款支持力度加大。前三季度,全省金融机构加大对受疫情影响严重的住宿餐饮、批发零售等行业企业的信贷支持力度,助力企业复工复产,稳定企业家信心。截至9月末,全省批发和零售业本外币中长期贷款比年初新增53.55亿元,同比多增57.25亿元,余额同比增长53.31%;住宿和餐饮业本外币中长期贷款比年初新增8.76亿元,同比多增12.47亿元,余额同比增长15.29%。同时,金融机构持续加大对医疗卫生服务领域的信贷投放,为补足全省公共服务短板提供资金支持。截至9月末,全省卫生和社会工作行业本外币中长期贷款比年初新增31.10亿元,同比多增18.40亿元,余额同比增长49.28%。

践行金融担当全面助力打赢脱贫攻坚战。前三季度,全省金融机构坚决落实中央脱贫攻坚战略部署,满足贫困户贷款需求,聚焦扶贫产业发展及项目推进,将普惠金融政策落到实处,助力决战决胜脱贫攻坚。全省人民币金融精准扶贫贷款累计发放1079.46亿元,同比增长40.24%。截至9月末,全省人民币金融精准扶贫贷款余额3305.24亿元,比年初新增330.44亿元,余额同比增长15.79%,超过同期各项贷款增速4.89个百分点。其中:建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额同比增长5.69%,个人及产业带动精准扶贫贷款余额同比增长34.43%,项目精准扶贫贷款余额同比增长9.38%。截至9月末,全省本外币涉农贷款余额1.11万亿元,比年初新增905.01亿元,同比多增239.98亿元,余额同比增长9.65%,高于上年同期增速0.42个百分点。

跨境人民币业务实现增长

前三季度,全省跨境人民币实际收付457.49亿元,同比增长7.5%,扭转了上半年回落的态势。其中,经常项下跨境人民币收付334.01亿元,同比增长14.16%,主要为同越南、老挝、泰国货物贸易结算增多;资本项下跨境人民币收付123.48亿元,同比下降7.14%,主要是疫情影响下跨境直接投资结算减少。人民币在全省本外币跨境收支中占比为38.08%,继续保持全省第二大跨境结算货币地位。

外汇收支形势实现边际好转

2020年下半年以来,随着国内本土疫情基本得到控制和阻断,国民经济运行保持稳定恢复态势,云南省辖区企业复工复产继续稳步推进,加之省内金融支持稳企业保就业政策措施效果有所显现,全省外汇收支形势实现边际好转。但当前内外部环境中的不稳定、不确定因素依然较多,部分渠道潜在的资金流出压力显现,市场主体持汇意愿随人民币升值有所增强。在国内外复杂因素综合影响下,云南省涉外收付款总规模和银行结售汇总额双降。2020年前三季度,全省涉外收付款总规模为171.94亿美元,同比减少12.01%;银行结售汇总额87.07亿美元,减少28.73%。涉外收付款顺差大幅收窄但降幅有所减弱。前三季度,全省涉外收付款顺差15.53亿美元,减少48.97%,较上半年减少24.09个百分点。

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